每经记者 李静瑕 徐子莫 胡俊华 邓莉
发自北京、上海、深圳

编者按

　　银行冲刺存贷比年中大考进入最后几天的冲刺阶段。在资金面持续偏紧的背景下，各类长辄一个月，短辄三两天的理财产品成为银行做大存款数据的利器。

    由此引发的理财乱象已引起监管层注意。银监会上周五召集各商业银行座谈，点名六类理财违规操作并要求整改。这在一定程度上抑制银行的放贷冲动的同时，也给P2P等民间借贷形式提供了更大的发展空间。

每经记者 李静瑕 发自北京

    “产品有限，先到先得，售完为止！”这样的广告让人产生某商场在做产品大促销的错觉，然而这却是银行在发行理财产品。

    日均小考，季度中考，年中大考，年终终考，自6月1日银监会正式实施银行月度日均存贷比以来，存贷比的考核似乎形成了这样的格局。“年中存贷比考核肯定是银行面临的一次大考，银行揽储早已经白热化。”某国有银行地方分行人士告诉记者，银行理财产品发行是最为直观快捷的渠道。

    今年以来，在市场资金紧俏背景之下，银行理财产品发行日趋火爆，也直接促使了银行理财产品市场乱象丛生，风险也逐渐凸显。

    银监会相关人士昨日证实，银监会6月24日召开了商业银行理财业务座谈会，对商业银行理财业务进行风险提示，要求商业银行合规开展理财业务。

    据了解，银监会在上周五的理财会议中，点名六项银行理财违规操作，即同业存款存放本行、购买他行理财产品、投向政府融资、绕过信托做信托受益权产品、委托贷款理财产品、票据资产理财产品。

被疯抢的“超短高收益”

    “现在我们这款产品已经销售完了，全国各地分行都在销售，有客户中午11点打电话进来，我们这里都已经没有额度了。”招商银行北京分行理财产品销售人员告诉《每日经济新闻》记者。

    昨日（6月28日），招行银行一款名为“‘大运金牌理财季’――安心回报人民币178号理财计划”的理财产品，在4小时内完成了150亿的资金募集。该产品期限为2天，10万元起步，但是其预期年化收益率达到7%，意味着投资10万元两天可以收益38.4元，远远超过活期存款。

    上述销售人员向记者推荐，尽管上述产品已经售光，但是到6月30日还有款3天期限的短期理财产品，其预期年化收益率达到6.3%，募集金额将达到60亿元。上述两款产品均是100%的保本收益，而且预期收益率基本上能够达到。

    “买理财产品，在每年的6月底和12月底，是最合适的时机，主要是给客户的收益率较高。银行能够给出那么高的收益，还是为了吸收存款。”上述某国有银行地方分行人士坦言，存贷比考核冲时点，银行在这些时间段内发行的理财产品预期年化收益率均高于平常。

    打开建行的首页，其弹出广告也变成了兜售银行理财产品的内容。一款命名为跑赢CPI的理财产品，与产品成立日前一月国家统计局发布的CPI挂钩，其期限为30天，收益率也达到5.52%。投资100万，如果按照最高收益计算可得到4536.99元。

    在本月末，博理财产品“超短高收益”的还有平安银行，在昨日到6月30日其发行的两款7天期限的理财产品，其最高预期年化收益率也达到7%。该行于昨日发行的一款9天期理财产品，最高年化收益率达到了7.2%。

    记者根据Wind数据整理统计，6月20日到6月30日之间发行的银行理财产品共计265款，其中就有91款产品预期年化收益率均超过5%，有5款理财产品超过7%。