2009年，世界范围内流动性紧张尚未真正纾解。近日，记者就银行现金管理的相关问题专访了德意志银行董事、现金管理部中国区总监钟泳。

　　中外资行各有优势

　　记者：中资银行近期纷纷加速与大型企业签署战略协议，外资银行在与中资银行竞争现金管理领域上有哪些优势和劣势？

　　钟泳：无论从客户关系的维护，抑或对市场的了解熟悉程度而言，中资银行在国内市场上都具有明显的优势。中资银行与大型企业签署战略协议，通常包含了信贷支持，既有紧密联系战略客户、布局重点行业重点市场的意图，也有应国家宏观调控要求扶持大型企业的目的。这方面，目前不太适宜作为外资银行竞争的重点。

　　不过，在系统开发上投入大成本，致力于推广电子银行平台，尽量实现支付结算无需落地则是外资行的优势。不过，外资行中优化人民币现金池等创新产品，为现有的跨国公司客户提供有效的税务支出节减方案，这种创新产品提供能力是德银独有的优势。

　　德银经验之谈

　　记者：控制流动性被视为现金管理的核心，德银有什么经验可以介绍？

　　钟泳：事实上对于流动性管理，量身定制的方案和产品是最重要的。德银在这方面的经验包括：帮助客户对账户进行合理架构；利用德银的电子交易平台，集中进行账户的管理和监控；资金集中管理，如委托贷款、税务优化现金池，从而公司可以从全局看到现金供应情况，利用方案中自动集中现金流的功能保证现金使用最为合理，从而帮助企业降低从外部融资的需求。目前，德银也在扩大系统功能，实现多分行协同发展，在上海、北京、广州均已开展业务。

　　统一监管 平等竞争

　　记者：目前，中国银监会对中资银行和外资银行在现金管理业务方面是否有人民币/外币监管区别？如果有，这种区别对外资行现金管理有什么影响？

　　钟泳：中国银监会对现金管理业务管理一贯采取内外资银行统一监管。特别是2007年，中国兑现加入WTO之初的承诺，向外资银行逐步开放人民币业务，外资银行在华分行改制为法人银行以后，在人民币业务上可以与中资银行同场竞技。

　　同时，外币业务均受到国家外汇管理局的监管，在条款颁布上并未对内外资银行区别对待。可以说，中国监管机构已经逐步取消对外资银行的非审慎性限制，对外资银行提供了国民待遇，中外资银行在这一服务领域实现了平等竞争。