| 来源： |
第一财经日报 |
发布时间： |
2010年10月26日 08:25 |
作者： |
周静雅 |
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在镇江，你只要能从金融办领到一张类似某快餐店提货券的“贷款券”，就可以到银行去领取贷款了。是的，不用再经过银行繁琐的尽职调查，5个工作日就能拿到钱。
这种由多个地方政府部门与银行联席会议授信，银行“见券发钱”的方式，能否成为一种成功的模式进而推广，还有待各方面的反馈。目前在镇江，拿着这种“贷款券”，还只是能到民生银行提钱，刚刚试行两期，每期贷款额度5亿元，企业实际提款约9.6亿元。
上周，民生银行行长洪崎在镇江调研时认为，“贷款券”或许可以进入推广阶段了。
政府预审
“所谓贷款券，是一种信用额度，企业可凭借贷款券获得授信、票据等金融服务。”民生银行南京分行行长胡庆华介绍说。
今年，在江苏省镇江市政府的推动下，民生银行向该市的中小企业发放“贷款券”，目前已试行两期。每期“贷款券”额度为5亿元。
“最大的特色就是政府介入。”镇江市金融办主任严竹波认为。按照约定，镇江市政府对中小企业进行了预审核。“金融办牵头，成立贷款券发行委员会，联系银行监管部门、经信委、税务工商等对企业基本信息、财务状况、经营人品行等给予核查，”严竹波称，随后民生银行的评审官再进行实地评审，给予信用额度。
由于政府信用的权威性，“贷款券”发放后，“5个工作日就能提款。”民生银行镇江支行行长丁勇称，目前该行发放的10亿元贷款券中，企业实际提款约9.6亿元，平均贷款利率约为基准利率上浮15%。
先发优势
“借助政府的公信力，贷款券解决了中小企业融资信息不对称的问题，在当前容易推行下去。”胡庆华认为。
民生银行显然受益不少。由于政府部门的介入，该行遴选的小微企业在当地属“领头羊”，信誉、业绩均在前列。
“先发优势决定了贷款资质较好，风险度应该是偏低的。”镇江一位政府部门人员称。而与民生银行自己推行的小微企业服务产品“商贷通”相比，“贷款券”推行的广度、宽度也更广泛。
“还有无形收益。”镇江市一位监管部门人士认为。事实上，民生银行镇江支行成立尚不足一年半时间，但凭借“贷款券”的合力营销，贷款规模、客户资源，甚至衍生存款等都在飞速增长。
对于企业而言，“最关心的是效率、价格、期限、抵押品。”镇江市界牌镇一位企业主认为，在界牌这个全民工业的地方，当地居民的生产、生活住宅均为农业产权，无土地证、房产证等可抵押物，“贷款券”针对这一状况采取了联保、互保等担保模式。
慎言模式
近日，洪崎到镇江市实地调研了“贷款券”模式。他认为，民生银行推行此模式想法已久，已得到一定的正面印证，或许到了推广阶段。
但镇江市主管金融的常务副市长陈照煌仍很谨慎。在采访中，他直言，“这只是一个案例，还称不上模式”。
“问题的关键在于政府、银行、企业三方能否都满意，现在镇江看起来是（满意的），但到了别的地区是怎样，还需要研究。”陈照煌说。
让他担心的一点是政府责任。按照镇江市和民生银行签署的协议，民生银行超额完成“贷款券”任务，当地政府会在考核上因中小企业贷款增量、社会责任等给予一定奖励；若贷款出现风险，政府也要承担一定的贷款风险损失。
“政府在这项服务中，全凭政府信用，但若出了问题，政府承担什么风险？”陈照煌认为，该机制还要看三方的积极性。
事实上，“贷款券”并无排他性条款。陈照煌称，若其他金融机构有意此类业务，政府也愿意给予相应扶持。
胡庆华对此亦表示：“‘贷款券’最大的难度在于政府推动，取决于政府的积极性。”
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