政协委员:互联网金融带来机遇 传统银行也是受益者

　　全国政协委员杨凯生 　　新华社 图

　　全国政协委员马蔚华 　　首席记者 钟志兵 摄(资料图片)

　　全国政协委员朱玉辰　　(资料图片)

　　杨凯生：尽管传统银行面临越来越激烈的外部竞争，但通过自身的转型升级，还是能够很好地找到自己的定位，保持自身优势。

　　马蔚华：互联网金融确实让传统银行面临越来越大的压力。同时也让传统银行自身的转型升级变得迫在眉睫。

　　朱玉辰：无论是互联网还是移动互联网，对于传统银行而言都意味着机遇。对银行来讲，这是第二个春天的到来。

　　两会财经眼

　　商报记者 孙黎明 任忠君 高亮 发自北京

　　今年的政府工作报告提出，深化金融体制改革，实施政策性金融机构改革。在互联网金融激战正酣的当下，传统银行一方面面临利率市场化的挑战，一方面遭遇互联网金融的冲击。传统银行受到的冲击和影响有多大？接下来的改革方向和改革重点存在何处？

　　昨日，商报记者邀请到全国政协委员、中国工商银行原行长杨凯生，全国政协委员、香港永隆银行董事长、招商银行原行长马蔚华，全国政协委员、浦发银行行长朱玉辰就这一话题展开讨论。

　　现状

　　互联网倒逼传统银行转型

　　重庆商报：互联网金融的蓬勃发展，以及利率市场化的推进是否已经真正动摇到传统银行的地位？这些外部因素究竟对传统银行影响几何？

　　杨凯生：互联网金融的发展速度和创新模式确实给传统银行的发展带来很多思考，也进一步暴露出了传统银行在数据处理、业务覆盖等方面的不足，但无论如何，互联网金融的本质还是金融，不能简单地说互联网金融就会完全颠覆传统金融，目前很多银行也在积极寻找突破方向，设计模式，一旦传统银行在互联网领域发力，相信底蕴优势很快会显现出来。

　　马蔚华：从支付宝开始，互联网金融对传统支付行业带来了新的挑战。有人认为互联网金融抢占了传统银行业的市场份额，事实上互联网金融所进入的大多是过去传统银行业并未重视的领域，比如一元理财、一天理财等。从这个层面上讲，互联网金融跟传统银行业之间并不存在取代关系。但互联网金融的蓬勃发展确实是在倒逼传统银行业升级，也映射出传统银行业过去在金融创新等方面的不足。

　　问题

　　传统银行盈利增速或有所回落

　　重庆商报：如何看待当前传统银行面临的形势和环境？过去十年，传统银行业一直保持着持续的高速增长，这种增长态势在接下来能否得到延续？

　　杨凯生：随着对物联网、云计算、大数据等科技手段的运用，互联网金融可以更全面地了解用户在金融服务方面的需求和偏好，从而更好地提升服务。这些都是传统金融机构需要改进的方面，但这并不意味着互联网金融会彻底颠覆现有的金融体系。归根结底，金融业的核心是风险管理，有效的监管是互联网金融健康发展的重要基础。

　　至于利率市场化，其实这不是现在才提出来的问题。过去很长时间，很多传统银行也在为此做准备，余额宝等互联网金融产品的出现作为一种新的模式，也为利率市场化进行了很好的探索。所以尽管传统银行面临越来越激烈的外部竞争，但通过自身的转型升级，还是能够很好地找到自己的定位，保持自身优势。

　　马蔚华：从支付宝诞生，到网贷平台的迅速发展，再到互联网金融谋求支付和贷款以外的收益，这些都是对传统银行的挑战。并且这种挑战的速度还很快，尤其是余额宝用了不到一年时间就成就了全国最大的货币基金，互联网金融在融资、支付、财富管理方面的步步紧逼，确实让传统银行面临越来越大的压力。同时也让传统银行自身的转型升级变得迫在眉睫。

　　朱玉辰：过去十年，银行的收益确实比较高，年增长率为20%~30%，但这并不能看做是常态。银行是一个非常依赖周期的行业，如果社会经济增长速度比较快，并且能保持住持续快速增长，银行确实会从中受益，也保持住良好的增长态势。但近几年来，随着经济下行压力增大，经济增速放缓，银行业的盈利增速也会有所回落。尽管这是社会经济结构的调整，但银行会为此埋单。比如现在随着雾霾的治理，导致大量钢厂关停并转，在这背后，不乏银行埋单的身影。所以在我看来，比起互联网金融的冲击和利率市场化的挑战，新经济周期来临对于传统银行的影响更值得重视。

　　对策

　　应加速与互联网金融融合

　　重庆商报：传统银行转型之路的关键点和方向在哪？如何才能在互联网金融的冲击下继续保持优势？

　　杨凯生：顺应变化，利用好新的工具将会给传统银行的发展带来助力。目前银行在互联网应用和IT系统建设方面存在一些问题，比如对各类形式的文档、文本、图像、音频、视频等非结构化数据采集不够，处理能力有限。还有在业务流程的设置中，银行要进一步扬弃一些业务单一化运营的模式，要充分利用互联网的创新功能，加强组合性的信息应用和业务处理，例如线上线下联动、支付融资联动、资金流和信息流、物流的融合等等。这些都是传统银行未来转型需要提高的能力，需要银行进一步研究和改进。

　　马蔚华：现在很多人看待传统银行和互联网金融，往往是带着对立的眼光。事实上，目前两者之间的合作远大于竞争，二者无论是目标市场，还是客户定位都有很大差异。两者之间如果寻找到合作点，对于双方都有好处。比如互联网金融的平台客户量庞大，但资金量有限，且无法吸收存款；商业银行资金充足，但受成本限制。目前已经有了类似的合作案例，接下来我们也在积极探索更科学的合作模式。学会嫁接互联网金融，用互联网思维思考传统银行业，对于传统银行而言，就是转型方向和机遇。

　　朱玉辰：互联网与银行并不是非此即彼，事实上，银行也是互联网的受益者，通过互联网技术，传统银行无论是服务能力还是服务空间都有了很大的拓展。比如浦发银行现在就可以称得上是“三家银行”，一家是传统的银行网点，一家是网上银行，剩下一家就是手机银行。在我看来，每次技术上的进步，都是银行业的转折点，无论是互联网还是移动互联网对于传统银行而言都意味着机遇。比如浦发目前引入了中国移动作为股东，并且跟腾讯合作开展了微信银行，将来我们还会进一步加速合作的脚步，积极拥抱现代技术，我相信对银行来讲，这是第二个春天的到来。