电子商务已经影响到生活的方方面面，据中国电子商务研究中心数据显示，2012年第三季度中国电子商务市场交易规模为1．99万亿元，占GDP总量的15．7％。在此情况下，众多传统行业纷纷触“电”，银行业也不例外。

　　■本报记者 姜业庆

　　2012年，多家银行纷纷涉足电子商务，掀起了一股银行电商热。

　　从自营到搭台

　　银行开办网上商城早有先例。工行、招行等一批大型或中型银行，都结合自己的信用卡业务或电子银行业务建设了网上商城。但从模式看，主要是银行自营电商，采用B2C模式。建行于2012年6月推出的“善融商务”，银行在幕后搭建平台，签约商户在商城做生意，这样的模式在业界尚属首创。

　　业内人士分析称，尽管中行、工行、农行、招行、民生银行、兴业银行等近10家银行都在电子商务领域有所涉足，但都没有在电商服务和金融服务上有大的突破。

　　“银行天然的结算功能，使其进入电商的门槛较低。加之银行卡用户群庞大，对商户入驻吸引力较大。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，但银行卡用户能否完全转换成电商客户，还要看银行系电商能否提供货真价实的服务。

　　东方证券银行业分析师金麟表示，商业银行试水电子商务的优势在于银行天然的支付结算功能和客户渠道优势。“对银行来说，线上交易记录可为企业提供融资信用记录，银行可直接从中了解到企业的真实情况。企业则可享受到信贷政策和利率方面的优惠，以及比其他第三方支付更灵活的资金结算方式，既增加了商机，又解决了融资难题，可谓一举多得。”

　　以“善融商务”为例，将银行支付和融资等业务在平台上进行展现。建行电子银行部相关负责人表示，签约“善融商务”的商户已经过千，会员发展到数十万，在线7万多种商品可随心选购。

　　从商务到融资

　　银行涉足电商，优势很明显——做融资是老本行。

　　“一定程度上，银行也是互联网企业，为何不能借助电商的发展模式推进金融业务呢？”中信银行网络银行部电子商务部总经理陈树军告诉记者。“电子商务不断延伸，银行如果只停留在支付媒介，就难以站在客户需求角度谋求发展。”建行电子银行部副总经理刘建忠说。

　　但分析人士认为，在定位上，金融电商并无意与传统电商一争长短。金融电商的业务核心，依然致力于金融服务。建行创建电商平台的主要目的是服务于金融，通过电子商务平台上积累的大量交易数据进行深入分析，从而开发出不同的金融产品，所以，平台现阶段的任务是积累交易数据，而如何吸引客户是当前面临的最大问题。

　　在建行内部人士看来，银行做电商的最大优势在于诚信度，雄厚的资金实力能支撑目前的投入。另外，其庞大的物理网点，也是一种“辅助优势”。

　　伴随着电子商务从网络零售向供应链实时协同平台的过渡，银行也应将服务定位于打造线上供应链金融系统，并逐渐打造成整合供应链金融业务各个环节的一站式服务平台。

　　金融和电子商务有着天然的结合点，电子商务网站日积月累有大量交易资本信息，银行也很看中这块。业界人士预期，银行可能出现这样的前景：金融业务在全行业收入中比重大大下降，数据业务在全行业收入中比重大大上升。银行应不断通过金融创新服务，搭建线上线下一体化的营销平台，将银行线上业务与客户的线下消费以及实体商户三者紧密结合，建设综合平台系统和网络软环境，深化商业银行在电子商务领域的金融创新。