【本报北京讯】为了给两岸三地间日益繁荣的经贸活动提供更为高效、便捷的金融支持，助力两岸三地企业在参与跨境贸易活动时拥有更多竞争优势，汇丰银行（中国）有限公司日前正式推出“汇丰工商金融专属客服服务”。据悉，此服务通过为本地企业和投资内地的港澳台企业客户配备专属的客户经理，统一协调并满足企业在两岸三地的跨境金融需求。
    汇丰中国工商金融服务首席运营官慕华泰表示：“近期相继推出的多项利好政策或措施给三地的企业带来了巨大商机，但挑战也同时并存。汇丰的一项调查发现，三地的企业在跨境业务中面临交易繁琐、资金流延迟以及因多地业务与多方银行往来等挑战。面对这些挑战，汇丰融合两岸三地的团队和资源、借助银行在三地的广泛网络，在内地首推‘汇丰工商金融专属客服服务’，为往来三地的企业客户提供更为高效的解决方案。”
    两岸三地金融服务业整合趋势是大势所趋
    为了能够深入了解两岸三地企业在跨境贸易方面的现实金融需求和服务现状，从而更有针对性地推出工商金融服务，助力中国内地企业在参与两岸三地贸易活动时拥有更多竞争优势。汇丰中国通过艾德惠研市场调查公司（OracleAddedValue）并协同阿里巴巴网站，于近期专门针对两岸三地企业进行了一次定性定量的区域跨境贸易金融服务需求调研，并在此基础上撰写了2010汇丰“两岸三地企业跨境贸易金融需求”调研报告。根据汇丰的调查数据显示，越来越多的内地企业正在瞄准海外市场，其“出海”步伐首先从两岸三地的贸易融合开始。内地、香港、台湾三地之间的企业，正在相互满足彼此扩大贸易和生产规模的需求。
    正是在两岸三地企业互相融合、投资和贸易的大背景下，从2000-2009年，内地与香港之间的贸易额从500亿美元到1700亿美元，增长了3.2倍；内地与台湾之间的贸易额，从2000年的300亿美元到2009年的1000多亿美元，增长了3.5倍。2009年，中国实际利用外商直接投资总额940亿美元，其中来自香港的直接投资占49%，台湾占2%。与此同时，香港成为中国内地对外直接投资的首要目的地，其中2008年当年对香港投资额占对外投资总额70%。2008年，三地跨境并购交易较上年增长60%，达到105亿美元。
    据汇丰的调查显示，50%的受访企业在未来5年内计划在香港建立更多分支机构开展更多业务，另有36%的企业则计划在台湾开立分支机构。而当被问及期望银行提供何种服务时，69%的受访企业在拓展两岸三地跨境贸易业务时，希望银行提供“强大跨区清算服务”；57%的受访企业将“两岸三地都有网点”作为选择开户银行的重要因素，49%的企业希望银行可以提供“专一客服”的“一站式”服务。
    以上数据表明，两岸三地跨境业务往来呈迅猛增长趋势，企业对能够提供整合式金融服务的“一站式”银行有着迫切需求。
    企业对跨境金融服务的需求紧密围绕跨境贸易及相关业务
  目前在内地，中资银行仍然拥有较大的市场份额；而在香港和台湾，外资银行更受推崇。但是所有这些银行都需要围绕企业的更新更广的需求做出改变。汇丰的调查显示，企业对两岸三地贸易往来日渐频繁形势下金融服务的需求核心，正在紧密围绕跨境贸易及相关业务展开。
  两岸三地企业对五种银行服务最为关心，并希望银行提供全新的、对这五类服务进行一揽子整合的解决方案。这五种服务全部与跨境贸易息息相关，分别为：节约跨境结算成本、提升转账效率、有效管理两岸三地账务、具备更大信用额度、得到来自投资地的有针对性的金融咨询方案。
  汇丰的调查中，69%的受访企业在拓展两岸三地跨境贸易业务时，希望银行提供“强大跨区清算服务”；57%受访企业将“两岸三地都有网点”作为选择开户银行的重要因素。可细分为如下相关需求：
  合理的紧急情况应对：针对客户需求可延长工作时间，甚至7天24小时随时随地的服务；
  便利的服务：具备进入新兴和发展中市场的渠道，覆盖内地中小城市，提供上门递送单据等服务，唯一联络人与企业接口；
  灵活的借贷：愿意与企业沟通，根据具体的企业情况制定不同的解决方案；
  更多的相关服务：推荐潜在客户，各地政策实时解读，外汇信息及时提供，贸易伙伴风险评估，企业资金流动性、融资渠道的专业建议。
