正如大多数城商行一样，河北银行也面临着转型发展的困局。乔志强表示，“河北银行也不例外，只是已经从过去被动接受到现在的主动谋求转型”。今年3月初，河北银行小企业金融服务中心被中国银监会授予“2010年度全国小企业金融服务先进单位”荣誉称号，成为河北省唯一一家获此殊荣的银行业金融机构。
　　
　　2011年5月，河北银行迎来她的15周岁生日。15年，对于一个人来说，还没有成年；但对于河北银行来说，却是全行上下齐心协力，推动着银行快速成长，促成了今天的成绩。定位于打造环渤海领先银行的目标，主动谋求转型，让河北银行插上双翼，在转型的跑道上起飞。近日，记者见到了河北银行董事长乔志强，内敛、低调却不乏成熟、稳健。正如河北银行带给记者的印象，经过近15年的发展，河北银行在全省城商行中遥遥领先，目前已经拥有7家分行，并将触角伸到天津、青岛，开始跨区域发展的尝试。
　　15年完成三级跳河北银行作为全国首批城市商业银行之一，成立之初就承载了社会各界众多的期盼。在全国首批5家城商行中，它是唯一设在省会的城商行。乔志强表示，这5家城商行发展规模和水平是跟所在地的经济规模、发展水平直接关联的，所在地的经济状况基本决定了城商行的发展水平。石家庄与北京、上海、深圳等经济发达城市相比，差距不言而喻，所以不能完全从规模上跟首批其他4家城商行进行攀比。河北银行清醒地认识到应将目光锁定在银行发展质量上的提升，而非单纯比规模。
　　15年，河北银行逐渐步入规范、快速的发展轨道，摆脱了成立初期缺失方向、经营粗放、自身产品和人员素质差的落后局面。回顾这变革的15年，河北银行实现着规范发展的嬗变。
　　乔志强告诉记者，河北银行发展分三个阶段:第一阶段始于1996年，当时主要完成的是由松散信用社变成统一法人的阶段，此时主要任务是整合人员、机构、业务、思想。
　　第二阶段是从1998年到2008年的10年中，河北银行进入从粗放式经营逐渐过渡到规范、稳固发展的阶段，当时面临着资本充足率很长时间没有达标的困局，同时受不良资产的拖累，赢利能力还不足以消化这些不良资产。这一过程比较漫长，但银行实现了稳健的增长。
　　第三阶段是2008年以后，河北银行完成了增资、剥离不良资产，此后，开始尝试跨区域发展。从石家庄市区开始向县域、省内的其他城市延伸，而这个阶段也是河北银行大踏步发展时期。
　　回望过去，乔志强不无感慨。他表示：“这15年不管处于哪个阶段，不管发展速度是快还是慢，我们都没有丢下稳健发展的理念。当然总结过去，也有遗憾之处。成立之初，各项基础都十分薄弱，存在风险监管指标差、发展慢、管理不规范、人员素质偏低、大量的不良信贷资产需要处置等诸多不利因素，这些问题严重阻碍了银行的发展。同时与国内发展较快的城商行相比，我行在增资扩股、引进战略投资者、跨区域经营上都慢了一步，错失了很多发展的大好时机。”在这种情况下，作为董事长，乔志强苦心思考着银行未来发展方向，河北银行未来往哪条路上走，在什么范围内发展，通过什么途径提升银行自身的竞争力?为此，还聘请了专业的团队，协助银行制订了全行发展的中期目标。
　　乔志强告诉记者，河北银行2009～2013年的中期发展战略规划是力争用5年左右时间，在环渤海区域建成一家网点布局合理，业务特色突出，经营效益良好、市场影响力较大的环渤海区域领先的公众银行。为了完成战略目标，一是加快环渤海区域性银行机构布局，力争尽早完成在河北省主要城市的机构布局，争取2013年底以前全面完成在北京、天津、山东、辽宁等环渤海省份重点城市的机构布局，构建一个比较完整的环渤海区域性银行架构。之所以会定位于此，乔志强表示，银行发展首先要找准自己熟悉的领域，在机构的布局上，不能一下子铺得太宽，否则管理能力跟不上。而在环渤海区域中，河北银行有能力在这个半径上发挥在管理、产品营销、人力支撑等方面的能力。从经济发展趋势上看，环渤海区域在很长一段时间内经济呈快速增长趋势，这些因素都促使河北银行确定并明确了打造环渤海领先银行的定位。二是加快发展速度，壮大资金实力。到2013年底，力争将总资产跃升到2000亿元以上。三是进一步扩充资本，并按照上市银行的标准，进一步完善公司治理，全面改善经营管理，加快启动上市步伐，力争用3～5年的时间成功登陆资本市场，大力提升银行的品牌价值，把河北银行打造成亮丽的河北金融名片。
