人民银行成都分行日前发出通知，要求由中信银行成都分行牵头组织、其他7家股份制银行参加的“存取通”业务系统，以及由成都银行牵头组织、四川省内其他地市商业银行参加的“柜面通”业务系统，应在2010年10月31日前停止运行。

　　而从7月1日起，依托小额支付系统为个人客户办理跨行资金转账、现金存取和账户信息查询等柜面业务的共享机制将开始接受各家商业银行的自愿申请。不过记者了解到的情况显示，各银行对此的态度迥异。

　　悬在头上的这把利剑，终于还是落了下来。

　　记者昨日获悉，人民银行成都分行日前发出通知，要求由中信银行成都分行牵头组织、其他7家股份制银行参加的“存取通”业务系统，以及由成都银行牵头组织、四川省内其他地市商业银行参加的“柜面通”业务系统，应在2010年10月31日前停止运行。

　　运行数年后，“存取通”和“柜面通”终究未能逃脱被监管部门叫停的命运。取而代之的，或将是各家银行都加入到柜面业务合作机制中，实现网点的资源共享。

　　面对这次重大调整，各家商业银行目前的态度如何？调整之后，对老百姓的生活又可能带来哪些变化？本报记者展开了调查。

　　重启对小额支付系统的推广

　　2006年4月，央行下发通知，在四川、山东、陕西、黑龙江、安徽、湖南等省试点推广运行小额支付系统。2007年11月，该系统在全国联网上线，成都首批有15家银行的900多个网点率先运行。

　　所谓小额支付系统，是由央行搭建的一套中介系统，用于各家商业银行之间的清算。区别于大额支付系统，小额支付主要处理2万元人民币以下的清算。如果没有这套系统，银行间必须每两家之间都建立联系才能做清算，费时费力。央行推出这套系统，让各家银行都与央行联系，能够快速传输数据，实现24小时的跨行交易。

　　按理说，这对普通百姓来说是一件大好事。然而，记者近日从成都多家商业银行了解到，3年来申请使用这项业务的客户非常少，知道的人也不多。究其原因，某国有商业银行个人金融部负责人称，一个重要因素是各家银行对客户办理业务的收费标准不一，有的还比较高，客户难以接受，更深层次缘由则是银行网点资源的不对称性，各有说辞。

　　为进一步改善个人支付结算服务环境，提升支付服务能力和水平。日前，人民银行成都分行制定了《四川省银行机构柜面业务合作机制管理办法（试行）》，即依托小额支付系统为个人客户办理跨行资金转账、现金存取和账户信息查询等柜面业务的共享机制。

　　据了解，从今年7月1日起，人民银行成都分行开始接受各家商业银行的自愿申请。凡加入者，必须在营业时间内开放其所属网点，受理其他合作银行开户的个人客户相关业务。

　　“存取通”“柜面通”双双被叫停

　　就在人民银行成都分行重启小额支付系统推广时，运行了五六年左右的“存取通”和“柜面通”业务却面临被叫停的境地。

　　2004年8月，由中信银行成都分行牵头，浦发银行成都分行、民生银行成都分行、兴业银行成都分行、光大银行成都分行、华夏银行成都分行，深发展银行成都分行等7家股份制商业银行抱团组建的“存取通”业务在成都正式上线运行。2008年，浙商银行成都分行也加入进来，成员行达到8家。

　　2004年时，7家股份制银行在成都的营业网点只有38个，远少于其他国有商业银行。中信银行相关人士称，当初试点“存取通”业务，主要就是为了实现网点资源共享，而这7家银行的客户在每个网点办理存、取款和余额查询，也都免费。

　　因为采用这种机制，几家银行近几年来的交易额出现明显增长。记者昨日获悉，2005年时，7家银行合计受理业务20295笔，金额为2.64亿元，随后每年都大幅上涨，到2009年时，当年已受理业务127870笔，金额18.15亿元。今年1～6月，8行累计受理业务84708笔，金额12.61亿元。

　　就在“存取通”业务运行一年多后，由成都银行牵头，联合雅安、乐山、德阳、自贡、南充、凉山、宜宾、遂宁、达州等川内其他9家城市商业银行或城市信用社组建的银行卡“柜面通”业务系统也正式上线。

　　据当时成都银行的相关负责人介绍，“柜面通”打破了地域限制，这10家金融机构的个人客户在旗下360多个营业网点办理存、取款、查询等业务时都一律免费。

　　然而，人民银行的一纸公文，却迫使这两大业务系统必须退出。记者昨日获悉，人民银行成都分行日前已明确表态，由中信银行成都分行牵头的“存取通”和由成都银行牵头的“柜面通”应在2010年10月31日前停止运行。