  大部分受访企业表示，目前为两岸三地贸易提供金融支持的银行中，还没有哪一家在市场上占有绝对优势地位，表明企业对两岸三地领导银行未来的服务充满期待。受访的企业在进行两岸三地贸易时大多倾向于“一家银行”和“一站式”的金融解决方案，即银行应该能够同时提供：跨两岸三地的运营能力乃至全球范围内的网点覆盖、便捷转账和专业贸易支持及针对当地市场尤其是内地市场的政策法规提供针对性咨询。
  “专属客服”协助企业，统一协调两岸三地跨境金融需求
    记者走访上海一家航空机件贸易公司时了解到，多地业务涉及多方银行往来繁琐问题，成为跨境贸易企业面临的金融困境之一。比如，“银行的每一张单子直接关系到所有的贸易流程，比如外管局需要你的单子，税务局也需要，退税也需要，各个方面都需要银行的支持，所以银行对于每个企业都是非常关键的一个环节。”但这一关键环节目前正在面临交易繁琐、资金流延迟等多重挑战。
    在汇丰的调查中，50%的受访企业表示，面对的主要金融困境是“多地业务涉及多方银行往来的繁琐问题”。由于不同银行拥有不同的清算系统，汇款速度和费率较高的问题一直困扰着他们。
    在香港从事贸易往来的内地企业普遍反映，使用多方银行进行跨境汇款的程序繁琐且手续费较高。而由于在业务往来中涉及多方银行，造成无法统一有效地管理账户，从而难以在第一时间了解资金情况而更有效地管理资金。这些都给企业在从事跨境贸易时带来不便。
    内地企业在对外贸易中的金融环节上也经常受到制约。例如：外汇汇入内地的结汇和核销过程，由于严格的外汇管制和审批制度变得缓慢繁琐。资金进出均需支付手续费和汇率差价可能带来的损失，贸易双方的信用评级缺失带来信用证认可困难（尤其是与非洲或较小国家和地区贸易的内地企业），单个银行有限的贷款额度（不得不申请多家银行的贷款），以及支付较大比例的贷款保证金等。
    对此现状，汇丰将通过“专属客服服务”协助两岸三地企业：有效管理账户——通过“专属客服”，可有效协调管理企业在三地的汇丰账户，全面分析资金需求、实现及时调配；获得更大信用额度——通过“专属客服”，可协调企业在不同地区的信贷需求，并及时共享信贷历史记录，从而增强企业的议价能力；提高转账效率——在汇丰集团内转账更为快速，及时应对企业对现金流的需求。以跨境汇款为例，客户如在工作日内从汇丰内地分行将美元或港币汇至汇丰香港或台湾分行的账户，可当日入账，而部分城市之间更可实现3小时到账；节约成本——在同一银行系统内转账，客户可获得较低的费率，降低交易成本；当地市场信息——两岸三地市场环境各异，且随着三地金融市场的开放和融合进一步变化。通过汇丰的“专属客服”，企业可及时获取对当地市场政策规定的信息，从而早做准备。
  “一站式”服务将在新一轮需求中把握先机
    一家台湾吸管行业的龙头企业对记者说：“企业习惯在一个银行找一个窗口，我所有的疑难杂症只找你，然后你帮我搞定，因为我一个人要对十几家银行，我就要对十几个窗口，最好我只对单一的窗口，我不管进出口的问题、汇率的问题、放款的问题”，由此可见，客户服务人员不仅仅是银行和企业接触的最直接窗口，更是银行企业金融服务的核心载体。
    汇丰调查发现，目前，内地企业与银行往来中，常常认为客户服务人员的专业性、对企业业务和行业的了解程度、尤其是对国门以外的相关信息的熟悉程度尚待提高。对港台企业而言，由于经常需要面对不同地区的多个客户专员，也均表示深感不便。
    汇丰的调查显示，49%的企业希望银行可以提供“一站式服务”，统一协调两岸三地金融需求。“专属客服”的背后，是“同一个银行”的一站式服务。基于企业的上述种种实际需求，银行业今后应该通过专一客服，“一对一”地将跨境贸易的相关金融需求和支持，与企业对接。这对银行业今后的业务调整提出了新的要求。
    目前，汇丰在两岸三地均已设立了广泛的服务网络和专业团队。在内地，汇丰共拥有101个网点，遍及内地24个主要城市，是外资银行中地域覆盖最广、数量最多的服务网络。在香港，汇丰是最大的金融服务机构之一，已有多年的服务经验。在台湾，汇丰已发展成为领先的外资银行之一，共有网点37个。 （董潇）