上百企业携千亿 猛敲民营银行大门

                                        商报图形 王若静 制

　　加入民营银行牌照争夺战的民企队伍再度壮大。昨日有消息称,国内另一知名企业美的集团也将申办民营银行,而美的高层人士在接受商报记者采访时也确认了此事。

　　据公开报道显示,截至目前已有包括苏宁、红豆、复星等超过百家的企业确定挺进银行业,拟进入资本超过千亿。大佬们纷纷涌入银行业,到底有什么诱惑?

　　美的正秘密申办银行

　　“美的已经在做申办银行的各种准备,但目前相关方案还处于保密阶段。”昨日,一位不愿具名的美的高层人士向商报记者表示。

　　据他透露,美的集团内部已经讨论并原则通过了发起设立民营银行的议案,相关工作已经在提前秘密进行当中。而美的想要申办银行的意愿也得到了来自佛山市和广东省有关部门的支持。“由于9月18日就是美的整体上市的时间节点,所以现在任何关于集团的消息暂时都不方便公布,但上市之后,我们应该会以公告的形式正式回应此事。”该人士称。

　　事实上,美的近年来在金融领域多有涉足。早在2009年,美的就曾作为发起人之一,发起成立了顺德农商银行,且到现在美的依然是该行第二大股东。同时,美的集团旗下的财务公司也主要为上市公司提供存款、贷款、担保、结算等金融业务服务。而在2010年和2011年期间,美的还分别在顺德和芜湖成立了小额贷款公司,为集团上游的供应商提供贷款服务。此外,商报记者查阅美的近三年控股和持股记录发现,其在2011年还以20%的参股比例,持股了一家基金公司。

　　千亿资本挺进民营银行

　　几乎在同一时间,另一家国内知名企业新希望集团在回应投资者有关“苏宁已申请银行牌照,公司是否有类似计划”的提问时也表示,公司已有数家担保公司为农户提供金融支持,公司的母公司新希望集团也曾参与了彭州民生村镇银行建设。对于市场存在的其他机会,公司会进一步关注与论证。

　　这被外界普遍解读为新希望也有进军银行业方面的打算。

　　此外,刚刚问鼎“2013中国民营企业500强”的苏宁云商集团尤其引人关注。就在不久前,国家工商总局网站发布公示信息,宣布已通过对苏宁银行股份有限公司企业名称的预核,苏宁的银行之路也正式进入实质阶段。

　　“事实上,早在去年4月,苏宁就已抢先注册关于苏宁银行的相关域名,而苏宁在金融领域的布局更是可以追溯到5年前。”苏宁云商相关负责人昨日告诉商报记者,“因此,苏宁申办银行绝非毫无经验的跨界。”

　　昨日下午,红豆股份也发布公告,证实其控股股东红豆集团也有意向申办民营银行。

　　据公开报道显示,截至目前已经有包括苏宁、红豆、复星、腾讯、吉祥航空等超过百家企业确定挺进银行业,拟进入资本超过千亿元。以企业财力计算,光是苏宁一家去年的总营收就达到2327亿元。

　　细分定位获批可能性更大

　　来自瞭望智库的信息显示,民营银行的设立已经有了具体时间表,今年11月至明年1月间,相关部门很可能在温州、北京和深圳三地选择性地批准一到三家民营银行,并完成股东资格审核和验资工作。

　　这就意味着,在上百家拟申办的企业中,很可能最终只有不超过三家企业成功获批。那么,究竟申办什么样的银行胜算更大?

　　“首先,我们必须清楚相关部门对于民营银行的期待和角色定位,在国有银行业务模式趋于同质化的背景下,服务于社区、小微企业、三农这类细分群体的银行定位,或许更有机会在批准中被通过。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示。

　　对此,重庆大学发展研究中心副主任、金融系主任蒲勇健也表示认同:“目前专门给小微企业提供服务的银行几乎没有,民营银行如果能将服务定位确定在这些方面,确实胜算会更大。”

　　“民营银行确实需要跟现有银行有所区别,比如渝商申办银行暂定的定位,就是专门为重庆商会提供金融服务的银行。”渝商投资集团相关负责人告诉商报记者。

　　银行拟以专业化特色化应对

　　随着民资进入银行业大幕开启,市场对于民营银行成立后可能产生的鲶鱼效应和行业竞争也有了担心。“短期对银行经营影响不大,不过和民营银行定位较雷同的地方性银行或将受到冲击。”市内一大型国有商业银行人士坦言,中小民营银行经营机制比较灵活,特别是其定位于为中小企业服务,这部分群体的议价能力比较弱,其收益率有可能比国有银行还高。

　　“国有银行网点多,存量客户大,相对来说冲击较小。而我们这样的城市商业银行只能打差异化竞争牌。”市内一大型城市商业银行战略发展部负责人坦言,银行将在某一产品或服务方面做出特色,比如小企业金融服务、小微贷款、农村信贷等,发展成为专业化经营、具有很强的产品或服务特色的银行。

　　纵深

　　民企进军银行风险几何?

