银行"逼宫"余额宝 11%超高收益率为"哗众取宠"?

  3月5日,余额宝7日年化收益率为5.864%,这已是今年以来余额宝连续第4天“破六”运行。截至3月6日,其7日年化收益率平均每日下降0.0238%。尽管目前还没有出现资金大规模撤出的情况,但Wind资讯数据显示,2月1日~4月1日期间在售和即将发售的1~3个月短期理财产品中,共计有32款预期年化收益率达到或超过6%。它们会不会对“宝宝们”形成有效的“反攻”?

  银行意欲收复“失地”

  具有体量优势,获得基础资产能力高于“宝宝”

  资料显示,委托期仅30天的厦门国际银行某款短期理财产品,预期年化收益率为6%;委托期35天的招商银行某理财产品,预期年化收益率达到6.4%;而南昌银行某委托期47天的理财产品预期年化收益率也达到了6.5%。高收益率近来频频出现在各家银行的理财产品中。

  诺亚财富高级理财师马天翼对记者表示,“如果银行想逼退余额宝,那么短期内其理财产品收益率就不会下调。”对于投资于银行间市场、交易所市场债券以及资金拆借、信托计划和其他金融资产的一款普通银行理财产品来说,收益率的浮动和银行同业存续、债券利率相关。资金面的宽松与否,直接影响了这些产品的收益水平。事实上,余额宝也一样。“目前余额宝收益率下滑是因为他们获得基础资产的能力变弱了。比如之前余额宝能拿到50亿元去购买基础资产,年化收益率6%,一年产生3亿元的收益;但现在能拿到100亿元,而基础资产的规模还是只有50亿元,收益也还是3亿元,但收益率只剩3%。余额宝们规模的急速膨胀和其获取基础资产的能力不相匹配。”马天翼表示,不管是银行理财产品还是余额宝,挂钩的基础资产都是货币基金,在流动性宽松的情况下,收益率下滑是必然的。但毕竟银行具有体量优势,而且获得基础资产的能力也高于“宝宝”们。

  11%超高收益率为“哗众取宠”?

  超高收益其实就是银行为吸引更多资金而设立

  如果说年化收益率突破6%的理财产品的出现,是银行意欲收复“失地”,那么预期年化收益高达11%的理财产品则有点哗众取宠的意味。某股份制银行一款股票表现联动理财产品,委托期限74天,预期年化收益率为4%~11%,100%投资于某股票相关的衍生产品。根据产品说明书,如果标的股票收盘价期末价格大于期初价格的118%,则理财产品的年化收益率可以达到11%;若股票收盘价期末价格小于等于期初价格,则其年化收益率仅为4%。投资者若购买这款产品能拿到最高年化收益率的可能性有多大?兴业银行资产管理部高级投资经理曹宇表示:“根本不可能拿到11%的年化收益率,如果拿到了,别人还怎么做?”中信银行一位人士表示:“结构化产品的超高收益其实就是银行为了吸引更多资金而设立的,高收益肯定意味着高风险。”对于投资者来说,选择1~3个月的银行理财产品还是选择立刻可取的余额宝,涉及到的不仅是流动性问题。“我不太推荐余额宝,除了技术上的风险,还有投资策略上的风险。余额宝几乎所有资产都用来购买银行存款,如果银行出现流动性风险,根本没法赎回。”曹宇表示,从长期来看,余额宝的收益率正在回归,但业界对互联网金融产品的安全性的担忧也一直未消除。 据第一财经日报

  京东网银钱包忙亮相首推类“宝宝”

  首批上线俩货币基金“活钱包”和“增值宝”

  这边担忧未消,那边,已经低调在PC端上线的京东网银钱包3月7日正式在北京亮相。

  作为京东账户体系的承载体,网银钱包的上线,是京东在支付环节的整合。未来,京东用户的购物付款、资金管理、消费信贷、投资理财都将整合在网银钱包里。从电商到金融,京东个人账户体系形成了完整闭环。据悉,近日网银钱包移动版也将正式上线。

  据介绍,网银钱包将首先服务于京东1亿多用户,在个人用户层面,账户体系将紧紧围绕京东自身业务展开,比如前不久发布的“京东白条”。而网银钱包的企业版,主要是为企业客户提供结算和收付款服务。“网银钱包的定位是要为用户提供优质的支付体验和财富的增值,打造成会赚钱的钱包。”网银钱包负责人解释说,“对于京东金融,网银钱包是实现各种金融产品功能的基础金融账户,同时也是独立面向市场的第三方支付产品。最终我们希望通过网银钱包,用户可以安全、方便地使用各种金融服务。 ”

  据介绍,基于网银钱包这个底层的支付账户,未来京东会推出更多的创新产品。京东金融资金业务部负责人刘长宏透露,京东将在近日推出理财产品“小金库”。小金库是京东金融集团为用户提供的个人资产增值服务,让用户的闲散资金也能获得高于普通储蓄的收益,赚钱、花钱两不误。而“京东白条”和“小金库”也都将依托于网银钱包账户系统。

  据了解,用户把资金转入“小金库”后就可以购买相关的理财产品。首批,“小金库”将上线两款货币基金产品,分别为嘉实基金的“活钱包”与鹏华基金的“增值宝”。并且,“小金库”里的资金也可以随时在京东商城上购物消费。“小金库”是京东金融继京保贝、京东白条之后推出的又一款重量级互联网金融产品。“未来,我们平台业务的种类将非常丰富。不仅有基金业务,还会包括信用卡业务、保险业务,以及一些银行理财和个人贷款。” 刘长宏说。

  扬子晚报记者 徐晓风

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