　　形成转型内生动力正如大多数城商行一样，河北银行也面临着转型发展的困局。乔志强表示，“河北银行也不例外，只是已经从过去被动接受到现在的主动谋求转型”　。
　　乔志强表示：“银行业目前竞争空前激烈，必须主动转型，差异化经营，拥有核心的竞争力。此外，未来利率市场化后，银行打不起价格战，特别是中小银行，必须规避直接价格上的竞争，形成自己的特色，这也促使河北银行形成了一种自发转型的内生动力。”首先，转型需要在银行整个组织构架、产品创新等方面有一个科学规范的体系。从公司治理的角度来看，河北银行拥有比较完善的组织构架，股权结构较为分散、多元，可以说比较合理。
　　股权结构合理使得公司治理相对容易得到实施，所以董事会在战略性问题上还是发挥核心决策作用，在组织构架上把营销、风险和服务机构分开，后台提供产品和服务，前台做营销，中间则把控风险。这个架构是支持银行长期稳健发展的基础，同时也起到了相互制约的作用。
　　差异化是目前各家银行都在努力打造的，乔志强总结，河北银行在业务上也在努力打造差异化，形成自己的特色。目前河北银行的业务重点，第一是要在中小企业业务上做深做透，中小企业是河北银行重点服务对象；第二是零售业务；第三就是资金业务，河北银行是独立的法人，拥有很多资格，是银行市场的一级交易商，各种债的承销商等，这些资格也是河北银行的优势。这三个方面将是河北银行未来要努力打造的优势和发展方向。
　　乔志强表示，在当前经济结构调整的格局下，促进经济结构向更加合理方向发展，才是河北银行发挥作用的舞台。河北银行始终坚持“服务中小企业”的市场定位，狠抓小企业信贷，并于2008年9月设立了小企业银行部，由原来松散型管理转变为集中化管理，全行小企业信贷业务从此有了专属部门，业务质量也得到了大幅提升。乔志强介绍，首先从完善授信制度入手，先后制定了《2010年小企业授信工作指导意见》《小企业授信审批细则》《小企业授信调查规范》等一系列小企业授信调查、审查和审批制度。修订简化了小企业调查报告模板，根据信贷客户行业不同，将报告模板细分为生产类、商贸类两种。
　　根据银监会“六项机制”的要求，河北银行的小企业金融工作强调责权利的统一，以事业部模式开展小企业融资业务，逐步推行单独考核，独立核算。内部按照风险、营销两条业务主线相对独立的思想构建，辅以后勤行政和财务支持，形成有效的制衡支持机制，初步实现了管理垂直化、经营专业化、流程标准化。充分考虑小企业贷款“短、小、急”的特点，优化小企业贷款审批流程，建立健全小企业贷款授权体系。小企业金融服务中心内部设立独立的小企业审贷会，小企业贷款的审批全部在中心内部完成，可随时召开审贷会，实行高效、科学决策。通过小企业金融服务中心高效的审批机制，小企业贷款从资料上报到贷款审批仅需５个工作日，大大提高了审批工作效率。
　　乔志强介绍，河北银行还建立起了标准化信用风险度量工具，以此来提升风险度量的专业化水平。针对国内小企业客户特点，该行借鉴国内外先进技术，结合自身实践经验，研究开发了小企业信用风险度量工具—小企业信用风险打分卡。
　　据统计，2008年末河北银行小企业贷款余额3.23亿元，2010年末余额达到23.22亿元，小企业贷款实现了连续两年的翻番增长。客户数量由356户增长至2011年3月末的706户。
