| 来源： |
上海金融报 |
发布时间： |
2011年04月29日 10:04 |
作者： |
姜瑜 |
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日前，各地保监局公布了2011年首季度保费数据。据统计发现，今年第一季度，各地健康险市场保费收入异军突起，呈现出良好的发展态势，优于寿险表现。
据有关数据显示，在被统计的22个地区中，仅有9地的健康险保费收入同比呈现负增长，占比为40.9%；而在同样的22个地区中，有12个地区寿险保费收入同比呈现负增长，占比为54.55%。
在纳入统计的22个地区中，福建（不含厦门）健康险市场保费收入增幅为68.29%，暂居全国第一；其次是青岛地区，健康险保费收入增幅为42.47%。与之相对应的是，寿险增幅暂居全国第一的海南地区，其增幅为23.48%，远远低于健康险增幅第一的市场；其次，寿险增幅暂排全国第二的广西，其寿险保费收入增幅为19.56%。
对此，有专家评论，这一数字令人惊喜，从中可以看到，健康保险的消费需求在一季度得到明显的提升。但是从整个市场来看，健康保险在探索经营模式、加强风险管理以及培养市场等各方面，还要下功夫。
日前，第三方健康风险管理机构———好人生国际健康产业集团首席执行官汤子欧公开表示，健康保险在中国的发展前景非常广阔。无论哪个消费层次的消费者，无论是否有社保，都需要补充商业健康保险。多年前，麦肯锡和行业协会就预测，在2008年中国健康险就应该达到1500-3000亿元，那个时候寿险是7000亿元。但到今天为止，健康保险在中国整个人身保险中占比仅为5%—6%，离预计的1500亿—3000亿元规模还有很大的距离。
为什么健康险发展步伐依旧缓慢？究其原因，最主要的是保险行业自身对于健康险的风险管控能力不够。“美国的情况也是如此。健康保险出现在美国之后，一些结合了健康风险管理的新型健康保险公司迅速崛起。而老的保险公司不能控制风险，在市场上的占比就越来越低。”汤子欧表示。
而管控难点主要表现在：“与医疗机构‘风险共担、利益共享’的合作机制尚未建立，对医疗风险管控缺乏有效手段。同时，市场竞争激烈，业务风险较大。经验数据缺乏，对医疗风险的识别、评估能力较弱。”中国人民健康保险股份有限公司总裁李玉泉日前在出席北大赛瑟论坛时表示。
除风险管控能力有待提高以外，健康保险保费较低，理赔发生频率较高，盈亏平衡周期较长，市场有待培育等，也是多年来健康保险发展缓慢的各种原因。
该如何有效地控制健康保险的经营风险？李玉泉建议，“首先，大力推进健康保险的专业化建设，提高风险管控能力。不仅要建立以大集中为主要特征的健康保险经营模式，还要建立专业化的产品体系，加强自主开发能力，确保产品的生命周期，精心培育核心产品。其次，加强医疗过程的风险管控，避免超额赔付。可以通过加强与社保部门的合作，借助政府力量，建立医疗机构与保险公司之间的信息共享平台，力求做到‘事前健康管理、事中诊疗监控、事后赔付核查’。与此同时，完善健康保险市场结构，优化市场环境。健康保险的市场应该实行严格的准入制度，防止对健康保险资源的破坏性竞争。”
除此之外，对于健康保险公司的运行架构，李玉泉则呼吁把健康保险作为与财产保险、人寿保险并列的第三领域进行单独监管，实行与财产保险、人寿保险类似的专属经营。在鼓励成立专业健康保险公司的同时，对非专业健康保险公司的健康保险业务要实行独立的核算和管理；对有效益的公司要求成立专门的健康保险子公司，对长期亏损的保险公司要求退出健康保险经营。
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