存款保险制度年内择机推出

　　央行表示，存款保险制度各项准备工作基本就绪。相关消息透露，储户在单个银行的存款，最大赔付额度可能是50万元。

　　本报记者 燕庆

　　种种迹象表明，作为利率市场化基石的存款保险制度推出已进入倒计时。日前召开的2014年人民银行工作会议指出，存款保险制度各项准备工作基本就绪。而银监会副主席阎庆民也在近日透露银监会正在酝酿加快推出银行破产条例。“银监会此前明确表示今年将批准3—5家民营银行，这意味着作为金融改革基本配套政策的存款保险制度已经箭在弦上。”西南财大金融学院副教授翁舟杰表示，今年择机推出或将是大概率事件。

　　1.银行：不要把鸡蛋放在一个篮子

　　近期，银监会表示称，今年将扩大银行业对内对外开放，试办由纯民资发起设立自担风险的银行，试点先行，首批试点3至5家，成熟一家批设一家。此消息一出，市场对于存款保险制度的期待再度升温。

　　从高层近日来密集表态来看，作为利率市场化基石的存款保险制度推出已进入倒计时。一方面，2014年人民银行工作会议指出，存款保险制度各项准备工作基本就绪。另一方面，银监会副主席阎庆民也在近日透露银监会正在酝酿加快推出银行破产条例。而在此之前，央行副行长易纲也曾表态称，存款保险制度在金融危机、欧债危机中发挥了非常重要的作用，目前条件基本成熟，可以考虑抓紧出台。

　　据了解，早在2007年我国曾把推行存款保险制度提上议事日程，不过国际金融危机使这一制度建设相应推迟。而从阎庆民的话述不难看出高层对于推出存款保险制度的态度。阎庆民强调：“未来要让市场说话、让资本说话，如果商业银行最后资不抵债，就会退出。”

　　根据目前透露的消息，储户在单个银行的存款，最大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款部分，将得不到赔偿。

　　“存款制度什么时候推出目前尚不得而知，不过建立存款保险制度对市民而言也要转变思路，储蓄同样不能把鸡蛋放在同一个篮子。”成都某股份制商业银行理财经理表示，一旦存款保险制度出台，就意味着银行不倒闭将成为过去，银行将和企业一样面临优胜劣汰的问题，“如果以目前主流的50万元最大赔付额来看，不少家庭的银行存款都需要分散到多家银行”。

　　2.专家：年内有望择机推出

　　一直以来，国内专家学者对于推出存款保险制度的时机问题的讨论不断。在去年四季度举行的“第十届中国国际金融论坛”上，中国人民银行原副行长、中国金融会计学会会长马德伦就曾透露存款保险制度的设计已经基本完成，即将推出。

　　目前，包括交通银行首席经济学家连平在内的国内专家均认为，存款保险制度的建立是推动利率市场化改革的前提。2014年是改革之年，预计存款保险制度将会很快推出。更有乐观的人士预计，存款保险制度最快将在今年上半年推出。“银监会此前明确表示今年将批准3—5家民营银行，这意味着作为金融改革基本配套政策的存款保险制度已经箭在弦上。”西南财大金融学院副教授翁舟杰表示，进入2014年，人民银行工作会议传出声音是存款保险制度准备就绪，与此同时，银监会也传出声音强调加快推出银行破产制度，“存款保险制度与银行破产制度本身就是一套政策组合拳，这意味着央行将通过市场化的手段实现商业银行的优胜劣汰”。“存款保险制度的建立是推动利率市场化改革的前提。”翁舟杰强调，未来管理层要想加快推动金融改革，今年要开放设立民营银行，都意味着将推出存款保险制度提上日程，否则这种金融改革依然只能建设在小范围的试点阶段，而不能放开在多地推行，“就我个人的角度来看，经过去年的充分准备，目前推出存款保险制度已经不存在障碍，如果一切顺利，当然是越快推出存款保险制度越好”。

　　·各方声音·

　　银河证券首席总裁顾问左小蕾：

　　有利于保护存款者利益

　　存款保险制度建设是金融改革过程中完善制度建设的重要举措。随着利率市场化的不断推进，小银行面临“存款搬家”压力，加大了小银行被淘汰的可能性。建立存款保险制度将有利于保护存款者的利益。

　　兴业银行首席经济学家鲁政委：

　　可有效防范挤兑风险

　　存款保险制度目前来看是成熟市场经济体普遍存在的一种制度安排，可以有效防范对存款人挤兑风险的发生。另外，该制度为民营银行的设立创造了条件。从某种程度上说，有了存款保险制度，未来设立民营银行的风险可控，储户的利益将得到保障。

　　北京大学经济学院金融系副主任吕随启:

　　将加快金融体系构建

　　存款保险制度目前没有什么障碍，主要看央行想什么时候推出以及加快金融体系构建的速度会有多快。存款保险制度并不是新东西，前些年虽然没有明确的存款保险制度，但商业银行都有国家来提供隐形担保，因此商业银行不存在破产危险。