　　乔志强告诉记者：“为扩大服务范围，河北银行积极研发小企业金融产品，探索创新贷款担保方式。在传统的土地、房产等不动产抵押及专业担保公司担保方式的基础上，先后尝试办理了联保贷款、应收账款质押贷款、信用贷款、循环贷款、专利权质押等小企业信贷产品，大大拓展了小企业融资渠道，有效解决了小企业普遍缺乏担保物的问题。”经过一段时间的精耕细作，河北银行用小企业信贷不良率为零的纪录证明了这几年的卓有成效的工作。
　　今年3月初，河北银行小企业金融服务中心被中国银监会授予“2010年度全国小企业金融服务先进单位”荣誉称号，成为河北省唯一一家获此殊荣的银行业金融机构。乔志强总结，荣誉的获得是对河北银行多年来在小企业金融服务方面不断创新、特色经营、精耕细作的肯定和回报。
　　跨区域发展重在稳健近几年，各城商行都在探索跨区域发展之路，一些城商行经过一段时间的实践，开始反思，并开始慎言慎行。乔志强表示，城商行跨区域经营不能一概而论，在发展中，城商行发展阶段、规模不一样，自身能力也不一样，要根据城商行自身的实际去确定发展的路径。
　　经过多年的历练，乔志强认为如果跨区域经营可以把银行做大做强，在更大的市场上为客户服务，同时支持地方经济发展，何乐而不为？但同时一定要认识到发展过程中可能存在的风险，认识到银行的经营能力、科技水平、人员素质、管理半径能否支持跨区域经营。
　　乔志强表示，跨区域经营也要有一个长远的规划。河北银行目前在跨区域经营方面，走出了比较好的开局，股东和银行管理层都比较满意。通过这几年的发展，河北银行上了一个新台阶，银行的管理能力、科技水平、人员素质、业务能力等方面都有了巨大提升，从规模上实现了快速增长，效益大幅度提升，也进入到了全球1000强银行排名中。
　　乔志强透露，河北银行跨区域发展集中在近3年。现在已将触角伸到了天津、青岛等地。天津、青岛银行众多，如何在竞争激烈中，凸显实力？乔志强告诉记者，这就要根据当地产业结构特色，寻找适合的客户。比如说青岛市与河北省的中小企业特点不一样。青岛中小企业是外向型的，河北银行会根据企业的特点进行相应的业务和产品、人员的配备，以适应中小企业国际业务的需要，满足中小企业对外贸易的需求，只有满足当地市场需要才能在当地获得发展。
　　让跨越式发展有超强风险防火墙银行是经营风险的企业。无疑，对于任何一家银行而言，风险理念也是至关重要的，它决定着银行在经营管理中对待风险的态度以及处理方式、方法。
　　“审慎、稳健”的风险偏好，“前瞻、主动、持续”的风险管理机制和结构，使得河北银行矢志不渝地把风险管理放在重要位置。稳健经营、健康发展是河北银行15年来一直坚守的经营理念。15年来，河北银行以国际、国内先进银行为标杆，以一流现代银行为目标，以体制机制创新为动力，建立健全公司治理架构，搭建全面风险管理体系，强化内控机制建设，特别是新核心业务系统上线后，配套建立了一系列防范操作风险的内控制度，梳理了业务流程，完善了授权制度，规范了操作程序，操作风险防控体系不断健全，这为河北银行实现跨越式发展支撑起了坚强有力的风险防火墙。
　　“平安是1，业绩是１后面的一个个0，如果没有1，一切归0”，案件防范和风险防控是河北银行发展的生命线，风险理念已深深融入到河北银行文化的核心价值观当中。
　　这两年在这种跨区域发展中，河北银行已经建立起了科学的风险管理体系，从总行到分支行，风险管理已经作为一个独立部门存在，在总行有首席风险官，分行有风险总监，管理全行的风险。
　　管理层也有风险控制委员会，分层授权，根据授信审批人制度，有资格的授信审批人独立地对授信作判断，这样保证独立性，从操作风险来讲，对所有的分支行都有委派的营业室主管、事中监督。总行直接委派，独立条线，并且定期轮换，加大审计力度，问责力度。
　　对于最近暴露出的一些城商行案件，乔志强表示，这也为各家城商行敲响了警钟，在银行竞争中，城商行比较弱势，越弱势越应当重视风险，因为一旦出了风险，躲不开，逃不掉，社会都会关注，一旦出问题，就会引发客户对银行的信任危机，因此就要求城商行特别要防范风险，维护好自己品牌形象，保证银行的稳健经营。