从10月开始，作为一家股份制银行（上海）开发区支行行长，老李（化名）再也不用每天一到办公室，就心急火燎地打开电脑，查看每个信贷员的进度报表。

　　“现在信贷员的营销奖金已经停发了。虽然总行没有明说收缩信贷投放，但这样的‘暗示’还不够清楚吗？”对于当前他所在银行的信贷投放策略，老李开门见山地对记者说道。

　　信贷奖金暂停了 审批变难了

　　对于有近20年银行工作经验的老李而言，即使没有总行的种种暗示，他也知道现在可以让信贷员“冬眠”了。这一切均源于银行各分支机构今年全年的信贷任务已经完成。

　　“继续放贷不仅在年内体现不出效益，而且每年新投放目标都是在上年存量基数上递增的，现在多做就意味着基数越大，明年的任务也越重。”老李说，今年若继续放贷还会再扣除拨备，进而消耗资本，“资本充足率已经比较低了，继续做对总行各方面都不划算。”

　　而总行“暗示”各分支机构暂缓放贷的方式，还不仅仅体现在暂停“信贷营销奖”奖金的发放。

　　老李所在的银行是一家颇为讲究风控的股份制银行，即使其上海分行的审批权限也只有千万元左右。“现在即使一些老客户的信贷需求报上去，也不太好批。”老李说，不仅分行彻底把审批权上收，审批周期也明显拉长，而且对抵质押物的比例也有所提高，“尤其是区一级城投控股公司平台的授信，现在几乎做不了。”

　　严控信贷投放的措施，不仅体现在对公信贷上。即使个人消费贷款业务，由于信贷员目前的考核取消了投放比例等指标，新增数据不再与每月的信贷奖金挂钩，也导致信贷员的积极性大为降低。

　　拖住大客户 最好到明年一月

　　经历了3个季度的争相放贷后，银行信贷员们迎来了难得的轻松。但这一“轻松”可能导致的矛盾是，如果一些大客户当前确实有迫切的融资需求，又无法在银行得到满足，是否会影响银行与大客户的关系？

　　老李应对这一矛盾的策略就是———能拖即拖。“最好客户能等到明年1月再提款。”老李说，实在等不及，也得等到12月左右再放款。因为12月离来年只有1个月时间，对今年的利润影响已经微乎其微，而且明年1季度即开始回收利息。

　　当然，对于实在不能等的客户，银行亦会“退而求其次”在当前放款，但前提是年内能够归还本息。不过开这样的“后门”，只有与银行关系非常铁的客户才有资格。

　　“‘平稳过渡、总结得失、筹划明年’，这是总行现在不断给我们强调的十二字方针。”老李说，相比于上半年不断听到其他行这个月又做了几千万贷款，数字的直接压力已经减轻了很多，“但并不是没有压力了。”

　　对于老李而言，今年第四季度最重要的工作，恐怕还是“筹划明年”，也就是“储备客户”。对于大部分商业银行来说，其全年业务进程的惯例在于，前两个季度即基本完成全年的工作目标。

　　“明年1月才开始准备客户肯定来不及。”老李说，一笔贷款从营销到审批再到最后放款，往往需要1个月左右时间，如果所有对公贷款都在开年才开始准备，那意味着明年1月几乎没有信贷投放。

　　 陈珂