中国银行业协会近日在京发布《２００９年中国信用卡产业发展蓝皮书》显示，２００９年我国信用卡交易总金额达３．５万亿元，同比增长６９．９％。但在信用卡业务快速发展、消费信贷不断增长的同时，信用卡坏账风险也在不断增加。

　　坏账风险攀升

　　中国人民银行近日发布数据显示，今年第一季度，我国信用卡逾期半年未偿信贷总额达８８．０４亿元，较２００９年第四季度增长１４．４％，信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的３．５％。截至２００９年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额为７６．９６亿元，同比增长１２７．９％，信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的３．１％，比２００８年年末增长１个百分点。

　　光大银行信用卡中心总经理戴兵说：“信用卡呆账扩大，对银行最直接的冲击就是风险上升和盈利水平下滑，进而影响信用卡产业的持续健康发展。”

　　交行首席经济学家连平表示，目前，虽然信用卡不良率要高于其他银行资产不良率，但占银行信贷总量较小，且信用卡业务属于高收益高风险的业务，高收益可填补不良带来的损失。目前，信用卡的不良率还不会对大型商业银行造成影响，但其不断攀升的增长幅度还是需要控制，不能掉以轻心。

　　多因素致风险增加

　　连平认为，由于金融危机，２００８年经济整体下挫，加之信用卡拖欠还款有滞后性，因此信用卡坏账自２００９年开始显现。

　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，信用卡坏账迅速攀升，一方面由于很多持卡人消费无约束，超出了其还款能力，非理性的消费行为容易导致坏账产生；另一方面，一些商业银行为了争夺信用卡市场，放松了客户甄选标准，滥发信用卡。

　　戴兵认为，恶意透支行为的根源主要是当前我国诚信体系建设的不完善。

　　多部门联合防控

　　为防范信用卡坏账风险，商业银行在严格甄别和筛选客户准入、合理授予客户的信用额度的同时，积极与多部门合作，积极拓展征信渠道，配合建立个人征信环境。

　　建设银行有关负责人介绍，截至２０１０年３月，建行的信用卡发卡量累计达２５３０．６５万张，信用卡逾期半年未偿信贷总额占应偿信贷总额的１．５２％，较同业平均水平低１．９８个百分点。“目前信用卡总体坏账水平处于可控范围。”

　　银行信用卡的坏账风险已引起监管部门的重视，２０１０年５月１８日，最高人民检察院、公安部发布刑事案件立案追诉标准，规定信用卡恶意透支数额在１万元以上的，应予立案追诉。

　　近年来，银监会又陆续下发《关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知》《关于进一步加强信用卡业务风险管理的通知》和《关于进一步规范信用卡业务的通知》等，并多次与人民银行、公安部和工商总局等部门合作，加强银行卡安全管理。

　　银监会表示，各商业银行在银行卡业务创新的过程中，要以防范风险为前提，坚持“区别对待、强化内控、充分披露”的原则，对新产品的可行性严密论证，进行充分的风险测算，完善产品定价机制和风险管理措施，做到成本可算、风险可控。