中国邮政储蓄银行上海分行成立三年多来，认真执行总行各项方针政策、规章制度，深入学习监管法律法规，信贷从业人员信贷政策制度执行力得到明显提升，信贷业务发展取得长足进步。

　　邮储银行上海分行是在邮政储汇局的基础上改制而来，改制之初面临着信贷业务人员从业经验少、政策掌握从头学起、风险合规意识需待养成等客观挑战。在监管部门和总行的悉心指导下，该行积极部署开展包括“送金融知识和金融服务进园区、进郊区、进社区”（“三进”）、“全行信贷风险排查”、“贷款支付专项检查”在内的一系列贯彻落实贷款新规的举措，取得明显成效。

　　在贷款支付管理上，邮储银行上海分行结合监管意见及当前风险管控能力，采用较为严格的支付标准。截至2011年11月底，该行受托支付率达到了92.05%，其中固定资产贷款受托支付率为99.29%，流动资金贷款受托支付率为97.71%，个人贷款受托支付率为84.97%。在全面落实贷款新规的基础上，也较好地保证了全行信贷业务资产质量。

　　重视对外宣传和客户宣贯要实现贷款新规的真正贯彻和落实，除了必要的内部培训和执行监督以外，离不开客户的充分理解和配合。该行在贯彻落实贷款新规的执行中，高度重视通过多种渠道进行外部宣传和客户宣贯，包括网点LED显示屏滚动播放、易拉宝、卡通片等喜闻乐见的形式来宣传贷款新规主题，在全行范围内开展“三进”活动，宣传讲解贷款新规和金融知识，深入企业、发放贷款新规宣传册子等，取得了良好的效果。

　　授信过程是一个贷款新规宣导的过程，也是了解客户和客户风险的过程。在这一过程中，该行加大宣传力度，通过在贷前、贷中及贷后各环节加强客户宣贯来扩大贷款新规的影响力。

　　该行信贷员在贷前调查时会和客户明确本行的贷款资金监管政策，强调落实贷款新规的必要性，从而使客户在贷款申请阶段即对贷款新规以及自己在申贷阶段所应履行的义务有一定的了解。

　　在签订借款合同环节，面谈面签时，授信执行人员会明确宣读客户明确借款合同上约定的双方权利、义务及责任，明确提醒客户本行在贷后有权利监控贷款资金的流向，客户需明确回答并作出承诺。通过这样明示的方式，使得每一个客户在签订借款合同后都会对贷款资金的合规使用有充分认识，也减少了该行在贷后管理时遇到客户不理解不配合的情况。

　　在贷款发放和支付环节，该行设立专职信贷会计，严格审核支付对象及资金流向。对托支付方式进行严格监控。

　　经过大量的外部宣传和贷前、贷中环节的客户宣贯，该行在贷款新规的执行上取得了客户的理解和配合，从而为贯彻落实贷款新规起到了积极的作用。

　　重视内部能力提升贷款新规发布以来，邮储银行上海分行层面共组织了12次贷款新规专题培训，累计培训人员1000余人。通过例会培训、现场培训、视频培训，案例培训等形式多样的培训方式，组织小组讨论、经验交流、问题解答、考试等来普及新规知识，提高监管法规的执行力。

　　培训覆盖面涵盖了从分行领导班子到各支行基层员工，形成了全行上下学习领会贷款新规的热潮。为了提高培训效果，学习他行成熟经验，该行特地聘请了包括工行、交行等国有大型银行的在职资深专家来担任历次贷款新规专题培训的主要师资力量，以其丰富的实践经验和典型的案例分析来讲解贷款新规的内涵精神。

　　为了确保全行员工尤其是信贷业务人员对“三个办法一个指引”的熟练掌握程度，该行还不定期地举办“三个办法一个指引”的培训考试以及知识竞赛，并将考试成绩予以公布，目前，参与考试员工合格率达100%。

　　该行还在案例教育中通过“受托支付”案例树典型，来提升员工对新规的认识。

　　比如：2010年8月，某支行给予上海某机械制造有限公司330万元小企业授信额度，贷款用途为购买原材料。客户于2011年6月向该行申请支用130万元用于购买原材料。由于该客户购买原材料的支付对象较为零散，特向该行申请自主支付放款。该支行根据客户实际情况最终同意采取自主支付方式。

　　7月初，支行信贷员在对该公司贷款账户进行跟踪检查时发现该笔贷款资金被划转至该公司开在农商行的基本账户，并准备通过其基本账户拟再划转用于购买原材料。信贷员向客户严肃指出这一行为已违反了贷款新规中“实贷实付”的规定，违背了事前的承诺，责令客户将该笔贷款金额划回贷款账户，并根据贷款用途进行“实贷实付”。随即，该支行协同分行小企业中心及时收回了该笔款项。

　　重视内部合规检查邮储银行上海分行高度重视贷款新规执行过程中的自查自纠工作，形成通报和问题整改机制。

　　分行信贷部实行通报制度，将贷款新规的执行作为业务管理工作的主要重点，按月通报新规执行、受托支付比例、案例分析等内容；形成了整改问题台账，明确了整改单位、整改人、整改时间、整改措施、整改进度等内容。在检查中，采取普查与抽查相结合的方式，针对重点内容重点检查。

　　在贯彻落实贷款新规的过程中，邮储银行上海分行充分尝到了新规在防范信用风险方面的甜头。根据实际操作经验分析，大部分逾期贷款基本上都存在贷款资金用途不合约定的情况，而贷款新规在业务流程中的各个环节都十分重视商业银行对贷款资金流向的监控。根据贷款新规的要求，该行对未按规定使用资金的小企业信贷客户采取了相应的贷后管理和风险防控措施。通过贷款新规的落实，较好地保证了信贷资产的质量。

　　此外，该行通过开展“三进”活动，努力搭建该行联系客户、开展贷款新规的宣传平台。活动中，邮储银行上海分行已建立起49个园区金融服务基地，17个郊区结对村镇和110社区服务站，在宣传信贷政策、信贷产品上发挥了积极的作用。截至2011年11月末，该行小企业贷款结余金额22.57亿元，新增发放贷款18.21亿元，不良率为零。小额贷款、个人商务贷款惠及2398户农户商户，新增发放贷款8.45亿元。