在银行业利润增速全面下滑的当下,必须用改革和发展的思维来解决其目前的困境。利率市场化改革趋势不可逆转,传统银行业的经营模式已经是日薄西山,谁适应形势最快,谁就能抢占先机发展得更好。
记者观察
本报记者 侯美丽
三十年河东,三十年河西。中国银行业在鲜花和掌声里一路凯歌了不过十年的时间,就要与坐等数钱的日子说再见了。
虽然从刚刚公布完毕的2013年半年报来看,银行业依然保持了“高富帅”的模样,16家上市银行赚走A股市场净利润的一半以上。但不可忽视的是,各家银行净利增速普遍放缓,大型国有银行的净利润增速已全线放低至15%以下。更值得警惕的是,16家上市银行中,除农行、中行、建行、北京银行外,其余12家上市银行的不良贷款出现双升,6家银行的逾期贷款额较年初增长超过40%。
细分来看,在工、农、中、建、交五大行中,交行的不良贷款率上升最快,较年初上升了0.07个百分点;工行不良贷款率较年初上升0.02个百分点,不良贷款余额上涨71.93亿元;建行该指标与年初持平。而在8家股份制银行中,中信银行的不良贷款率在所有银行中上升最快,较年初上升了0.16个百分点,兴业银行、招商银行的不良贷款分别上涨了0.14和0.1个百分点,受温州地区拖累较多的浦发银行不良贷款率在今年上半年上升了0.9个百分点。而风格激进的民生银行、平安银行上半年不良贷款率仅上升0.02个百分点。
值得注意的是,交通银行已向四大资产管理公司之一出售了价值为51亿元的不良贷款池。中信银行也在其半年报中表示,正在积极与四大资产管理公司磋商,以在下半年向其出售一揽子不良贷款。四大资产管理公司成立于20世纪90年代,原为接受四大国有银行的坏账所设。目前有消息显示信达资产管理公司和华融资产管理公司目前正在寻找能提供资金的外国投资者,以便在向更多银行购买新增不良贷款方面发挥更大作用。
对于不良贷款上升的原因,多数银行表示,主要受宏观经济持续下行及区域风险形势的影响。一些银行不良贷款主要是由于长三角、珠三角、环渤海等地区的中小民营企业(尤其是钢铁贸易类企业)受宏观经济和货币政策的影响,出现信用风险而形成的。而从披露的银行中报来看,太阳能光伏、造船、钢贸、航运等产能过剩行业显然是不良贷款的重灾区。
未来的形势亦不容乐观。在中央调结构的“主旋律”下,产能过剩行业的前景必然更为黯淡。但如果中央政府在调控中“松一松手”,可能情况就会没有那么坏。
不过,对庞大的“影子银行”的全面治理正如火如荼地展开,依赖这些渠道融资的企业的坏账显然也会增加,这也让业内人士对中国银行业的前景偏于悲观。分析人士大都认为,中国银行业的整体不良资产比例从去年底到今年底将可看到明显上升,保守者估计可能上升约1/5,悲观者则估计升幅或达一半以上,到年底升到2%以上。全球三大评级机构之一标普高级董事廖强于日前表示,预计中国的银行业整体不良贷款率年内将升至2%到3%,行业将在市场驱动下出现整合,但中国银行业并不面临系统性危机。
虽然尚难言“危机”,但“求变”已经箭在弦上。回顾各大商业银行掌舵人近年来的公开讲话,可以看到“转型”一词早已成为他们的中心思想。在多家投行预期今年中国银行业利润将步入个位数增长的当前,“转型”已经显得尤为迫切。特别是当下正在全力推进的金融领域的改革,几乎每一项举措都意在让行业充分竞争,显然某些大银行利用垄断优势疯狂吸金的日子正逐渐远去,寻找新的利润增长点成为行业共识。
变则兴,不变则衰。在银行业利润增速全面下滑的当下,必须用改革和发展的思维来解决其目前的困境。利率市场化改革的号角已经吹响,在贷款下限“松绑”之后,攻破存款利率上限这个最后的堡垒也已经刻不容缓,而存款保险制度、银行业破产制度等相关配套改革也亟须同步推进。
而在这个过程中,最大的赢家是否是国有大行尚不可知,但最大的输家必然是存款基础薄弱的小型银行,很显然他们面临的倒闭风险更大。但改革的趋势不可逆转,传统银行业的经营模式已经是日薄西山,现在是谁适应形势最快,谁就能抢占先机发展得更好。