北京银行力推定投：子女教育、养老和特殊计划

　　北京银行所有网点都可做定投，包括北京地区的150多家网点，以及天津、上海、深圳、杭州、西安等分行的网点

　　理财周报记者李峻岭/文

　　

　　北京银行一直致力于打造基金超市。"客户在北京银行做基金定投很方便。"北京银行资产托管部副总经理夏远洋说。

　　"做基金定投的投资者首先应该树立正确的长期投资理念。其次,要有一个合理的预期收益率。第三,不要为一时的优惠所诱惑。"这是夏远洋的三点建议。

　　▲▲30家公司200余只基金可做定投

　　北京银行是2004年的10月获得基金代销资格，到现在代销31家基金公司的近300只基金。其中，开通定投业务的有30家200余只基金，包括股票型、混合型、债券型及货币型等各类基金。

　　夏远洋表示，北京银行代销的基金定投起点金额是200元，也有的设定在300元或500元。起点金额的设置主要是根据基金公司的意愿，而具体的定投金额由投资者自己决定。

　　现在，北京银行所有网点都可以做定投业务，包括北京地区的150多家网点以及天津、上海、深圳、杭州、西安等分行的网点。

　　目前，北京银行开通定投基金的账户数在数万个。据介绍，北京银行的电话银行目前还不能办理基金定投业务，但普通的基金申购、赎回是可以办理的。基金定投只能在柜台申请或者网上银行申请开通。客户可以通过柜台或网上进行签约申请，设定定投金额，银行会定期自动扣款。

　　▲▲网上申购（不含定投）打四折基金定投费率"不打折"

　　据夏远洋介绍，北京银行网上申购的（不含定投）基金的申购费率可以打四折。在北京地区，北京银行的网上申购费率，相对而言是较低的。

　　夏远洋解释说，与业内有些银行不同，北京银行之所以对基金定投费率不打折，根本的考虑是：一方面，基金定投是一种长期投资行为，投资者不要过于看重短线投资，应该坚持长期投资的理念。另一方面，现在让投资者感觉费率高一点，无形中会促使投资者持有的时间长一些，避免频繁赎回，影响投资者的收益水平。因为，假如申购或赎回成本太低，可能诱使投资者总想着赎回，这种短线操作本质上对投资者利益是一种损害。

　　当然，如果投资者想省钱，可以进行"人工定投"--按照自身设定的时间每月进行网上一次性申购，此时申购费率可以打四折。只不过网上申购基金的起点金额一般是1000元。在具体操作上也不如银行自动划款便捷。

　　▲▲最好做三份基金定投

　　参与基金定投的投资者经常问的一个问题是：什么时候赎回？夏远洋认为，对投资者而言，这是个很实际的问题。

　　夏远洋表示，从2008年4月以来，北京银行一直向投资者推广基金定投的理念。定投的魅力在于长期持有，熨平风险。一个很重要的前提是，投资者认可中国经济发展的走向是向好的。在这种情况下，投资者同时持有几份定投，就能很好地解答何时赎回这个现实问题。比如，可以做三份基金定投，一份是关于子女教育方面的，一份是关于自己养老方面的，一份是关于特殊计划的，如买房等。当子女快要大学毕业时，可以做出赎回选择；自己快要退休的时候，可以做出赎回选择；如果认为购房时机适合，也可以做出赎回选择。

　　"基金定投要坚持长期投资的理念，频繁的赎回就没有任何意义了。我们不希望通过过多的宣传费率优惠让投资者觉得频繁申购赎回的成本很小，进而放弃长期投资的做法。"夏远洋说。

　　银行客户资源决定基金定投成败

　　

　　北京银行资产托管部副总经理夏远洋认为，定投基金业务发源于银行传统业务的客户资源。传统客户的基础有多大，基金定投业务的客户基础就有多大。

　　

　　倡导"服务优先"，正建立"基金池"

　　北京银行一直倡导服务优先的概念。

　　夏远洋对北京银行"打造基金超市"的理解是：一方面，北京银行会把在市场上为投资者耳熟能详的基金产品纳入定投的范围，不断丰富产品种类；另一方面，客户经理团队会通过电话、面谈以及电子邮件等方式为客户提供及时的咨询或资讯信息服务。"北京银行一直致力于打造基金超市的概念。在这个过程中，我们不会对某个公司的某只基金给予特别的关注，不会厚此薄彼，而是让投资者自己做出自己的选择。"

　　

　　专人监控，系统安全性有保障

　　对于参加基金定投的投资者而言，对投资过程中的安全性也很关心。

　　首先是网上银行的安全性。"北京银行一直以来都致力于网上银行安全的技术投入，投资者对北京银行的网上银行安全是不用担心的。"夏远洋说。

　　他表示："我们更强调的是系统安全。就是客户在北京银行的网上银行进行基金定投业务的时候，背后的系统支持是有保障的。北京银行有专门的运营人员和技术人员时刻关注系统的运行，如果说出现什么异动，银行会及时发现。"