| 来源： |
经济参考报 |
发布时间： |
2010年07月02日 08:07 |
作者： |
韦夏怡 |
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记者 高学余 摄
新华社/路透
中世纪的阿拉伯帝国有位出身穷苦、一贫如洗的樵夫阿里巴巴，在去砍柴的路上，无意中发现了强盗集团的藏宝地；上世纪末，也有一个叫阿里巴巴的公司在电子商务的道路上开创了全新的财富神话。
自9月1日起，包括网络支付、手机支付在内的非金融机构支付服务市场，未经人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事相关业务。国内支付业务须向央行申请许可证，全国范围的支付业务门坎为注册资本1亿元人民币。这道门槛源于中国人民银行近日，为规范非金融机构的支付服务、防范市场风险而发布的《非金融机构支付服务管理办法》。
新规的出台给市场带来了不小的震动，也再次将行业中的著名“黑户”支付宝和它的“黑老大”马云一并推到了热闹的台前。
即将转正的“黑”老大
据艾瑞咨询数据显示，2009年，支付宝的市场占比达49.8%，牢牢占据了电子支付市场老大的宝座。另据中国电子商务研究中心即将发布的《2010年上半年中国电子商务市场监测报告》调查显示，截止到2010年6月底，中国第三方网上支付企业市场份额中，排在前三位的分别为支付宝、财付通和中国银联电子支付。不过，一直以来，占据第三方支付半壁江山的支付宝生存的也比较尴尬———没有牌照，通俗地说就是“黑户”。好在这种没名分的日子随着央行《办法》的出台迎来了“新生”的曙光。有观点甚至认为，即将拿到牌照的支付宝将成为互联网上的“金融新贵”。
“芝麻开门”让阿里巴巴打开了藏宝地的大门，“支付宝”则将虚拟经济与实体经济很好的结合在一起，联通了马云的电子商务链条。如今马云的这个“钱袋子”已近乎于多啦A梦的口袋。可以说，他算得上是全中国现金流最多的商人之一。
创立于2004年的第三方电子支付平台“支付宝”是马云电子商务链上的重要一环。不论是阿里巴巴的B2B模式，还是其淘宝网的C2C、B2C模式，它们的都要依托于“支付宝”这个平台实现交易。支付宝的成长速度是惊人的，从正式从淘宝网独立出来到2008年8月，它用3年多时间就实现了1亿用户，但仅10个月后，其用户数就变成了2亿，日交易笔数超过400万笔。从2009年上半年开始，支付宝已成为全球用户最多的第三方支付平台。据统计，到2009年2月，支付宝日交易额峰值为7亿元，而在12月初又已经接近12亿元/天。
巨大的用户数给马云带来了巨量的现金流。支付宝总裁邵晓锋此前在接受路透专访时表示，支付宝近期每日线上支付的交易量已超过10亿元人民币，预计两年内支付宝将达到每年约1万亿元交易量的水平。而全球化将是公司长远目标，东南亚区域可能是将来其首个重点投资区域。有人预计，未来两年，支付宝即可超过之前的全球行业标杆——— Paypal。
“买家付款给支付宝———卖家发货———买家收货确认———支付宝将钱划到卖家账户”，这样的网购模式我们已经习以为常。然而，每天正是在这样简单的流程中，数亿资金在流动。有人算过这样一笔账，依据一般的淘宝经验，钱在支付宝手上停留的时间平均最起码有三天。也就是说，马云通过淘宝这个平台，可以获得几十亿的融资。融资成本则是淘宝的部分维护费，只要淘宝扩大交易，马云就是一本万利。马云搭建的是一个三方共赢的电子消费平台：银行、淘宝客、马云。
尽管支付宝在人们看来是“钱”景无限，但是马云还是在严厉管教着这个孩子。据说在今年初的年会上，他甚至用了“烂，太烂，烂到极点”来严厉的批评支付宝的用户体验。“很多公司，都活不到五年，活到五年以上的公司没有这么一次疼痛，没有这么一次折腾这个公司是走不长的，今天我认为是支付宝开始正视自己问题的时候。”马云说。对清醒的马云来说，现在美好的景象都是幻境，如果不解决公司面临的问题，支付宝就走不远。
格局未变支付宝仍将独霸一方
随着中国经济的快速发展和网络应用的不断成熟，电子商务产业已进入高速发展阶段，第三方支付业务更是呈现快速增长的好形势。由于互联网和手机上网的普及，网络支付近年已成为内地的重要支付方式之一。据中国电子商务研究中心即将发布的《2010年上半年中国电子商务市场监测报告》调查显示，截止到2010年6月底，中国网上支付市场交易额规模达到4500亿元，同比增长71.1%，保持高速发展态势。
据悉，目前我国国内的第三方网络支付产品主要有PayPal(易趣公司产品)、支付宝(阿里巴巴旗下)、财付通(腾讯公司，腾讯拍拍)、易宝支付(Y eepay)、快钱(99bill)、百付宝(百度C 2C )、网易宝(网易旗下)，环迅支付，汇付天下等，其中用户数量最大的是PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是阿里巴巴旗下产品。
根据《支付业务许可证》申请门槛的新规，中国电子商务研究中心的统计显示，符合申请全国性支付公司许可证的公司初步统计仅有支付宝、易宝支付、财付通等少数几家公司，而全国300多家支付公司有一半的注册资本达不到3000万或1亿的门槛，这些企业如果想获得许可就必须通过增资来实现。
中国电子商务研究中心方盈芝指出，由于支付企业的经营特殊性，市场所存在的企业数量越多，门槛越低，会导致涉及行业内的整个金融体系出现紊乱无序现象。因此，此《办法》门槛设置并不高，对现有市场的主要厂商影响不会太大，虽有一半企业将离开，但有可能被监管淘汰的企业也主要是在市场竞争中处于劣势小企业。
此外，针对《办法》中关于“最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚”的条例，方盈芝认为也是第三方支付企业需要警醒的。近期，在国内支付领域排行第四的快钱网上支付因为赌球案件被公安部通报批评。据公安部通报称，在江苏苏州侦破的“乐天堂”开设赌场案中，抓获第三方支付平台“快钱”公司的高级管理人员梅某，经查与境外赌博集团勾结，协助境外赌博集团流转资金30余亿元，“快钱”公司从中获利1700余万。这一事件将为其他第三方支付企业敲响里警钟，也或将使快钱几年在行业积累付诸东流。
对于支付宝而言，《办法》的出台不无好处，自己将能名正言顺的经营的同时，也能在一定程度上减轻其在第三方支付市场中的竞争压力。有一些业内人士就质疑，这些门槛的设定明显保护了支付宝、财付通这样的大的支付平台，因为对他们来说与没有设门槛几乎是一样的，唯一不同的是纳入到了正规的监管之中，“名正言顺”了。而一些新的支付平台无论是在财力以及影响力上都不及这些平台。所以在《办法》面前也没有办法跨过这个门槛。
支付多样化监管刚起步
现今，支付手段越来越多样化，品种也日渐丰富。据介绍，目前国际上在线支付主要有支票、信用卡收款、PayPal三种方式。就支票业务来说，在国外该业务是相当普及，而在国内还很不成熟，在互联网交易中更是极为罕见。业内人士指出，社会信用的缺失造成了这项业务的寸步难行。目前，中国银行规定只有广东上海等少数几个地区可以办理个人支票业务，而且要求十分严格，但即便如此，还是屡屡有签发空头支票的现象出现。所以，在当前的互联网环境下，支票还是难以跨区域和国家使用。专家表示，个人支票做为一种支付手段很难像美国那样普及起来。
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