本报讯

　　记者日前了解到，在上海银监局系统化、长期化的指导下，上海银行业抓住绿色信贷的核心机制，将环境与社会责任融入到银行信贷政策、信贷文化和贷款管理流程之中，充分发挥信贷杠杆作用，推进经济发展模式转型，实现可持续发展，初步形成了“投向可测、规模可算、行业可比、风险可控”的监测与引导机制，绿色信贷投放力度、金融创新力度与风险管控力度显著提升。

　　2010年末，上海银行业绿色低碳行业授信余额达535.26亿元，比2008年末增长20.97%，贷款不良率仅为0.37%；“两高一剩”行业（不含水泥行业）贷款总量138亿元，比2008年末减少23.4亿元。

　　———以过程管控为核心，完善绿色信贷管理流程。上海银监局指导在沪各法人银行确立绿色信贷发展战略，各分行在落实总行的规划和制度时，探索符合上海特点和绿色信贷特点的管理流程和风险控制手段，初步建立了以“战略规划—行业政策—名单管理—风险控制—存量调整”为主线的管理框架，突出“有保有压”，强调“贷前、贷中、贷后”的过程管控。

　　上海银行业内通行的良好做法包括：一是拟定发展战略规划。在沪法人银行的董事会高度重视绿色信贷的战略定位。浦发银行是第一家发布《企业社会责任报告》的全国性股份制商业银行，董事会在《业务经营风险偏好策略》中将绿色信贷作为重点支持对象并提出支持策略。该行计划在三至五年内，将绿色金融从战略性业务发展成具有竞争力的公司金融主流业务；二是制定信贷投向指引。如农业银行上海市分行制定了《2010－2012年调整信贷结构的意见》，明确未来三年严格控制“两高一剩”行业贷款总量，贷款占比逐年下降；三是引入信贷准入审核。如浦发银行要求对所有项目授信必须进行节能减排的合规性审查，严禁对不合规项目提供任何形式的信贷支持和债券融资；四是加大企业风险检查。如招商银行上海分行通过“直查前移”和组合运用多种检查手段，掌握授信企业落后产能占比，及时提示风险和组织清收；五是激励约束并行。如兴业银行上海分行在2010年信贷规模十分紧张的情况下，统筹安排绿色信贷规模，不占用经营机构信贷规模，不计入其中长期贷款比例和管理口径存贷比，并配置了优惠价格的资金规模，实行碳金融业务营销费用优惠政策；六是调整存量结构。包括信贷支持产业结构调整。2010年增贷27亿元支持水泥行业龙头企业兼并重组，提升产业集中度。大力压缩“两高一剩”行业信贷。如浦发银行根据各地三年内淘汰落后产能时间表，主动退出高风险客户。

　　———以环境风险管理为保障，防范信用风险与声誉风险。各在沪银行的内控制度中嵌入了社会和环境风险管理的要素，授信审批流程中纳入立项审批、环保审批、生产安全等要素，风险分类中涵盖了社会和环境风险。

　　比如，招商银行上海分行在授信业务办理过程中积极推行“项目环评和资源利用专项审查”，提高信贷客户经理识别环保风险的能力；在重点行业领域，环境影响评价手续作为核准要件，是授信、放款等环节的必审档案资料，后台管理部门将环境、社会风险评估作为常规监测的重要内容之一。

　　———以产品创新为动力，探索绿色信贷可持续发展模式。上海银行业积极探索以金融创新支持节能减排，表现出较强的竞争力与战略执行力，切实从商业可持续的原则出发，探索绿色信贷的持续发展模式。

　　如浦发银行形成了覆盖产业链上下游的绿色信贷产品体系，取得11项绿色金融创新成果，包括：国际金融公司能效贷款、法国开发署能效贷款、清洁发展机制（CDM）财务顾问业务、清洁发展机制（CDM）应收账款质押业务、清洁发展机制（CDM）融资保理、绿色股权综合服务方案、合同能源管理未来收益权质押贷款和合同能源管理融资保理、排污权抵押贷款、环保融资、亚开行建筑节能融资、绿色债务融资工具等。