在金融危机影响日益明显、房地产市场低迷的大背景下，商业银行纷纷通过房贷产品创新来吸引客户。继上月兴业银行上海分行连推两款房贷新品后，近日又有外资银行推出创新房屋按揭贷款产品，以吸引房贷客户。外资银行在其并不擅长的领域大举创新，透露着他们意欲转移零售业务重心的念头。不过，要在该领域有所作为，外资银行依旧面临着不少障碍。
　　今年业务重点瞄准房贷日前，渣打银行在上海、北京等9个城市推出创新房贷产品“活利贷”。客户只要将闲置资金存入还款账户，就视为此款用于提前还款，直接抵扣贷款本金，从而有效节省贷款利息，并缩短还款年限。如客户有其他需要，还可自由支取这笔闲置资金。
　　无独有偶，花旗银行也在近日宣布，将结合客户的具体情况，将房贷利率的优惠幅度调至7折。
　　一直在房贷业务中比较“沉寂”的外资银行为何也开始活跃起来？一位业内人士道出其中缘由，此前外资银行都将理财产品作为零售业务的主要收入，然而，去年下半年开始，国内外形势突变，理财产品销售遭到“寒流”，收入自然也大大缩水。此外，针对理财产品的投诉不断增多，令外资银行形象大打折扣。而外资银行在逐渐熟悉中国市场后，也期望通过转型拓宽零售业务收入来源，而房贷业务正是各行聚焦的一个突破口。
　　记者从渣打中国业务部门获悉，在该产品推出之前，就有几家外资银行的同行前来询问这款房贷产品的设计原理、运作方式等，“其他外资银行也希望设计类似产品，做大房贷业务。”该人士表示。
　　有其他外资银行也向记者表示，房贷是今年个人业务的一个重点，相关产品正在研发中，并准备将在香港获得成功的产品引入内地市场。不过目前由于系统开发、部门协作等问题尚未解决，因此预计将在2－3个月后才能实现。
　　尚有不少障碍需要克服外资银行对房贷市场的重新关注，是否会给中资行带来威胁？兴业银行上海某支行行长分析道，渣打推出的这款产品没有门槛限制，客户无论存多少资金都能抵扣贷款利息，相比市面上其他的房贷产品，这种“省时省息”的优惠确实有一定的竞争力，但是中高端客户不会单纯因为“门槛”因素转投外资行，而低端客户肯定不是外资银行的目标客户群。
　　还有业内人士指出，事实上，外资银行的房贷业务量很小，客户数量也无法和中资行相比。而且外资行不能开展公积金贷款业务，这让很多客户感到在外资行办理房贷并不方便，利率上的劣势也影响了其房贷拓展。目前在中资银行能享受“贷款利率下浮30％”的申请者，在外资银行里最多只能下浮25％。如果申请优惠房贷产品，可能利率还会上浮。由此看来，外资银行摆出的这道“大餐”，有诱人之处，但绝非“免费午餐”。因此其最终效果如何，还需拭目以待。