业内解读民营银行开闸:不会给出超上线利率 服务灵活 办业务将更方便
目前我们国家的银行分为六类
第一类:中央银行
也就是中国人民银行,其实是政府部门。
第二类:政策性银行
如农业发展银行、进出口银行、国家开发银行,这些银行只办理政策性的银行业务。
第三类:国有商业性银行
包括中工建农交五大行。
第四类:全国性股份制银行
例如中信银行、光大银行、民生银行。
第五类:城商行
例如上海银行、盛京银行等。
第六类:信用社
其中又分为农村信用社和城市信用社。
民营银行
是指由民间资本控制与经营的,权、责、利统一的银行企业,实现民有、民治、民责、民益。通俗地说,民营银行的所有权、经营利润、管理都归属于民间资本,可以是个人,也可以是财团。解读人:大通证券许鹏
这些类别的银行都有一个共同的特点,都是国有控股,即便不是直接控股,也是间接控股,例如华夏银行的大股东是首钢总公司,而首钢总共公司自然是国有企业。
“个人开银行”终于有了一个大致的时间表,如无意外,今年国人将看到纯民资的银行挂牌,而且可能不止一家。
1月6日,银监会召开2014年全国银行业监管工作会议,会议中明确提出,民营银行将试点先行,首批试点3至5家,成熟一家批设一家。
民营银行能给老百姓带来什么?为什么那些大型民营企业都想开银行?股市中的民营银行概念股究竟是在炒概念还是真有投资价值?对此,本报记者采访了相关专家。
民营银行初期范围有限 服务有望更灵活
此次银监会明确表示将在2014年设立民营银行,但却做出了非常严格的限制。用正式的语言来表述,叫做“实行有限牌照”。
瑞银投资刘东升介绍,所谓银行牌照,其实是指“金融机构经营许可证”,通俗地理解,其性质上和大家熟悉的工商营业执照差不多。银行在取得工商营业执照之外,还要取得许可证,也是用来规定其经营范围的(但实际上多数是分项的金融许可证,比如前一阵向部分网络电商发放的“支付业务许可证”就是一种金融许可证),银行经营的业务,不能超过监管部门允许的经营范围。
不仅如此,牌照还分区域性和全国性等多种区别。有业内人士预测,将于今年放行的民营银行,应该都不是全牌照银行,运营的地域会被限制、而且经营的范围应被限制得较窄,例如外汇业务、三方存款业务等内容都不会涉及。
但刘东升认为,虽然从初期来看,民营银行的限制较多,但由于民资的特殊灵活性,其能够为普通老百姓提供的服务也更加灵活。
在安全性上,银河证券投资顾问佟圣勇认为,管理层很可能要求民营银行“订立生前遗嘱”(是指制定银行在出现系统性风险的时候能够通过分拆、清算而自行解决问题的方案),同时2014年很可能会推进存款保险制度,通过银行内部治理和行业保险来为民营银行的存款安全提供担保。
近70家企业申请办银行 巨大利润+资金流的诱惑
从数据上看,自从2013年6月国务院常务会议提出设立民营银行这一政策方向后,立刻在国内掀起了民营企业申请办理银行的热潮。由于当时银监会还没有正式受理,因此多数民营企业首先走工商注册的路子,截至2013年年底,已经有近70家企业向工商部门申请了银行名称,并获得了预核准,其中,有近30家上市公司参与了申报。
根据国家相关规定,开一家商业银行光注册资本就要10亿元,而这只是银行投入的很小一部分,那么为什么会有那么多企业踊跃申报要进入这个行业?
联讯证券投资顾问盛辉介绍:主要的原因有两个,一是银行业的利润巨大,这一点从上市公司年报就可看出,2013年上半年,16家上市银行共实现净利润6191.49亿,占全部上市公司净利润总额的56%。也就是说,银行业占了所有行业利润的一半,而且在宏观经济走软的情况下,银行的盈利能力可见一斑。
另一个重要的原因是,一旦手中有了银行,就可以直接获得储蓄资金,无论是贷款还是自用,都可直接解决这些企业的资金流——对于大型企业而言,充沛的资金流是一切的关键,也难怪这些企业如期挤破头。
不会给出“超利率” 最大益处是引进竞争
很多人都希望民营银行快点出现,因为大家认为民营银行肯定会“活”一些。但业内人士表示,这个“活”需要两方面来看待。
东吴证券投资顾问邓文渊介绍,民营银行也同样要受到银监部门的监管,所以在利率市场化没有实现之前,到民营银行存钱,民营银行不会给出超出存款利率浮动上限的利息,否则就涉及到高吸揽储,贷款方面也一样。
真正的灵活应该体现在一些细节方面,例如办理个人业务或企业业务时,民营银行可能会提供更加快捷的服务,而在票据贴现或贷款业务时,审批或更加迅速,其中的坎坷或许会更少。简而言之,民营银行的出现,在基础原则上不会改变银行业的现状,但在服务领域应有明显提升,这也将对现有的国有银行起到一种竞争性刺激,有利于百姓去银行办理业务更加方便和舒心。
民营银行概念股短线可关注
受到银监会表态年内放行民营银行的消息刺激,昨日两市民营银行概念板块出现上涨。民营银行概念股是否值得投资者参与?
银河证券投资顾问佟圣勇介绍:有望在2014年获批的几家申办银行的企业,其实并不在A股市场中,因此目前仍处在概念炒作的阶段,有短线操作经验的投资者可适当参与,快进快出。而从中长线看,由于初期民营银行的设立会有诸多限制,民营银行在开设的初期很难立刻获得盈利。有机构预测,在目前的限制下,民营银行前三年都难以实现盈利,因此,很多企业申办银行,都是志在长远,而投资者也应以长线眼光来看待这一板块。
华商晨报 华商响网主任记者 于涛