| 来源： |
理财周报 |
发布时间： |
2009年08月24日 17:45 |
作者： |
时晔 |
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“沃德财富”重磅推四首创产品，“沃德添利”完全智能
理财周报记者 时晔/文
一场金融危机改变了全球银行的竞争格局。比如理财市场，去年金融危机爆发后致使许多理财产品发生严重亏损，银行财富管理也被推上风口浪尖。
事实上，金融危机之后，客户更需要财富管理。把握客户的需求，并配以不断创新的产品，或许才能使财富管理业务得到良性发展。
近日，交行重磅推出四项国内首创新产品与服务，以进一步提升“沃德财富”的品牌。交行个人金融部总经理王卫东在接受本报专访时表示，“金融危机之后，客户越来越理性，这恰恰是理财市场的机会所在，因为随着客户对财富管理理念的认知与理解，会产生新的需求，这就看银行的敏锐度与创新能力了。”
沃德客户可开出5万元“支票”
理财周报：这次推出的4项产品和服务，创新在哪里？
王卫东：这4项产品与服务包括“沃德添利”、“沃德尊票”、“基金快赎”、“财富保障”。其中“沃德添利”是国内首创智能型的理财产品，它的特点是天天有售、申购后第二工作日即告成立、T+0入账、交易便捷、智能管理，客户可随时、自由选择或变更产品周期、金额等要素。
“沃德尊票”是由客户签发、委托交通银行所有网点在见票时，无条件支付确定金额给收款人的一种新型结算和支付服务，上限是5万，有点类似个人支票。
“基金快赎”的特点就是快，方便一些客户应急之用。银行以贷款方式先行为客户提供资金，贷款到期前、基金公司确认的赎回资金实际到账后，客户同意交通银行直接扣划赎回资金用于提前清偿对应的贷款本息。货币基金可以实现T+0日实时到账、非货币基金T+1日提前到账。
“财富保障”是交通银行与全国重点、知名保险公司合力打造的全新保险服务。
理财周报：这四项创新的产品和服务，对提升沃德财富的品牌起到怎样的影响？
王卫东：我们这次将产品与沃德财富品牌结合在一起，是为了注入一些创新，进一步强化客户为中心的服务理念。
事实上，随着IT技术的推动，对银行来说，几乎没有独家秘籍，只要有一家银行推出创新产品，马上就会有其他银行跟进、被模仿。所以整个市场同质化程度非常高。
理财周报：既然产品同质化程度这么高，交行财富管理业务的核心竞争力在哪里呢？
王卫东：我觉得交行财富管理核心竞争力在于整体品牌的优势，包括交通银行品牌服务的优势。依托交行国际化、综合化的战略部署，提升沃德财富的核心竞争力。
比如国际化，我们的私人银行服务依托交行香港分行的一些网络，还有交银国际、交银信托包括汇丰的合作为客户提供独特的服务。
综合化方面，交行参股的公司有交银施罗德基金，它在银行系基金中规模第一，几只基金的净值排名非常靠前，对我们的业务起到了很好的作用；还有交银国信，交银租赁，以及计划中的交银保险，这些都为理财产品的创新与发展提供了很好的合作平台。
副行长叶迪奇挂帅
理财产品协调小组
理财周报：这次沃德财富对品牌广告也有所调整，调整后向客户传达何种理念？
王卫东：最初沃德财富的广告强调家庭、和谐、与众不同地一对一服务，是让大众更快记住沃德财富。但是从去年以来，大家都发现每家银行几乎都有财富管理，都有高端服务。
那么如何让客户从了解层面上升到价值层面呢？这次我们更加突出这样的理念：把你的财富放到更佳的位置、成就你下一个成就。
通过调整希望交行沃德财富有别于同业。国内的财富管理业务越往上发展，肯定会出现差异化服务。交行突出财富保值、增值的专业能力，强调与客户共同沟通的服务特色。
理财周报：今年以来，交行推出了系列理财新品牌，比如最近的“添利”系列，是不是交行内部对理财产品系列重新做了一次梳理？
王卫东：我们没有重新梳理。其实我们的理财业务一直在做，今年发行的产品数量是所有银行中最多的。这得益于去年我们理顺了产品，去年下半年交行成立了一个理财产品协调小组，小组负责人是叶迪奇副行长。
这个小组每月协调一次，涉及产品开发、风险管理、设计等各个环节，以及制度规范、法律法规等相关制度都逐一理顺。
之后我们的产品包装上更加系列化，发挥了银行主动管理的能力，交行自己设立了一个资产池，根据客户需求、市场变化及时进行调整。
可以说，我们内部准备得非常充分，金融危机之后并没有打乱我们的节奏，反而推出了更多适应市场需求的产品。
理财新机会在于客户的理性
理财周报：你觉得眼下理财市场的机会在哪里呢？金融危机之后是否是一次扩大市场份额的时候？
王卫东：我觉得理财市场的机会来自客户对财富管理理念的认知与理解。就像当年开放式基金刚推出时，根本没有人去买，现在这个基金市场有多么大。
经历金融危机之后，客户越来越理性，这对于整个理财市场是好的。同时，客户也产生新需求，这就需要银行通过大量客户分析、调查，去开拓新的产品。
这次推出的4项新产品与服务，就是通过客户交易行为的了解进行了研发。比如交行代理的保险业务量去年有几倍的提升，这主要是因为我们在方向上进行了一个调整。
在去年以前，保险行业的销售都集中在投连险、万能险、分红险，以及去年流行的储蓄型保险。从去年10月份起，我们降低了投连险的销售，着重推保障型保险。
理财周报：前面你谈到风险控制，交行是如何控制理财产品的风险？
王卫东：在设计的时候，我们对不同类型产品如票据、债券、信贷资产等设置了相应的流程来控制，把风险锁定在可控的层面。不同的产品所对应的风险控制流程环节有所不同。
比如复杂的产品，我们要对交易对手进行风险评估，如信托公司、投行。
整个流程大致是这样的，首先寻找产品的资源，对不同渠道过来的资源做一个初步判断，根据资源不同状况找相应的风险；认为合适后，再提到相应的行领导，由领导进行审批，之后进行产品的设计。
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