今年以来，楼市的活跃程度超出人们预期。一、二手房日成交量达到２００８年以来最好水平。１８日，我市一手房成交２８３套，二手房达到罕见的４９２套，都在去年平均数的基础上成倍增加。
　　
　　房贷被称作商业银行的优质业务，在“蛋糕”突然变大的时候，部分身手敏捷的银行近日迅速推出房贷新品，发力扩张市场份额。
　　
　　付手续费可买长期低利率
　　综观以往的房贷创新产品，多数是通过改变还贷方式、与其他银行产品消费结合等办法达到省息的目的。如，建立存、贷统一账户，允许临时存款抵消部分贷款利息；刷信用卡达到一定数额，按规定比例抵消房贷利息等。在当前楼市回暖之际，有商业银行另辟蹊径：让客户先交一笔手续费，藉此获得还款利息的直接下调。如果还贷时间较长，选择这种新产品比较合算。
　　
　　３月１６日，深圳发展银行在全国率先推出基于客户买“点”（１个点，即贷款金额的１％）降低贷款利率的新型房贷产品“点按揭”。“点按揭”具有两大特点：其一，“点按揭”客户的贷款利率可以从４．１６％(当前５年以上期限基准利率的７折)最低降到３．７８％，即三年期贷款优惠利率的水平。其二，经测算，一笔３０年期５０万元的贷款，支付１．５个“点”的费用，即７５００元，办理“点按揭”后，按现有利率水准计算，３０年可以节省利息３９１４９元，省息比例达到１０．５％。
　　
　　据了解，该产品上市后在业界引起关注，有商业银行透露，近期也会考虑推出类似房贷新品。
　　
　　资金紧张可申请缓还本金
　　针对一些客户临时出现资金紧张无力还贷，或者临时外出无暇还贷等情况，深圳农行等商业银行推出了个性化的房贷“假日计划”，允许这类客户缓还本金，或提前归还部分贷款后，暂停交纳月供，待临时情况消失再恢复供款。
　　
　　据了解，市面上的房贷“假日计划”主要包括两类，一类适合处于事业发展初期的年轻白领一族。新房开始按揭没多久，他们又有了装修或买车的需求，临时资金需求压力大。可申请在规定期间仅按时归还贷款利息，紧张期结束后恢复按期归还贷款本息。另一类主要适用于需要经常出差或去国外的商务人士。他们有时一出去就是好几个月，正在按揭的房屋贷款可能无法做到月月及时存钱，耽误了扣款又会影响自己的信用记录。这类人士提前还款后可申请在一段时间内暂停归还每月月供，待停还期结束后继续按照原来的月供恢复正常还款。这样，外出期间就不必为还款操心了。
　　
　　选房贷因人制宜实惠优先
　　采访中，记者发现，部分银行在原有的“存抵贷”、“气球贷”等产品上进行创新，给予客户更多优惠和便利。如，民生银行允许客户将该行的“按揭开放账户”和“贷生利”账户相结合，享受贷款额度循环授信和存款抵贷款利息的双重便利，同时，开放自助渠道，客户可在柜员机或网上自行存、贷，既方便又可获取理财收益。
　　
　　有的银行推出本息分别还款计划，与传统的每月都要归还贷款本金和利息的还款方式不同，这类产品让客户根据自身收入来源的特点将贷款本金和利息按各自周期（按月或按季）分别还款。
　　
　　面对银行日益增多的房贷产品，客户该如何选择？一位银行理财师表示，客户应根据各自的财务状况来作决定。如手头偏紧、经常出差，可以申请房贷“假日计划”之类的产品，这样，可获得一段时间缓交本金的机会；提前部分还款后，可在外出期间暂停月供。贷款期限长，选择“点按揭”，能享受省息的好处。而手中经常有大笔流动性资金的客户，可以选择“存抵贷”，让流动资金尽可能发挥节省利息的作用。
　　
　　曾在银行工作过的周先生对房产交易颇有心得，迄今他从房产投资中收益超过１００万元。“我从不选择理财产品化的房贷模式，因为普通客户在计算上是比不过银行的，不少房贷产品给予客户实惠并不多，而更重在培养忠诚客户，吸引长期业务。”周先生建议，如果算不清楚账，还是选实打实的月供本息普通模式；如果碰到确能带来便利和实惠的房贷产品，当然不妨一试。