政府、民间、银行三方合作,发挥政府资金引导作用,实现对中小微企业融资的“普惠”
中国经济时报记者近日从杭州市经信委获悉:杭州市中小企业转贷引导基金自5月上旬正式运行以来,依托2000万元政府专项资金和6000万元社会资金,为46家企业完成了3.25亿元的银行贷款续贷业务。这种将工业专项扶持资金转化为引导基金并撬动社会资金参与的做法,被称为破解中小微企业融资难的“杭州模式”。
运行100天:2000万撬动3.25亿
杭州增通塑料有限公司是一家员工不足百人、年销售7000多万元的小型制造企业。8月12日,该公司在杭州联合银行一笔1350万元的贷款顺利实现续贷。据该公司负责人介绍,以前为了偿还贷款并实现续贷,至少需要提前26天准备,并且还需要借助民间高息融资周转10天左右“过桥”。但是这次短短2天就全部办好。而且全部转贷成本只有2.7万元,比以前至少节省31万元。
记者了解到,增通塑料是杭州市中小企业转贷引导基金的众多受益者之一。在此之前,从5月8日至8月中旬短短百余天,累计已有46家中小微企业的48笔业务获得了该项基金支持,转贷总额超过3.25亿元。根据杭州市经信委中小企业处统计,上述转贷业务平均每笔耗时仅为2天(常规需要5至10个工作日),累计为企业节省转贷成本396.01万元。
据介绍,杭州市中小企业转贷引导基金是经杭州市政府批准,由市经信委专门设立,并与市财政局共同管理,总规模为2.5亿元,分5年到位,2013年首期安排资金为2000万元。
根据《杭州市中小企业转贷引导基金管理试行办法》规定,转贷引导基金和社会资本按1:3的比例出资设立转贷资金,目前已经引入中新力合股份有限公司、浙江中安担保集团资金6000万元。
转贷资金由市经信委下属的杭州中小企业服务中心在各合作银行开设转贷资金专用账户,委托第三方银行监管,实行封闭运行。服务对象是纳税地在杭州范围内、符合产业导向、企业运行正常、自身转贷困难,符合银行续贷条件的中小微企业,单笔金额可获得最高不超过1500万元的转贷服务。
改革红利源于制度创新
“这是典型的改革红利。”浙江省委政研室社会发展处处长吴彬表示。在他看来,这一举措不仅大大提高了财政扶持资金的效率,降低了中小微企业融资成本、简化了环节,而且有利于净化金融环境。
杭州市经信委副主任徐土松告诉记者,2000万元工业专项扶持资金如果直接用于项目支持,惠及的企业相对有限,而将其转化成转贷引导基金之后,通过吸引社会资金实现放大,再通过规范化的操作流程帮助企业顺利转贷。从试行三个多月的效果看,其“四两拨千斤”以及对中小微企业的普惠作用无疑是明显的。
“政府和银行合作帮助企业转贷,不仅大大降低转贷成本,而且节省时间和精力。”浙江红叶园艺有限公司副董事长陈春梅这样说道。她还告诉记者,现在对于很多中小企业老板来说,需要把相当大的经历耗费在解决融资问题上——贷款到期前要为如何筹措资金还贷发愁,续贷期间又要为银行是否能够继续放贷担忧。
另有多位接受采访的企业家透露,个别银行信贷人员参与民间金融已经成为“公开的秘密”:每当贷款到期,就会有信贷员“热情”地介绍民间融资给企业“过桥”并从中牟利。一些企业由于担心贷款还掉之后不能再贷,也往往只能忍气吞声,甚至还违心地主动要求信贷员“牵线”。
据杭州中小企业服务中心调查,通过转贷基金实现续贷的46家企业中,有78%过去主要依赖于民间借贷资金实现转贷,资金成本一般是每天0.3%至0.5%,5天起步。而借助转贷基金,利息、服务费和风险准备金三项费用合计,每天只需要0.1%。
曾担任杭州市科技局副局长的徐土松告诉记者,设立中小企业转贷引导基金的灵感来自于杭州市在科技金融方面的多年尝试:设立了杭州市创业投资引导基金,引导社会资本转化为投资资金,扶持科技型中小企业;政府与杭州银行科技支行等金融机构合作,把原先直接资助给企业的专项资金通过 “联合天使担保”、“风险池”等方式转化为金融杠杆,每年为中小型科技企业增加银行贷款数十亿元。
徐土松还告诉记者,杭州市经信委提出建立中小企业转贷基金的设想之后,得到了杭州市委市政府、人民银行杭州中心支行、浙江省银监局等上级领导和杭州市财政局等相关部门的首肯和支持,并且得到了金融机构和民间资本的积极响应。预计到2013年年底,政府专项资金有望增加到3000万元,加上吸纳的社会资金转贷资金总额可达1.2亿元,合作银行将达到7家,可帮中小微企业实现转贷25亿元,预计可以为企业节省支出3000万元。