申请个人消费贷款不易，大额贷款更难获批。不过，利用招行房贷“消费易”，或许可曲线获得较大金额的消费贷款，甚至还有最高50天的免息期。

    近日，招商银行上海分行将“消费易”产品升级，在授信额度内，免息透支额从5万元上调至最高100万元，可享受1-50天的免息期。如果免息期结束，客户不能足额偿还，透支部分自免息期结束日开始，根据客户事先与银行约定的转化方式，自动转化为1年、3年或10年消费贷款，对应目前商业银行贷款利息，1年期利率为5.31%，3年期为5.40%，5年以上年利率为5.94%。

    房贷“消费易”的好处在于，客户还款后的多余额度，可转化为供刷卡消费或网上支付的透支额度，但不能提现。透支金额可在免息期内免费使用，超期后仍可以较低成本选择不同期限分期归还。在授信额度内，客户可循环使用，这等于客户有了一条方便快捷的融资渠道，无论是刷卡消费还是网上支付，能刷卡的都可使用，相当于把房贷的可用额度装进了钱包。

    与其它类似产品相比，房贷“消费易”有何优势更吸引客户？据专家分析，房贷“消费易”最多50天免息期较诱人，相比信用卡透支消费，“消费易”免息期结束后，如账户余额不足，银行将自动发放一笔短期消费贷款归还透支款项，利率为同档次基准利率，远低于信用卡罚息每日万分之5的利率，对之前的透支部分也不再追收利息。目前类似房贷产品，如免息期结束不能足额偿还，透支部分将从消费成功当日开始按日息万分之5计收利息。其次，房贷“消费易”使用方便快捷，只要获批，即可通过刷卡消费或网上支付，自主掌控。客户可主动提前还款，也可到期自动扣款，循环使用免息消费额度。提前还款，无需提前预约，可通过自助终端、网上银行和电话银行24小时还款。不过专家同时提醒，“消费易”客户应量力而行，以防过度消费，还款困难，沦为“卡奴、房奴”。