晨报讯（记者 张瀚）一朝还款不及时，不良信用跟终身，相信这是很多人都担心的问题。

　　但现在很多市民可以不再为此担心了，目前央行新版征信系统已经上线，“不良记录只展示五年”，贷款逾期负面记录不再伴随终身。

　　逾期记录不再“终身制”

　　“几年前，媳妇因为信用卡有逾期的负面记录，我申请的房贷没有得到批准。”市民赵先生一提起这件事就上火。不过，赵先生的这种“悲剧”将会减少。

　　昨日，记者从某国有银行负责相关业务的李先生处得到证实，“目前央行新版个人征信报告已经上线，只展示最近5年内的不良记录”李先生表示。

　　据某银行信用卡中心的工作人员介绍，2006年至2008年是银行信用卡发卡量的井喷时期。“但持卡人对个人信用没有足够重视，逾期还款行为比较多。”

　　某商业银行的相关工作人员刘先生介绍，部分市民的逾期记录是因为一时的疏忽，并非有主观上的恶意。如果使逾期记录一直伴随个人征信，对市民来说有些苛刻。而由终身改为5年，有利于让一些此前没有重视信用记录的人重视起来。

　　欠钱一直不还依然有记录

　　据央行征信中心客服人员介绍，如果现在查徇自己的个人征信报告，里面只有2009年10月之后的逾期记录。

　　但李先生特别强调，“所谓不良信用记录只展示5年以内，5年期的起点是从逾期还款者还款完毕那天起。”

　　举例来说，如果某人欠了银行5万元钱一直不还，则他新版的信用报告内仍会有记录，这对个人贷款申请肯定会有影响。如果这5万元已经还清，则逾期记录不再出现在信用报告里了。所以以为5年前的贷款可以不还是错误的。

　　信息登记第二个工作日就可查到

　　“现在个人信用记录的更新较之前要更加及时了。”某银行负责个贷审批的张女士介绍，目前的信息更新一般在信息登记到系统后的第二个工作日就可以查询到，而如果是在以前的话，“一般需要两三个月。”

　　■案例 莫名欠款5分钱 5年后得还694元

　　5年前，宁波杨先生一张没有透支额的银行卡产生了5分钱欠款，5年下来，超限费、滞纳金、利息已经滚到了694.96元。另外，因为5分钱的欠款，他被列入了央行不良信用顾客名单，这使原本今年准备购房的他，更多了一丝委屈。

　　杨先生告诉记者，那张欠了5分钱的卡，其实是一张“睡眠工资卡”，这5年来一直没用过。今年9月初，杨先生去银行申请办理一张信用卡，不料被拒了。银行说他有不良信用记录。在银行卡的历年交易明细单上，2007年9月25日，突然出现了一笔1.05元的欠款。其中1元钱是超限费，5分钱是什么费用，就没有明细了。对此，办卡银行客服也说不清是咋回事。

　　对此，中国人民银行宁波市中心支行表示可以申诉，如果属商业银行过失，则个人不良信用记录可以删除。中新

　　■哪些信用会产生污点

　　1.按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录。

　　2.信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录。

　　3.按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调以后，仍按原金额支付月供，从而导致还款金额不足。

　　4.市民在为第三方提供担保时，由于第三方没有按时偿还贷款，所以造成担保人有逾期记录。

　　5.欠账等经济纠纷。

　　6.手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录。

　　7.被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

　　8.水电气费逾期不交或拖欠滞纳金等。

　　■如何修复不良记录

　　1.避免出现新的逾期。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。

　　2.若手头的信用卡出现了逾期，千万不要注销信用卡，因为一旦卡逾期以后被注销，有可能会被银行认定为“恶意透支”。

　　3.市民发现个人信用报告记载的内容有误，可提出异议申请。

　　■个人信用有何作用？

　　找工作

　　尤其是银行、保险、证券等行业要求应聘者提供个人信用报告。

　　开账户

　　金融期货交易所要求期货公司对股指期货自然人投资者提供个人信用报告。

　　买房子、租房子

　　信用记录不良者很难从银行贷款买到房子。为防范风险，现在已有房屋中介要求承租人出示个人信用报告。

　　■自己如何查询信用记录

　　个人若想了解自己的信用报告，只要带上有效身份证件到当地人民银行分支机构就可以查询。

　　据《重庆晚报》 中新