9月14日午后，位于上海东南的恒大市场和东明市场，秋阳似火，车声鼎沸。我们将跟随浙江泰隆银行的信贷员周永江回访客户。周是该行4000多名走村串户的信贷员之一。这两家市场主营建材，有上千家小微企业，几个月来，周和他的同事们把这里“筛”了好几遍。

　　作为一家在浙江颇受小微企业欢迎的城商行，能在大上海复制“泰隆模式”吗？如何缓解小微企业的金融困难？带着这些问题，《国际金融报》记者想实地看看这“两小”是如何交流的。

　　企业主：最重要的是帮我省钱

　　信贷员：银行仍然有利润

　　周永江和组员小钟大热天也一身职业装，走进“伟星管业”的门店时，额头细汗不断渗出。

　　女老板很熟地与周打招呼，“又来了。”周指指电脑，“这几天网银转账没出问题吧？”老板拉过几条凳子让座，“没有，你教了我这么多回，还能不会用呵。”

　　女老板郑红是浙江台州人，早就知道泰隆银行。这次泰隆终于在上海开分行了，小周几次造访后，她爽快地将全部存款从其他银行搬了过来。

　　“我看中的是泰隆取汇款方便，服务态度又好，最重要的是帮我省钱。我汇款转账比较多，在别的银行要手续费，但泰隆就不要，跨行跨省取钱时也不要我的手续费。”女老板说她们每年进出款次数很多，可省不少钱。记者开玩笑说：“那银行不亏死了？”小周很认真地说，银行仍然有利润，薄利多销嘛。

　　记者环顾这个门店，三间房屋都堆满了货物。“老板，万一大生意来了，突然需要大笔活钱，您一时能拿得出吗？”记者问。

　　“没事，我可以去泰隆取。”女老板回答干脆。周永江看出了记者的疑惑，在一边解释，“我们对这些企业主取款20万元以下都无需预约。”据了解，不少银行取款超过5万元就要预约，大概是怕备用金占用比例太大吧。

　　企业主：刷卡就能贷到款

　　信贷员：审批过程反而很简单

　　“汉庭复古砖”门店的郑老板30岁，十年前来上海浦东从打工做起，目前经营的这家店月销售额已有五六十万元。一进店门，只见里面堆满了各色瓷砖。

　　“最近生意还好吗？资金缺吗？”周永江拉家常般地询问。小郑摇头，“资金没短缺，急的话不是还有融易通卡吗？反正刷卡就能贷到款。不过今年生意没往年好做，以前高峰时来买磁砖的排队要几十米，现在不光来客少，客人还挺挑剔。”

　　小周向记者介绍融易通卡，“这是我们专门面向小微企业主开发的特色产品，卡额度5万元到100万元，小郑办的是20万元额度。这个卡能消费能取现能转账，可满足企业主临时用钱多次借款，还随贷随还，循环使用。不用每次贷款都走一次审批程序了。”

　　他进一步告诉我们，办这个卡时他们要对企业主进行财务甚至人品方面的调查，除了营业执照、担保人等基本材料外，主要看企业的存货、水电表、海关表等不容易造假的材料，而且不一定需要抵押物，有当然更好。“审查过程很简单”，主要时间和精力放在前期调查上，他们有个经验，“调查比审批重要”，坐在办公室里多次审批不如到实地多跑一趟。业务部经理审查批准就能生效，一般3天内即可发卡。小郑告诉记者，刚起步时，生意不错，想贷款扩大业务，但因贷款额小，不是被银行直接拒绝，就是审批太慢，“遇到急需钱时，只好向亲朋好友开口。” 

　　小郑笑道，他是帮别人做担保时知道泰隆银行的，结果朋友没办成，他倒成了泰隆的客户。恰巧小郑的一个朋友也在场，马上向小周递上自己的名片，说他也想试试。

　　后来我们了解，泰隆银行从浙江台州起家时就专做小客户，这些小微客户在业务中占比90%以上，贷款户均在上海也只有72万元左右。一年多来，泰隆在上海已放出4000多笔贷款，95%以上都是信用贷款。截至目前，上海分行仅有一笔不良贷款，而且还是抵押贷款，而别的银行不良率一般为1%至3%。

　　看来，只要“两小”多为对方考虑，做到“无猜”甚至缔造出美好的“婚姻”，都是大有可能的。