话题1：银信合作被规范后，银行理财市场的格局发生了哪些变化？对投资者而言，有哪些替代产品可供选择？

点评：银监会相关通知的出台对“信贷类”理财产品形成了多种限制，银行需要将表外资产纳入表内，一定程度上减小了银行发行“信贷类”产品的动力。同时，由于规定了银信合作的信托产品期限不得低于一年，且融资类银信合作的信托产品不得设计为开放式，会造成信贷类产品期限长于1年，产品期限加长后，必然又会失去一部分对流动性要求较高的客户，两方面原因可能造成信贷类产品在下半年的发行受到较大影响，市场占比会出现下降，进而也拉低市场的总体收益水平，并且造成市场产品以短期产品为主。

对于许多以信贷类产品为主的银行而言，为了满足客户的投资需求，稳定客户关系，需要推出更多的其他理财产品来弥补这一缺口。在新规出台的情况之下，银行也将继续加强创新，在理财产品市场营销、资金投向、与其他机构合作方面出现一些新特点。

对于投资者而言，理财产品市场上仍然有很多例如结构性、债券市场类等理财产品可供其投资。投资者在进行投资选择时，主要还是根据产品的特点和自己的风险承受能力来选择合适的产品购买。

话题2：银行推出了多个艺术品投资理财产品，艺术品投资专业性很强，普通投资者如何区分、选择此类理财产品？

点评：根据我们的数据显示，目前公开发售的艺术品投资类理财产品数量并不是很多，主要是民生银行的几款产品，其他银行可能更多的是将此类产品出售给其高端客户，并且没有对外公布相关信息。

单就公开发售的艺术品投资理财产品而言，它们均是期限较长的非保本浮动收益型理财产品。投资者持有此类产品的风险较大，一旦出现艺术品价格下跌，投资者很可能连本金都会无法收回。

事实上，不论银行发售的理财产品的投资对象是什么，普通投资者在购买银行理财产品之前，首先都需要仔细阅读理财产品的说明书，了解该产品是保本和保证收益型理财产品还是非保本型理财产品，以及销售人员或广告中承诺的收益率是不是该产品所能达到的最高收益率。只有对理财产品的收益、风险等问题了解清楚，才能做出是否购买的决定。切忌被“高收益、零风险”的宣传所迷惑。

话题3：最近短期银行理财产品较多，投资者如何充分利用时间，提高资金使用效率？

点评：根据我们的数据显示，7天期银行理财产品最高可以达到3.3%的年化收益率。如果投资者对短期闲置资金处置得当，是完全可以获得一笔可观的利息收入。

投资者应该按照自己的资金需求安排投资期限以及投资周期，如果某一笔资金能够有较长的闲置时间，可以投资期限相对较长的理财产品（如1个月以上），因为这类产品的预期年化收益率相对更高；反之，则应投资期限较短的理财产品（如7天）。如果对资金使用具有不确定性则可以选择滚动型理财产品，这类产品一般设置一定的期限，在到期后如果投资者不赎回产品即可以将资金滚动至下一期继续投资，投资者可以预计自己的资金使用的可能情况来确定滚动期限的长短。

（点评人：普益财富）