| 来源： |
上海金融报 |
发布时间： |
2010年02月05日 10:20 |
作者： |
冯娟 |
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上海严控房地产信贷风险
上海银监局日前在其发布的2009年上海市房地产信贷运行分析报告中指出，2009年，上海房地产贷款增势强劲，信贷质量控制良好，总体表现为量剧增、质更优，但是房地产贷款的急速上升也带来一些风险点，按揭贷款的压力测试结果也不容乐观。面对2010年的复杂形势，上海银监局要求在沪各银行业机构积极配合国务院和地方政府落实房地产行业的各项调控新举措，并密切监测调控过程中可能引起的相关信贷风险，加强风险管理，及早采取防范措施。
据了解，2009年上海市房地产贷款增量剧升。截至2009年末，上海中外资银行房地产贷款余额达到7604亿元，全年增加1630.7亿元，房地产贷款的增速和占各项贷款的比重出现"双升"。
其中，房地产开发贷款全年增加较多，但下半年增量的递减趋势明显，甚至在12月份出现负增长。截至2009年末，全市中外资银行房地产开发贷款余额2678.5亿元，比年初增加496.1亿元，同比多增406.2亿元。商业用房开发贷款增量较多，增量连续四年超过住房开发贷款。
而个人住房贷款全年增量则达千亿级。截至2009年末，全市中外资银行购房贷款余额4921亿元，比年初增加1136.6亿元。其中，个人住房贷款余额4184.5亿元，比年初增加1070.8亿元，同比多增981.9亿元。新建住房和存量住房贷款增量近5:5，本地居民和"两外"人士住房贷款增量近6.5:3.5；新建住房和存量住房贷款余额之比，及本地居民和"两外"人士住房贷款余额之比都基本处于6:4的水平。
总体来看，房地产贷款质量保持良好水平。截至2009年末，全市中外资银行房地产不良贷款余额54.6亿元，比年初减少7.1亿元；不良率0.72%，比年初下降0.32个百分点。房地产贷款质量控制良好，其不良率比全部贷款平均不良率低0.46个百分点。
但是，按揭贷款压力测试结果不容乐观。2009年底，上海银监局组织辖内中外资银行开展了个人住房按揭贷款压力测试。结果显示，以2009年9月30日数据为基准，在房价下跌10%、20%和30%情景下，不良率将分别达到1.18%、1.51%和2.08%，比正常情况下分别上升0.73个、1.06个和1.63个百分点。房价下跌10%情景下的不良率是正常情况的2.6倍。
上海银监局指出，上海是房地产行业的重要风向标之一，在沪银行业金融机构要高度重视并采取切实措施严控房地产信贷风险。一是要加强对房地产企业的风险监控。密切关注房地产企业尤其是高价圈地的开发商、脱离核心主业进入房地产的大型企业集团的杠杆率，加强对开发商、项目公司和母公司的并表风险管理，增强逆周期的风险预测力。严禁对项目资本金不足，"四证"不齐等不合规的房地产企业或项目发放贷款。对调查发现和经相关部门查实的存在囤地、捂房行为的开发企业，不得对其发放新增贷款，已有贷款要迅速采取保全措施。二是要强化房贷行为的规范。坚决控制投资投机性购房贷款，凡已利用贷款购买住房，又申请购买第二套含以上住房的家庭，首付最低四成，贷款利率严格按风险定价。各银行要增强风险意识，拒绝对投资投机行为的融资，加大差别化信贷执行力度。不折不扣落实与借款人"面谈、面签"制度。严格落实《住房按揭贷款业务自律公约》，坚决取消房贷业务返点。变相返点的银行，一经发现，严查严处。
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