——访山西省农村信用联社党委书记、理事长崔联会
2014年是山西省农村信用社的 “转型提质年”，也是山西省农村信用社自去年10月实施“转型提质”发展纲要以来的第二个年头，全社的转型发展已走到了最为关键的时刻。
虽然在转型发展过程中伴随着阵痛，但不转型或者慢转型都没有出路。山西省农村信用联社党委书记、理事长崔联会日前在接受记者专访时表示，尽管山西省农信社近年来在“做大”方面已有长足进步，但在“做强”方面仍存在着一系列不足和问题。与此同时，严峻的经济形势倒逼、严格的监管政策指引、激烈的竞争形势迫使、突出的发展问题羁绊都不得不令其尽早转型。
“四个一”方略一个都不能少
围绕“建立现代金融企业集群”这一主题、把握“转型”这一主线、坚持服务“三农”这一根本宗旨、坚守不发生案件和大的风险这一底线。这是崔联会为记者弹奏的山西农信社今后一个时期的主旋律。
记者在山西省农村信用联社了解到，自2005年山西省农信社启动以产权制度和管理体制为中心的改革以来，目前已建立健全了省、市、县三级管理体制，完成了“以县为单位统一法人”产权制度改革，初步构建了法人治理架构和治理机制，基本化解了历史包袱，有效增强了服务功能，可以说已经完成了“一次转型”。
但对山西省农信社而言，山西的产业结构以资源型产业为主，受环保、产能等政策影响，发展形势不容乐观。而在这些重点行业恰恰是农信社之前的优质客户群体，由此对山西省农信社今年的资金组织、信贷投放和风险防控等工作形成了很大压力。
“不转型，就没有出路”，崔联会细数了山西农信社目前存在的问题，比如业务发展不平衡、不稳定、不可持续；经营管理不科学、不精细、不规范；法人治理机制不健全、不完善；科技支撑力不强、服务方式传统、手段单一、产品创新不足等等。
“鉴于此，‘转型提质’就成为必选项”，崔联会要求山西省农信社全系统上下在思想上同频共振，感情上互通共鸣，行动上同舟共济，加快“转型提质”步伐。不仅仅是这些，利率市场化的加速推进、银行业全面放开、互联网金融涌现、金融同业竞争加剧等各种变量都是崔联会作出“转型提质”决策的前提。
对于服务“三农”，崔联会也有自己的考量。“虽然县域这块有竞争，但我们还是有信心的。”崔联会告诉记者，尽管山西搞过两轮大的拆迁并镇，但山西省农信社的网点没有撤。“和老百姓风雨同舟几十年，老百姓信任农信社，信任就是信用。”再一个，信用社服务方式更能体现老百姓意愿。“比如运城苹果收获季来了，我们的流动服务车就能现场贷款，老百姓现卖苹果的钱就可以直接存到农信社。这种模式不能说其他银行做不到，但是农信社可能做得会更好。这就是农信社的优势。”
崔联会还谈到，尽管有些信用社改制成农商行以后，因为股东利益参与，董事会对有些贷款可能更慎重一些。但山西省农信社用 “两个不低于”（涉农贷款增量不低于上年、增速不低于各项贷款平均增速）的指挥棒作为调控，就确保了农信社姓“农”，改制不改姓。
“转型提质”更不是一句空话
既然“不进则退、慢进也是退”，那么就要有所作为。
对于“转型提质”，崔联会有他的理解，其核心就是要改体制、建机制、转方式、调结构、提质量、增效益。
转型是路径，提质是目的。崔联会阐释，这涉及经营理念、体制机制、增长方式、内控管理、队伍建设、科技信息、金融服务、风险防控等等，“最终的目的，就是把山西省农信社建成产权明晰、资本充足、治理完善、机制健全、内控严密、财务良好、服务高效、社会认可的现代金融企业集群。”
崔联会坦言，如果农信社一味依赖存贷利差盈利，以前的黄金客户、老客户瞬间“倒戈”不是没有可能；如果存款保险制度推出，改制后的信用社再资不抵债，就会被淘汰出局；如果不加速转型，农信社的生存空间将会逐步缩小、竞争压力将会不断加大、发展之路将会更加艰难，甚至会出现破产、关门、倒闭等一系列严重后果，这绝不是危言耸听，而是必须清醒认识、理性面对的现实。
特别是在银行业全面放开、互联网金融涌现、金融同业竞争加剧的前提下，农信社在农村市场“独家垄断”的局面已经不复存在，迫切要求农信社必须通过转型提质，提升竞争能力，占稳传统市场。
崔联会强调，农信社股份制改革和农商行改制，不是农信社翻个牌子、换个名字，或者认为仅仅是处置不良、化解风险的一种手段，而是一种脱胎换骨、涅槃重生式的革命，是体制机制的彻底变革。否则，改制农商行就变得毫无意义。
这不是隔靴搔痒，对牛弹琴。因为从山西省农信社目前已经改制的农商行看，有的已经建立了较为完善的运行机制，管理模式、经营理念也已初步转变。但有的仅仅局限于换个牌子，“换汤不换药”、“新瓶装旧酒”、“穿新鞋走老路”，仍然沿用过去传统的、落后的、陈旧的经营理念和运行机制，并未实现真正意义上的机制转型。崔联会为此提醒，已经改制的机构要立即“回炉”、“补课”，尽快完善机制；正在改制的机构，要提早谋划，把加快机制转型放在重要位置来抓。