| 来源： |
投资与理财 |
发布时间： |
2011年04月29日 14:22 |
作者： |
尚晓娟 |
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文/《投资与理财》记者 尚晓娟
银行信贷政策紧缩，使一些过去很好贷的消费类小额贷款，现在变得难上加难，甚至有住房抵押都很难贷出款来。相形之下，各大银行推出的“信用卡贷款分期”悄然走热，成为很多人小额资金短缺的应急之选。
案例：两张信用卡凑齐首付款
28岁的余先生看中了一套二手房，首付款需要50万元，他拿出全部积蓄，再加上东拼西凑，还差4万多元。如果不能及时筹足首付款，房主可能会转卖他人，情急之下的余先生想到了透支信用卡来补齐余款。当他去银行柜台办理时，工作人员告诉他，透支取现利息太高，推荐他使用银行推出的信用卡分期贷款来筹集资金。
余先生持有该银行的信用卡的额度是3万元，申请通过后，银行将额度的80%即2.4万元划到他的借记卡名下。这笔钱可以分1年12期还清，加上手续费，每个月大概要还2000多元，完全在余先生的承受能力之内。随后，余先生用手里另一家银行的信用卡，以同样方式借到1.6万元的贷款，终于补齐了4万元的首付缺口。
记者了解到，目前这项业务已成为小额资金贷款者的新宠，尤其是在装修、购车、大宗消费、出国深造等消费支出上。各银行也是极力推荐。这种被业内人士称之为信贷趋紧下的“曲线放贷”，由于申请额度最高不会超过10万元，银行方面的风险也很小。
虽然，一般发卡行会要求这类贷款不得用于购房或是炒股，但是最终流入哪里，并没有办法监控。相反，有些炒股人士更加热衷以此来筹资，“与其到民间商户去非法借贷，不如直接用信用卡去银行贷款，可以分期偿还，没有利息。”股民王先生对记者说。
调查：费用随还款期限长短而定
目前，多家银行的信用卡中心都开展了这项业务，比如光大银行的“乐惠金”、华夏银行的“易达金”、兴业银行的“随兴贷”、中信银行的“随意借”，以及广发银行的“财智金”等。由于银行信用卡中心与其个人信贷部是分开的，所以这类贷款不占用银行信贷的额度，也几乎不受目前趋紧的货币政策影响。
据了解，只要持卡人持卡达到1年以上且信用记录良好，都可以申请此项业务。申请通过后，由银行将核准的资金转入持卡人指定的借记卡账户中，一般只需要三四个工作日。关于申请的最高额度，不同银行也不一样，一般银行是80%-90%，个别银行可以调至100%。
例如，中信银行的“随意借”分期业务规定，贷款的上限不得超过信用卡额度的80%，下限是1000元。可供选择的分期方式有6、12、24、36期4种，每月需要支付的手续费依次为交易金额的0.78%、0.77%、0.76%、0.76%。打个比方，如果贷款2.4万元分为6期来还，每月应付手续费为187.2元，加上应还本金4000元，每月共需还款4187.2元。
可以说，“免息，可分期偿还”是信用卡贷款的两大优势，也是它与信用卡透支取现的根本区别。另外，用信用卡透支取现，额度最多只有信用额度的50%，且单日最多只能提取2000元，而信用卡贷款则可一次性支取。
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