摘要：本67家银行共发行了537款理财产品，发行银行数较上期报告增加2家，产品发行量增加6款。
本债券和货币市场类产品共计213款，较上期报告增加17款，其中人民币债券和货币市场类产品195款，平均预期收益率为4.88%，外币债券和货币市场类产品18款，平均预期收益率为2.34%;组合投资类产品共计300款，较上期报告减少13款，平均预期收益率为5.10%;融资类(包含票据资产、收益权、信贷资产和信托贷款)产品共计5款，与上期报告持平，平均预期收益率为5.42%;结构性产品共计15款，较上期报告增加1款，平均预期收益率为7.50%;其它类产品4款，平均预期收益率为5.33%。
本有735款产品到期，在330款公布了到期收益率的产品中，有2款结构性产品未实现最高预期收益率。
本正在运行的139款QDII产品近一年累计收益率为正。
1. 本周理财产品发行情况
1.1. 银行理财产品发行量基本持平 收益率小幅回调
普益财富监测数据显示，本周67家银行共发行了537款理财产品，发行银行数较上期报告增加2家，产品发行量增加6款。本周发行的理财产品中，保本浮动和保证收益型理财产品共138款，市场占比为25.70%;非保本型理财产品共399款，市场占比为74.30%。
本周债券和货币市场类产品共计213款，较上期报告增加17款，其中人民币债券和货币市场类产品195款，平均预期收益率为4.88%，外币债券和货币市场类产品18款，平均预期收益率为2.34%;组合投资类产品共计300款，较上期报告减少13款，平均预期收益率为5.10%;融资类(包含票据资产、收益权、信贷资产和信托贷款)产品共计5款，与上期报告持平，平均预期收益率为5.42%;结构性产品共计15款，较上期报告增加1款，平均预期收益率为7.50%;其它类产品4款，平均预期收益率为5.33%。
图1：本周理财产品投资领域分布
资料来源：普益财富
本周，1个月(含)以下期理财产品18款，平均预期收益率为3.75%;1个月至3个月(含)期理财产品235款，平均预期收益率为4.92%;3个月至6个月(含)期理财产品190款，平均预期收益率为4.98%;6个月至1年(含)期理财产品85款，平均预期收益率为5.15%;1年以上期理财产品8款，平均预期收益率为9.41%，无固定期限产品1款。
图2：本周理财产品期限分布
资料来源：普益财富
本周人民币理财产品512款，平均预期收益率为5.11%;美元理财产品8款，平均预期收益率2.55%;澳元理财产品8款，平均预期收益率为3.93%;港币理财产品4款，平均预期收益率为2.36%;欧元理财产品3款，平均预期收益率为1.27%;英镑理财产品2款，平均预期收益率为0.85%。
图3：本周理财产品币种结构
资料来源：普益财富
1.2. 理财产品预期收益率分析
1.2.1. 人民币债券和货币市场类理财产品
本周42家银行共发行了195款人民币债券和货币市场类理财产品。期限最短为3天，最长为365天;预期年化收益率最低2.50%，最高为6.50%，与上期报告相比最低预期收益率不变，最高预期收益率下降50个基点。
表1：本周人民币债券和货币市场类产品收益率分布
|
期限 |
产品数量（款） |
占比 |
平均预期年收益率 |
|
1个月以下 |
8 |
4.10% |
3.26% |
|
1个月至3个月 |
89 |
45.64% |
4.77% |
|
3个月至6个月 |
67 |
34.36% |
5.02% |
|
6个月至1年 |
30 |
15.38% |
5.32% |
|
无固定期限 |
1 |
0.51% |
-- |
资料来源：普益财富
1.2.2. 外币债券和货币市场类理财产品
本周5家银行共发行18款外币债券和货币市场类理财产品。其中，6款为美元债券和货币市场类理财产品，平均预期收益率为2.45%;5款为澳元债券和货币市场类理财产品，预期收益率为3.60%;3款为欧元债券和货币市场类理财产品，平均预期收益率为1.27%;2款为港币债券和货币市场类理财产品，平均预期收益率为1.95%;2款为英镑债券和货币市场类理财产品，平均收益率为0.85%.
