2011年以来，上海银监局认真贯彻落实银监会案防工作要求，立足上海实际，围绕“守风险底线，促科学发展”主题，始终突出对从业人员、关键环节、高风险领域的重点关注，不断改进监管工作方式方法，持续推动各项制度完善，努力构建案防长效机制，积极应对可能出现的各类风险隐患，切实提升上海银行业案防工作水平。当年上海银行业发案数量继续保持较低水平，全行业持续稳健发展。

　　构建系统案防工作体系2011年以来，上海银监局结合深化“执行年”活动的相关要求，提出了在原有工作基础上突出制度落实、强化重点领域风险防控的工作目标。该局专门提炼出“上海银行业机构防范操作风险三十禁”，并以此作为辖内银行业案防承诺制的重点之一，与深化“执行年”活动相结合，一并推动银监会4项“规定动作”的贯彻落实。推动上海银行业金融机构充分发挥内部审计稽核力量，突出对重点业务和关键环节的风险排查，避免“同质同类、屡查屡犯”，将深化“执行年”活动的成果转化为现实的风险防范能力。

　　2011年，上海银监局结合上海银行业实际，制定了《上海银监局案件防控工作管理制度》和《上海银行业金融机构案件处置工作实施细则》，修订了《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》，从内外两个方面进一步理顺了案件处置的工作流程，对于案防重点环节的高危违规行为、反复强调屡查屡犯的、主观故意的违规行为“零容忍”，努力将各类银行业风险化解在萌芽状态。同时，向辖内各银行业机构发出《风险预警通报》27期，及时揭露风险，争取了案防工作主动性和针对性，切实维护金融和社会稳定。

　　结合监管实践开展案防上海银监局高度重视案件防范工作，将案防要求与日常监管工作紧密结合，在各类突发事件处置及日常重点检查中，均由局领导亲自带队，督促银行业金融机构树立合规意识、重视风险管控，鼓励机构形成有效的内部约束机制，不断强化员工行为管理，强化重点领域的风险防范。

　　———提升机构案防重视程度。2011年，上海银监局多次组织力量对辖内银行开展了“飞行检查”、“基层网点案防工作调查”等专项工作，强调对重点领域的检查抽查。深入了解各银行所属部门及分支行对本行案防工作的知晓程度和执行情况，发现问题由各监管处逐条跟进机构落实，并作出内控评价抄告相应总部，督促机构着力解决案件防控工作中“重处置、轻防范”的现状。同时深挖机构考核机制扭曲、合规文化缺失等深层次原因，年内该局2次去函各银行总行董事长、行长及地方金融主管部门，提请结合上海实际，科学设定机构绩效考核标准，将重大监管要求纳入绩效考核内容，为降低银行操作风险提供有力支撑。

　　———增强机构案防内生动力。

　　银行业金融机构完善内部管理制度是案防工作防患于未然的重要保障。2011年，上海银监局提出了发挥违规积分制度这一违规处罚和内控管理的有效工具，形成对员工的有效内在约束和正向激励机制，得到了相关银行和行业组织的积极响应。如工行上海市分行在原有积分制的基础上进一步加强违规积分日常管理，通过编制《支行违规积分报告模板》等方式，细化相应制度，增强了该制度在增强内控合规方面的作用。上海市银行同业公会即将出台全行业操作风险违规积分管理指引。

　　———突出信贷领域风险防范。2011年，上海银监局将日趋活跃的民间借贷所引发违规放贷、非法吸存、账外融资等一系列问题作为案件风险防范的重点。强化票据业务基础管理，加强对大额不良贷款的风险排查和票据业务的规范工作。督促银行对2006年以来大额不良贷款按大、中、小三个档次不同类别机构进行全覆盖的风险排查，同时有重点地开展大额不良贷款排查情况的抽查工作，及时纠正问题，防范未然。

　　不断丰富案防方式方法案防措施有效与否直接关系到案防工作的顺利开展。2011年8月，上海银监局在全系统率先部署在沪各银行开展从业人员不当行为专项风险排查活动，推动各银行集中力度核查员工违规参与民间借贷活动、异常经济往来以及涉黄、涉赌、涉毒行为，着力解决员工八小时内外可能存在的违规行为，进而形成人员管理的长效机制，从根本上消除风险隐患，提高对从业人员的管理水平。

　　去年9月1日起，上海银监局率先在全国银行业中推行银行发布员工离职声明工作，既积累从业人员的离职信息数据，又提示同业关注其社会活动空间，以加强对银行从业人员的社会监督。

　　此外，根据银监会要求，上海银监局在借鉴四川、宁波等地成功经验的基础上，正在会同人行上海分行共同研究支付密码器的推广使用，通过降成本、便使用，逐步探索提高支付密码器的使用及覆盖面，重点防控支付结算环节案件风险。

　　有效管控成效显著目前，在沪大多数银行运营态势良好，各类风险得到有效管控，发展更趋科学合理。特别是通过“深化执行年”等一系列活动，案件防范能力进一步提高。突出表现为：———内控与案防制度体系得到进一步完善。如农行信用卡中心结合农行总行开展“基础管理提升年”的相关要求，对信用卡条线涉及的7个应用指引、80余项细化条款对应的制度进行逐一梳理、规范；华夏银行上海分行共修订业务制度8项、废止业务制度14项、新制定业务制度7项；江苏银行上海分行修订制度23项，废止制度5项。

　　———案防制度学习得以广泛开展。如交行上海市分行以学习宣传《交通银行员工违规行为处理办法》为抓手，充分利用“一网、一报、一屏、一刊”等宣教活动“长廊”，在全行开展“学规章、遵操守、促倍增”集中宣传教育活动；民生银行上海分行组织全行2275名员工完成了“行内小法”和“职业操守”的在线学习和测试；北京银行上海分行组建14支队伍参加制度学习比赛，通过现场答题得分并当场解答的形式，激发全行员工对合规与案防知识的兴趣和积极性；平安银行上海分行各业务条线（部门）合计开展了86次学习宣导活动，覆盖分行全体员工，收到推荐的内控文章63份，内控格言105条；工行贵金属业务部以集中开展警示教育月活动为载体，积极开展“员工警示教育”、“干部廉政教育”；五家国有商业银行上海市分行、深圳发展银行和大连银行上海分行还邀请上海银监局作案件防控教育专题培训，通过大量最新案例和前沿动态介绍当前全国以及上海的案防形势，指导性强，针对性高。

　　———员工的自律意识和风险防范意识得到进一步提升。如建行上海分行通过柜面员工的警惕尽责，拦截了一起巨额票据诈骗案，并协助公安部门成功破案。工行上海市分行也成功堵截一起涉及金额700万元伪造会计师事务所退资证明的虚假退资事件，一起涉及金额280万元伪造的新版银行承兑汇票事件。另据不完全统计，2011年上海银行业机构营业网点、柜面成功拦截的各类电讯诈骗800多起，避免客户资金损失超过4000万元，在促进“平安上海”建设方面起到了积极作用。