现在网消息近几个月来，银行理财产品销售十分火爆，在央行数次调高利率后，加息预期依然存在，短期理财产品由此受到顾客青睐。专家提醒，银行理财产品并非每个投资者都了解，购买时仍需擦亮眼睛。

　　陷阱一

　　预期收益就是实际收益

　　日前，很多银行竞相推出收益率“诱人”的理财产品，但预期收益并不等于到期收益，去年某商业银行的一款证券投资产品，预期收益率为35%，而到期收益率为-5.81%，两者相差40.81%。

　　并非所有的理财产品都能达到其承诺的收益率，普益财富数据统计显示，2010年到期的个人银行理财产品9228款，到期收益率跑赢CPI5.1%的产品只有131款，而这些产品均为挂钩股票或黄金的结构性产品以及信贷类产品。

　　专家认为，去年，到期高收益产品的主力军为结构性产品，在对未实现最高预期收益率的产品进行分析时，结构性产品同样占比最大。

　　陷阱二

　　保险产品摇身变理财产品

　　刚退休的龙女士到银行取出已到期的20万元定存，银行理财柜台的经理向她推荐了一款三年期“理财产品”，并称产品的收益可达到7%-8%，风险低并有分红，比定存划算得多。龙女士就用20万元购买了此产品。

　　半年后，龙女士急需用钱，来到银行希望将钱尽快退回。她被告知当时购买的是保险产品，如果当年退保，只能拿到30%-40%的本金。龙女士认为，购买时，理财经理没有跟她讲清楚理财产品和保险产品之间的区别，让她误以为这款保险产品就是银行理财产品的一种。

　　专家分析，投资者要仔细查看产品认购书：如果是银行的理财产品，一般认购产品的名称为某某银行第某期人民币（外币）理财产品，还会有理财产品的编号。如果是银保产品会在认购书中有保险公司的名称、保险产品的名称。据新华社