表2：本周外币债券和货币市场类产品收益率分布
|
期限 |
产品数量（款） |
占比 |
平均预期年收益率 |
|
1个月以下 |
2 |
11.11% |
0.80% |
|
1个月至3个月 |
1 |
5.56% |
2.50% |
|
3个月至6个月 |
7 |
38.89% |
2.39% |
|
6个月至1年 |
8 |
44.44% |
2.66% |
资料来源：普益财富
2. 产品到期情况
2.1. 735款产品到期，在330款公布了到期收益率的产品中，有2款结构性产品未实现最高预期收益率
普益财富监测数据显示，本周有735款产品到期，在330款公布了到期收益率的产品中，有2款结构性产品未实现最高预期收益率。这两款产品为招商银行在2013年8月5日发行的“焦点联动系列之汇率表现联动理财计划(欧元区间累积型)(104147)”和“焦点联动系列之黄金表现联动理财计划(区间累积型)(104144)”，最高预期收益率均为5.20%，前款产品到期收益率为4.67%，后款产品到期收益率为3.60%。
本周到期理财产品的投资对象多为债券和货币市场工具类，以及包含债券类的组合。债券和货币市场工具类316款，结构类43款，其中人民币债券类产品平均到期收益率为4.63%，较上期报告下降7个基点;外币债券类产品平均到期收益率为1.72%，较上期报告上升8个基点。
本周到期收益率达到5.50%以上的产品共有14款，所有产品均为人民币产品。
到期收益率最高的产品为苏州银行在2012年09月26日发行的 “‘金石榴创盈131001M1号’(新客户体验产品)人民币理财”产品，为期限31天的组合投资类产品，到期实现了6.00%的年化收益率。
表3：本周到期收益率较高的理财产品
|
发行银行 |
产品名称 |
币种 |
期限 |
到期年化收益率 |
|
苏州银行 |
“金石榴创盈 |
RMB |
31天 |
6.00% |
|
天津银行 |
2013年“津银理财－汇富计划172期”理财产品（2013hf172） |
RMB |
35天 |
5.90% |
|
兴业银行 |
2013年第十一期万利宝人民币理财产品第2款（高资产净值客户专属） |
RMB |
186天 |
5.80% |
|
河北银行 |
2013年益友融通—丰益010理财产品（高净值客户专属） |
RMB |
52天 |
5.60% |
|
晋商银行 |
多盈200号D |
RMB |
48天 |
5.60% |
|
东莞银行 |
2013年“玉兰理财”平稳增利系列20号个人理财产品 |
RMB |
31天 |
5.50% |
|
民生银行 |
非凡资产管理35天增利理财产品第097期（国庆特别计划）（尊享） |
RMB |
36天 |
5.50% |
|
平安银行 |
“聚财宝”私行专享组合类（A计划）2013年41期人民币理财产品 |
RMB |
90天 |
5.50% |
|
齐鲁银行 |
“泉心理财”平安回报98号（L款金融便利店专享） |
RMB |
91天 |
5.50% |
|
平安银行 |
“聚财宝”组合类（和盈计划）2013年361期人民币理财产品 |
RMB |
118天 |
5.50% |
|
晋商银行 |
多盈200号C |
RMB |
48天 |
5.50% |
|
上海农商 |
“鑫意”理财福通2013822期人民币理财产品 |
RMB |
152天 |
5.50% |
|
兴业银行 |
私人银行客户专属人民币理财产品(2013年第028号) |
RMB |
181天 |
5.50% |
|
东莞银行 |
2013年平稳增利系列20号个人理财计划 |
RMB |
31天 |
5.50% |
资料来源：普益财富
2.2. 本周139款QDII产品近一年累计收益率为正
截至2013年11月8日，正在运行的208款QDII理财产品中，近一年累计收益率为正的理财产品有139款(占比66.83%)，所有产品近一年的平均净值增长率为5.78%。其中，渣打银行的“代客境外理财QDSN12002”位列产品收益榜首位，其近一年的累计收益率为59.08%。
从银行性质看，中资银行正在运行的17款QDII理财产品中，有12款产品(占比70.59%)近一年累计收益率为正，中信银行的“QDII中信理财3号人民币”产品以16.46%的近一年累计收益率排名第一。外资银行正在运行的191款QDII理财产品中，有127款产品(占比66.49%)近一年累计收益率为正。
从运行期限看，有3款在运行的QDII产品运行期在3年及以下，近一年的平均净值增长率为-0.28%，其中，渣打银行的“代客境外理财QDSN12002”以59.08%的近一年累计收益率排名第一;有205款QDII产品运行期在3年及以上，近一年的平均净值增长率为5.87%。其中，花旗银行的“施罗德环球基金系列-日本股票”位列产品收益榜首位，其近一年的累计收益率为57.52%。