　　按揭还款和代发工资受影响较大

　　“存取通”成员行的相关负责人近日在接受记者采访时表示，从业务受理情况看，“存取通”被监管部门叫停，受到影响最大的是个人按揭还款和代发工资。

　　据称，由于客户在网点办理业务时不需要付费，大家都乐于就近找一家合适的银行网点，通过跨行方式来取钱或还钱，而一旦银行要收费，这种格局或将发生改变。

　　在人民银行成都分行制定的《四川省银行机构柜面业务合作机制管理办法（试行）》中，除要求参与银行无条件开放其营业网点，受理他行业务外，对相应收费也给出了一定指导意见。

　　《办法》指出，“代理银行办理个人客户转账业务时，免收手续费；办理个人客户账户现金存取业务时，可按照每笔最低1元最高5元的标准收取手续费；办理个人客户账务查询业务时，可按照每笔1元的标准收取手续费。”

　　同时，“在业务合作银行之间建立补偿机制，由被代理行按照代理业务量轧差净笔数以每笔3元的标准向代理行支付代理费用。”对不履行合作义务的银行，人民银行成都分行可给予通报批评、约见谈话、强制退出等处理措施。

　　针对人民银行力推的柜面业务合作机制，各家银行都认为是一件好事，也方便了客户，但考虑到资源配置和收费标准问题，目前是各有各的算盘。有积极参与的，也有正在评估、观望的，还有不愿多谈的。

　　对于这次银行柜面业务合作机制的推广，人民银行成都分行非常低调。据了解，他们也一直在和各家商业银行之间进行沟通，期待着能有一个多方共赢的结果出现。

　　柜面业务共享 银行态度迥异

　　积极：

　　借他人之力何乐而不为

　　最积极的当属新进成都的几家股份制商业银行。近日，记者在采访中了解到，他们对人民银行成都分行的这一措施表示赞成。“这是好事，我们肯定积极参加”，某家新进的股份制银行运营部负责人表示，资源共享后，将大大缩短他们铺设物理网点的时间，也减少人力、物力、财力的投入。另外一家新进银行的负责人称，该行内部已通过了加入这项机制的审核，“很快就会向人民银行提出申请。”

　　观望：

　　看大银行态度如何再定

　　与新进的股份制商业银行不同，“存取通”和“柜面通”业务的部分成员行则显得比较暧昧。据其中一家银行负责人介绍，从网点数量和业务规模看，他们都处于中等水平，如果他们率先加入，而其他网点更多的大银行却不进来，势必造成其业务受理量激增，网点压力增大，“原本现在的网点压力就不小，如果再增加，则可能影响到客户服务水平，对属于我们自己行的客户也不公平。”

　　该负责人明确表示，如果网点较多的银行参与，他们肯定会积极响应，如果那些银行迟迟不动，“我们也要再观望一下。”

　　与这家银行不同，另外一家股份制银行则表示正在测试内部程序，“参加是肯定的，关键要看下一步各家的执行情况。”据称，人民银行的本意是要求参加银行对网点业务全面开放，“如果有的银行只开放部分网点，甚至只开放部分柜台，在受理时积极性又不高，这就比较麻烦。”

　　不解：

　　为他人做了嫁衣，凭什么？

　　至于拥有客户群和营业网点最多的国有大型商业银行，他们又是什么态度呢？其中一家银行个人金融业务部负责人对此颇有微辞。他认为，营业网点的布局和设立，对任何一家银行而言都会耗费大量人力、物力和财力，“我们辛辛苦苦多年建立起来的网点，凭什么就成了其他银行的？”

　　据称，目前各家银行都鼓励客户使用网上银行、自助银行、手机银行等，其目的就是为了降低营运成本，减少网点的业务量，“如果我把网点开放，其他小银行的客户都能在这里办理业务，他们（小银行）只需要通过发卡来发展新客户，而我们却要承担更多业务量。”该负责人称，这次是否加入柜面业务合作机制，他们已经转达给总行，正在等待消息。

　　另外一家国有银行则表示，可能涉及的两个业务部门正在对这项合作机制进行内部评估，到底加不加入还要等最终结果。采访中，也有大型国有银行对此事不愿多谈，“看看再说吧。”

　　记者昨日了解到，加入柜面业务合作机制后，个人客户在银行办理跨行的存取款、查询等业务时将需要支付一定手续费，而费用的收取标准也是各家银行非常关心的话题。

　　有银行人士指出，如果所有银行收费一致，肯定有银行不愿意，而如果收费不一致，谁高谁低又是个问题，“如果有银行不愿受理，完全可以通过提高收费标准来变相抵制。”

　　更为重要的是，当银行实施收费后，可能直接影响到客户选择这项业务的积极性，导致最终出现“平台已建好，没人愿意用”的尴尬局面。