　　那么,民营企业要想进入银行领域,准入门槛究竟有多高?又存在哪些风险?

　　就在上周五,新华社旗下的瞭望智库发布信息显示,全国首份地方版《试点民营银行监督管理办法(讨论稿)》已完成并上报至银监会,其中规定民营银行需一次性拿出不低于5亿元不高于10亿元作为注册资本;股东原则上不超过20个,最大股东及其关联方持股比例不得超过股本总额的20%;主发起人要求最近3个会计年度连续盈利,且这三年内年终分配后的净资产占比全部资产的30%。

　　“事实上,对于这些拟申办银行的企业而言,5亿元——10亿元的注册资本并不是什么大问题,而这样一个数字的提出,其实是相关部门想控制民资进入银行的速度和节奏,毕竟,民资办银行业存在诸多风险。”重庆大学发展研究中心副主任、金融系主任蒲勇健昨日在接受商报记者采访时表示。

　　他表示,民资进入银行,面临的主要风险来自三方面。一是市场和信用风险,比如银行在贷款时对于项目的评估随着市场的变化产生了改变,或者是贷款人本身存在道德问题,这就极有可能给银行带来不良贷款;二是经营风险,因为目前浮出水面的很多民企是从制造业转入金融行业,在运营金融项目方面缺乏经验;三是流动风险,由于资金在流动过程中可能出现的回报低、呆坏账等情况,导致银行资金周转不畅。

　　“对于目前披露出来的这些拟申办银行的民企而言,它们的资金实力很难跟现有的国有银行相比,流动风险其实是摆在这些民资面前最大的风险。”蒲勇健坦言。

　　观点

　　解决“信贷歧视” 缓解民企融资难

　　民营企业家为何热衷于投资民营银行?均瑶集团副董事长、总裁王均豪在接受商报记者采访时说,他研究了国外的百年老店,最终还是实业和金融相结合是比较靠谱的发展之路。王均豪坦言,很早以前,他就开始参股了两三家银行,因为不能办银行,只能参股,还做了一家小贷公司。虽然参股的银行发展了这么多年现在还不错,但实际上没有做出真正为中小企业服务的体系,核心问题是股权太分散。

　　重庆蓝洋融资担保股份有限公司总裁胡定核则认为,民营企业正面临银行的“信贷配给”和“信贷歧视”。大部分民企规模小、管理弱,与此同时,国有产权的属性却弱化了国企融资的信息不对称,而非国有产权却加剧了民企的信息不对称风险,从而使国企融资易、民企融资难。

　　进入银行业是民营企业家日思夜想之梦。据了解,力帆股份董事长尹明善早在2002年就斥资4000万参股光大银行,2003年又以1.5亿参股重庆银行。但局部的参与改变不了银行的官办性质。虽然近年来出现了担保公司等新型融资机构,但受制于资金来源,这些机构难以发挥显著作用。银行竞争不充分,大量中小型企业的融资需求长期边缘化,一旦遇到货币紧缩,中小企业常常面临“缺水”之困。

　　链接

　　力帆财务公司或下月开业

　　商报记者 刘勇

　　重庆商报讯 昨天晚间,力帆股份(601777)召开了2013年第1次临时股东大会。商报记者在会上获悉,力帆正在筹建重庆首家民企集团财务公司,注册资本8亿元,其中力帆控股占51%,力帆股份占49%。

　　昨天,尹明善告诉记者,董事长将由他担任,因为他担任了多年的重庆银行董事,具有金融机构高管任职资格,而财务公司总裁已经物色好,为我市一家银行副行长,力帆财务公司预计将在下月开业。

　　谈到目前热门的民营银行,尹明善表示,力帆愿意积极参与,重庆市工商联正在牵头有关企业酝酿此事,正在准备多个方案,但还无一家方案上报。