网贷近来遇到了巨大的危机，现在有一种舆论，说网贷不行了，网贷平台跑路不断，投资者不断踩雷，好像网贷确实是没救了。要依我看，我们还是先不要忙着下结论，还是要多找几个医生把把脉，看看病，看看网贷到底得了什么病?有没有救?如何救?

　　本人仅从网贷之源、网贷之用、网贷之罪、网贷之生等几个方面来阐述：网贷本无罪，未来或可为。

　　　一、追本溯源，网贷到底是什么?

　　　　　二、网贷之用

1 互联网金融形态及功用

　　我们从整个互联网金融形态可知晓，网贷作为互联网金融的重要组成部分，在债权转让(尤其是资产类债权融资)及消费类融资需求方面具有不可或缺的作用。

　　2 网贷在构建“多层次融资体系”的作用

　　网贷在降低融资成本，改良社会生产关系功能没有消亡

　　三 网贷之罪

　　网贷危机内因浅析

　　支付缺陷

　　网贷与其现行支付模式之间的矛盾不可调和。

　　运营缺陷

　　网贷运营有两大缺陷

　　一是完全倚重传统金融推广方式，注重地推及依赖已有金融资源;二是把网站推广经验搬至网贷平台，太注重流量及注册用户，获客成本高且转化率太低。很多网贷平台大多都是死于烧流量。

　　网贷必须要确立以“消化、处置为核心，预防评估为辅助”的网贷风控模式，将后端隔离、处置不良能力前置，并结合传统金融风控手段，最大限度解决融资主体违约风险转嫁至网贷平台。网贷风控的最核心要素就是背书出方让隔离、处置措施的审核，这是解决自融与资金池手段的关键性要素之一;另外，网贷平台应该积极寻求第三方法律机构合作，建立全网法律维护系统，一旦发生违约危机，快速处置隔离违约风险，最大限度保障投资者权益。

　　　四、网贷之生

1 建立真实、透明的信息披露制度

2 改良现有风控模式

　3 重视金融传媒，改良原有平台运营模式

　　互联网金融一个核心要素是互联网技术发展对金融的促进作用，主要体现在通道建设、交易手段、支付革命、服务方式和传播途径等方面。传媒服务金融即是金融传媒。网贷平台的运营必须要重视互联传媒手段在平台品牌传播、产品推广、渠道拓展、客户管理与服务等各方面的作用，利用现代传播工具、跟随传播路径的变化，做好社会化、垂直化、移动化传播，实现精准营销，有效降低网贷平台的运营成本，提高单位传播的性价比。在某种程度上讲，一个平台的运营模式好坏直接关系到平台的盈利能力。

　　资本运作，增强抗风险能力

　　《互联网金融监管意见》中提到“拓宽从业机构融资渠道，改善融资环境。支持社会资本设立互联网金融投资基金，推动从业机构与创业投资机构，产业投资基金深度合作。鼓励符合条件的优质从业机构在主板、创业板等境内资本市场上市融资”。此意见从根本上解决了互联网金融从业机构自身的流动性瓶颈。网贷平台应当积极的通过资本运作手段扩大资本金，构建多方融资渠道增强抵御流动风险能力。现实的操作就是利用新三板挂牌走资本运作之路。网贷平台通过股权融资与上市融资等资本运作手段，通过资本的运作来抵御系统性风险。

　　模式创新，大资管之路探讨

　　互联网金融是一场自下而上的金融革命，从业各方试图从改良传统金融的角度出发，从通道延展、交易创新、支付手段、服务意识、管理能力等各方面不断探索，从客观上弥补了传统金融不足之处。网贷平台最大的价值就是互联网金融形态下在改善中小微企业、个人消费及资产配资与财富管理等方面承担着应有的责任。网贷的发展，可以依托其通道建设过程中积累的巨大投融资群体，走大资管财富管理之路。

　　网贷不仅仅是一个债权转让平台，同时也是一个“金超平台”，依托互联网技术与手段是可以丰富“P2P"内涵，实现外延扩展。其中最值得探讨的就是建立一个“以债权转让为主体、股权融资、消费金融、基金保险网销、互联网证券交易”等各类互联金融形态为补充的大金融、大资管之路。通过各种互联网金融形态之间的融合与数据端口对接导流，为平台实现新的利润增长点。这种模式能够得以实现的最大基础就是网贷的通道作用，如何实现平台聚集的庞大投融资群体二次开发，扩宽网贷平台利润增长点，值得探讨。

　　本文最后寄语

　　互联网金融是一个全新的金融形态，在其发展道路上，不可避免的会遇到各种困难与危机(网贷也是如此)，这是事务发展的必经之路，我们在互联网金融创新之路上应该秉承“依法而为、大胆尝试、稳步推进”的原则，在实践中不断探索前行。互联网金融的崛起，已经是一个不容置疑的趋势，我们应当做的就是顺应这个趋势，不忘初心，坚定前行。我们有理由相信：山穷水尽处，柳暗花明时!