马蔚华:经济转型带来银行转型 金融创新面临三大挑战

                                               马蔚华

　　商报特派记者 高亮 发自大连

　　“创新”是本届达沃斯年会的主题,而创新和转型也一直是中国经济发展的两个关键词,作为经济构成中十分重要的银行业来说,面临哪些新的挑战?又该如何转型和创新?

　　昨日,在达沃斯年会之前,由中欧国际商学院组织的“新形势下新应对”的论坛在大连香格里拉大酒店举行,今年5月31日刚刚卸任招商银行行长的马蔚华就相关问题发表了自己的看法。

　　经济转型必然带来银行转型

　　“中国经济增长放缓有其客观必然性。”谈及目前中国经济发展趋势,马蔚华表示,过去支持中国经济高速增长的条件和因素都在发生变化,包括人口红利、全球化红利减少等。

　　“而转型也适应中国当前形势。司机开车拐弯的时候还得踩闸,要不就翻车了,中国经济处在转型过程中,把增速放缓,调结构、提高质量、提高效益、增加竞争力,这是主要的。”他说,对于银行业而言,经济的转型必然带来银行的转型,而银行的转型,要越来越重视客户、越来越重视金融服务。

　　金融业面临三大挑战

　　在马蔚华看来,从事银行业10多年来,他越来越觉得头疼,而这是因为中国金融业创新目前主要面临三个方面的挑战。

　　首先,从外部环境来看,经济放缓必然需求减少。“10年前银行在间接融资中的比例是95.5%。而到了今年的6月30日,这一比例下降到了60%左右。”同时,移动互联、第三方支付的出现也对银行产生了影响。“我常和马云说,咱俩不矛盾,银行做不了的事你继续做,不断地把支付延伸到最末梢,让老百姓更方便、更快捷、更安全。”

　　“银行还面对一系列的挑战。”马蔚华举例说,比如监管的约束之下,“所有的银行都考虑补充资本的问题,但资本市场对银行融资非常恐惧,银行融资猛于虎,只要银行一融资股票就下跌,如何节约资本是银行的一大挑战。”

　　最后一大挑战是市场需求。马蔚华表示,如今银行服务对象的需求变了,比如现在很多小企业,它不存款而是买理财产品,需要你为更多的能提供形式更多样的产品。此外,老年理财市场,跨境金融等都是银行业面临的新挑战。

　　创新源于“危机感”

　　马蔚华被外界誉为中国最具创新意识的银行家,然而谈及创新,他却多了一丝“无奈”的意味。

　　“十几年前我在招行刚上任的时候,始终记得比尔·盖茨说过的一句话,他说,如果传统银行不改变的话,将是一群21世纪灭亡的恐龙。”马蔚华坦言,“这句话给我很大的危机感,我才有动力去创新,但现在银行业又遇到生死劫难了。”

　　“我呼吁我们的银行业要认真对待,没有这种压力、没有危机感就不能创新。”马蔚华说,创新的动力来源于危机感,“生死存亡的时候,你肯定有创新的动力。”

　　互联网金融是挑战也是机遇

　　对于现在面临的新挑战,银行业又该如何应对?“首先我觉得未来的改革,一个是利率市场化,这已经是箭在弦上,现在中国所有银行几乎都做同样的事,同质化竞争,只有利率市场化以后,能够让同业之间能够显出自己的本事,能够有差异化的竞争,能够靠价格来更合理分配市场的资源。”

　　“其次资产证券化。现在银行占了很多资本,如果把它证券化以后,把资本能够腾出来,也可以丰富金融市场的交易产品。”马蔚华说。

　　最后就是金融股权的多元化和本市场的多层次化,此外,除了主板以外,还要大力发展创业板、中小板等等。

　　“挑战同样意味着机遇。对于银行而言,一项新的技术会带来挑战,但如果运用得好,同样就是机遇。”马蔚华说,比如移动互联网金融对银行的挑战,实际上银行如果现在充分地运用大数据的原理,可以更清楚地分析市场的需求,将来我们可以打造成为智慧银行,提供全能的智慧服务。