作为中国四大国有商业银行之一的中国银行，在人们固有的印象中，似乎一向以大企业、大客户为主要贷款对象。
　　 然而记者日前走访中行了解到，中国银行在充分利用传统优势为中小企业提供优质金融服务的同时，近年来又吸收、借鉴国内外同业成功做法，根据中小企业客户“短、频、快”的融资需求特点，创新中小企业金融服务模式。其在上海和福建泉州的试点，已向中小企业发放贷款逾１８亿元。
　　 随着两地试点的成功运作，中行计划在２００９年将中小企业业务新模式推向更多省份。初步预计到２０１０年，在内地及中西部地区设立３０－４０个左右的信贷工厂。
　　 中行此次发力中小企业信贷市场，既是为落实政府及监管机构的政策，更重要的是寻求自身发展的必然选择，中行于２００８年在总行公司金融总部成立中小企业业务模块专职负责中小企业业务的管理。

　　 “信贷工厂”为小企业“量体裁衣”

　　 富信鞋业是福建泉州当地一家具有代表性的小型企业。一直靠企业自身资金周转的富信鞋业，此前从来没有向银行贷款，根本不知道贷款申请程序。
　　 而在今年生产所需原材料涨价１５％，劳动力成本提高了１０％，出口的订单缩减了２０％的情况下，富信鞋业面临巨大的减产压力。就在这时，事先经过调研的中行福建省分行中小企业业务中心，主动找上门，为其提供了６００万元的授信额度。
　　 “我们没有有效的抵押物，如果不是中国银行的工作人员上门，我们根本不会想到从银行贷款。”公司董事长许志强说。
　　 西锦石材，是福建泉州南安市一家从事建筑石材业的出口型小企业。随着公司规模的扩大，今年该企业在天津设立了销售点，急需流动资金进行周转。早已经过先期市场调查的中行泉州分行客户经理，在了解到西锦石材的融资需求后，立刻与公司董事长取得了联系。
　　 但是该公司融资需求大大超过了其所能提供的实物抵押。为此，中行泉州分行根据西锦石材库存量较大的现状为企业量身定做了“滚动存货质押监管方案”，利用企业的原料——石材作为抵押物满足了企业的融资需求，为西锦石材“量体裁衣”，及时发放贷款１８００万元，解决了公司资金紧张的燃眉之急。
　　 据中国银行福建省分行行长陈石介绍，从今年１月到８月底，分行中小企业中心共拜访了７８０家企业，最终为其中的１６９户提供贷款１５亿元左右，贷款量是去年同期的３倍。

　　 中小企业业务新模式特征

　　 据中行介绍，中小企业业务新模式根据中小企业特征量身定制，以“成为中小企业高效、专业、满足全面需求的合作伙伴”为价值取向，紧扣“以客户为中心，以市场为导向”的核心理念，通过专业化分工，以提高该行中小企业业务在市场上的竞争力。
　　 新模式有很多创新性的内容，从客户的角度来看，新模式的主要特点有三个：首先是开发客户。在一个区域内，事先把小企业进行筛选，确定出一份目标客户清单，中国银行的客户经理会主动上门，提供服务。这样，减少了传统营销方式的盲目性，提高了营销成功率。
　　 其次是审批效率。传统的信贷审批模式肯定不适应小企业特点，为此，新模式在审批流程上做了改革。通过工厂式、标准化、“流水线”运作及专业化的分工，使得业务流程从整体机制上协调一致、专业高效。授信审批时间一般为３－５个工作日，而以前的审批时间为２－３个月。
　　 三是客户评价。以往授信审批的依据是企业的财务报表，而小企业一般评级较低，难以获得银行授信，新模式改进了客户评级体系，在考察企业财务信息的同时，客观分析企业的非财务信息，这样对中小企业客户的评价更加客观、公正、全面。