贷款难利率升 融资别只盯银行

　　商报记者 严薇 侯佳

　　重庆商报讯 银行资金正面临考验，由此带来的是中小企业融资难现象抬头。近日，市内多家小微企业向商报记者反映，融资难仍是困扰小微企业的难题。究其原因在于迟迟得不到银行贷款，贷款利率上升。市工商局微企处相关负责人表示，尽管目前融资客观环境不太乐观，但重庆的小微企业融资方面的扶持政策并不少。

　　个案：小微企业“等米下炊”

　　“人就怕一口气上不来，立刻就死掉，而对企业而言，这‘一口气’，就是资金链。”云阳县中银工艺制品厂总经理王道中最近很是苦恼。2010年10月，他返乡与人合伙创办了一家从事儿童智力竹木玩具的小微企业。目前产品销往美国、新加坡等地，仅去年出口额就达13万美元。而今年，受经济大环境影响，很长时间都未接到订单。

　　工人工资、厂房房租等压得他“喘不过气来”。王道中将所有希望都寄托在银行贷款上。他将自己的住房抵押给银行，计划贷款30万元。

　　“去年我通过银行融资10万元，只等了10多天就拿到了，但这次贷款却迟迟没有到位。”王道中告诉商报记者。他到银行咨询，银行却告知，目前政策变动，放贷至少需要等1个多月的时间。王道中称，公司没有资金就无法开拓销售渠道，工厂也持续停工半个多月了。

　　昨日，保时洁家政服务有限公司负责人告诉商报记者，公司想扩展业务范围，升级成为物业管理公司，但需要融资50万元。“去到银行却吃了‘闭门羹’，银行要求我提供3年以上的业绩，否则不能提供贷款。”该公司负责人称。在受访微企中，也有不少微企因自身财务制度不健全，无法提供银行要求的公司经营情况材料，而被拒之门外。

　　现状：六成中小微企资金紧

　　与此同时，商报记者了解到，目前，部分中小股份制银行暂停公司贷款发放。昨日，市内一家股份制银行客户经理表示，贷款吃紧是最近各家中小商业银行的普遍性问题。即使仍在接单，但本月对公司贷款已基本没有额度了。预计冲时点考核后的7月，对公司贷款会重新开闸。另一家商业银行的客户经理也坦言，近来关于商业银行因为流动性紧张发生资金违约事件的传闻也时有发生，为了配合监管部门的风险管控调查，该行贷款发放系统已经关闭，预计会在下月初重启。

　　由于银行资金吃紧，银行间同业拆借利率大幅度飙升，导致重庆中小微企业不得不面对更高的融资成本，利润正逐渐被吞噬。在5月底的时候，银行同业拆借利率还不到3%，进入到6月份，这个数字不断上升，以6月7日~6月21日的10个交易日为例，隔夜拆借利率平均为7.9029%。其中银行“贴现率”也在一个月之内由3%涨到了5%以上，涨了约六成。据市中小企业局监测发现，今年1~4月，微企各月期末借款余额持续下降。

　　市中小企业局相关负责人称，约六成中小微企存在流动资金紧张、融资难的情况。如果银行资金面紧张，对急需融资的中小企业而言，伤害较大。

　　举措：政府搭建多个融资平台

　　市工商局微企处相关负责人表示，尽管目前融资客观环境不太乐观，但重庆的小微企业融资方面的扶持政策并不少。重庆微企融资有创业扶持贷款、天使基金、知识产权质押贷款、微企创业平台等多种渠道可以选择。在贷款额度上也有所提高，比如，小微企业创业扶持贷款最高可达15万元，政府贴息;微企小额担保贷款额度提升至200万元。

　　同时，为鼓励银行等金融机构以基准利率向小微企业放贷，从而降低小微企业的融资成本，市财政将对按基准利率发放微企创业扶持贷款的银行给予1%奖励，并出资2000万元为小微企业做“担保”。

　　“微企融资抵押方式更加灵活，可以应收账款、商标、浮动动产等进行质押贷款。”渝中区工商分局相关负责人介绍。

　　市中小企业局相关负责人也表示，我市正实施中小企业金融服务计划，已与多家银行签订了战略合作协议，预计今年我市新增中小企业融资量可超过1000亿元。同时，今年我市还将培育融资服务平台，如中小企业融资超市就开通了绿色服务通道，5~7日就可以拿到贷款，并将给出中小企业认可的最优惠的融资成本。

　　此外，市中小企业局开展了融资服务活动，比如在各区县开展银、企、保融资服务对接会等，帮助中小微企业解决融资信息不对称的问题。例如，前不久，市中小企业协会召开了“企业融资需求项目推介会”，向银行、担保公司推介了99个融资需求项目，总金额近25亿元。“对以中小企业为服务对象，并给予一定保费优惠的信用担保机构，我们将进行财政补贴等措施。”市中小企业局相关负责人说。

　　趋势

　　资金紧张或持续到7月

　　“银行资金‘旱情’短期内将很难缓解，预计至少会持续到本月末。”FX168财经集团高级金融分析师许亚鑫分析，从历年来看，每逢6月银行资金紧张，一方面是每年6月是各家银行半年报集中发布时间，另一方面，大量银行理财产品集中到期。然而，今年银行资金紧张，主要是因央行对市场降息、降低存款准备金率的呼声并未得以回应，加之外汇占款下降、资金流入减少等原因综合影响。不少银行贷款额度基本在6月10日前就放完了，取消贷款利率优惠，暂停对公放贷的情况并不鲜见，甚至不少银行通过调高理财产品收益等投入“抢钱大战”。这意味着短期内，中小企业还不得不继续面对融资成本高企的难题。

　　不过，许亚鑫表示，随着央行6月25日晚间宣布向部分金融机构提供流动性支持，这一情况正在改变。而从历史上看，资金面的紧张趋势或将7月份得以回落。