近10年来，电子银行业务在中国银行业市场上迅猛发展，个人网银、手机银行等让传统的银行业务“飞入寻常百姓家”，而企业网银和电子商务等创新型服务更是让银行成为企业的贴心好帮手。

    经过10多年的发展和不断完善，农业银行已经建立了一套包括网络金融、语音金融、移动金融、自助金融和电商金融等多功能、多渠道的五大金融电子银行产品体系，有企业网上银行、个人网上银行、掌上银行、电子商务、自助银行等，并在多个领域成为国内银行界电子银行业务的佼佼者。

    依托于总行的电子银行产品体系，农行深圳分行积极创新，推出了包括超级手机银行、手机K码、企业移动管家等迎合本地市场的特色产品。电子银行的各种服务突破了传统银行服务的时间限制和地域限制，无论人们身处何地都能享受到全面的银行服务，是新型的银行、全面的银行，为缓解柜台业务压力、增强客户黏着度做出了巨大贡献。

    ■ 个人网银用户超200万

    在农业银行电子银行产品体系中，发展最早的有个人网上银行，由于它具有全面账户管理、资金任意调度、全方位安全保障、外汇轻松理财、便捷新体验等特点，因此被广大的客户所接受。经过不断优化，目前已经涵盖账户信息查询、转账交易、漫游汇款、信用卡还款、网上缴费、理财服务、信息管理、网上外汇宝、分行特色业务、电子工资单查询等多种服务。

    深圳分行在总行的政策指导下大力发展个人网上银行业务，每年的开户数和通过网银的交易量都呈跳跃式增长。截至2012年10月底，深圳分行个人网银已拥有近200万客户，交易笔数、金额以及手续费收入均位列四大行第一。

    ■ 企业网银满足多元需要

    企业网上银行是农行依托网络技术，根据企业客户的多样化需求推出的网上自助服务系统。根据客户实际使用情况，农行企业网银经历多次升级换代，目前形成了智博版、智锐版、智信版三个版本以适应不同客户的需求，构成企业网银“财智e通”体系。

    智博版企业网上银行为客户提供了包括账户管理、收款、付款、集团理财、现金管理、代发工资、投资理财、自助循环贷款、预约票据、外币业务办理、功能菜单定制等全面而专业的在线金融服务。

    智锐版企业网上银行为企业客户提供了包括账户管理、付款、代发工资、投资理财等基本功能，具备功能实用、操作简便、权限设置灵活等特点，可满足客户日常的资金管理需求。

    而智信版企业网上银行大大降低了网银的使用门槛，客户仅需简单的注册即可享受到便捷的企业账户余额查询、账户明细查询、网上交易状态查询和电子回单打印及验证等服务。

    ■ 掌上银行随时伴客户

    近年，随着智能手机和平板电脑的普及，越来越多客户直接通过手机上网来办理业务。农行顺势推出了掌上银行这一独立品牌。经过几个版本的不断更新和完善，目前的农行掌上银行包含浏览器版和客户端版，客户端版支持IOS系统和ANDROID系统，支持目前市场上绝大多数的智能手机，后续将继续推出针对平板电脑的客户端版本。

    掌上银行为客户提供信息查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、定活互转、第三方存管、消息定制、账户管理、基金买卖、双利丰、理财产品等金融服务。让客户随时随地都可以通过移动终端完成自己所需要的金融服务，给客户优质的服务体验。

    ■ 电子商务提供综合服务

    农业银行电子商务业务（领商e航）为特约商户及支付客户提供电子渠道资金支付结算、信用中介以及相关的增值服务，支付渠道涵盖互联网、固定电话、移动电话、自助设备以及数字电视等各个电子渠道。商户涉及基金、保险、客票、第三方支付、大型生产流通企业、农副产品交易市场等多个领域。

    此外，农业银行还通过其门户网站的 “基金e站”、 “保险e站”、 “缴费e站”、“票务e站”和“购物e站”等频道为特约商户及支付客户提供资讯和营销平台。

    ■ 自助银行投放逾千台

    农业银行自助银行业务可以让客户实现自助存取款、查询、转账、缴费、理财等金融交易，包括现金类自助设备、自助服务终端、金穗支付通等，为客户提供24小时现金交易，极大地方便了客户的生活。

    深圳作为经济特区，外来人口非常多，异地小额转账与汇款的需求旺盛，一直成为柜台排队压力的主要原因。农行提出大力发展自助银行的思路，开发上线了一系列非常受客户欢迎的产品，尤其是自助存款功能，实现本地、异地、有卡、无卡存款和汇款，成功分流了绝大部分的柜台异地卡汇款业务，受到用户广泛好评。

    目前每天汇往异地农行的现金达几亿元，使农行网点遍布全国的优势充分得到发挥，迅速树立起了农业银行“存、汇、取”的自助银行第一品牌。截止到今年9月，农行深圳分行现金自助设备投放1300多台，点均现金设备数量超过10台，居系统内第一。

    ■ 客服中心大显身手

    农业银行客户服务电话95599，是农行电子银行体系的重要组成部分，与营业网点、自助机具与电子银行、客户经理等渠道一起构成农行的客户服务体系。坚持“以客户为中心”的服务理念，竭诚实现“95599，真情服务到永久”的服务目标。

    其通过自助语音向客户提供24小时不间断的金融服务，具有转账结算、信息查询、投资理财等功能；通过人工服务为客户提供除现金、特殊安全认证等业务外的各项服务，包括账户查询、转账、账户管理、投资理财、咨询投诉和产品营销等功能，为客户提供电话、传真、因特网、E-mail、短消息等多种电子方式的沟通服务。

    ■ 深圳分行创新出特色

    在总行的电子银行平台体系之外，结合深圳地区市场需求与客户特点，深圳分行在网上银行、手机银行、电话银行、消息通知服务等业务领域都推出了一些分行特色业务。

    在个人网银上，深圳分行添加了诸如手机深圳通充值、特色业务签约、公共事业缴费等独特功能，满足深圳地区客户的本地化需求，增强网银的交互性和便利性。

    在企业网银方面，2000年深圳分行在系统内率先推广本地版企业网银，成为农行拓展龙头企业的拳头产品。其外汇网银、批量代收付、电子回单等特色功能一直大受客户欢迎。

    在电话银行及消息通知服务方面，深圳分行因地制宜，推出了超级手机银行分行特色电子银行产品，利用农行自主研发的手机K码技术作为安全认证机制，陆续推出动账知、转账易、缴费易、企业移动管家等丰富产品。

    超级手机银行是农行利用手机短信的方式为客户提供的24小时不间断的金融服务，具有动账短信通知、短信查询、转账、缴费等功能。无需手机上网，通过电话、短信等模式即可进行交易。手机K码是农行独有的安全技术，已获得国家专利，为超级手机银行转账缴费提供实时的安全保障。每次交易时只需根据农行短信提示，回复交易序号和定制的2位手机K码就可以确认交易。超级手机银行与同业的手机银行不同，具有准入门槛低（只需有手机即可使用），操作简便（会发短信就会使用）、快捷高效（发条短信即可查询账户余额）等特点，非常准确地满足了农行客户的需求，在市场推广中获得良好效果。

    为了扩大手机K码的延伸应用，农行还将其应用到手机深圳通、公共事业缴费、预充值等各色产品中，更加紧密地嵌入到人们的生活中，壮大了使用的客户的群体。

    依托农行专有的手机K码认证方式，2010年农行推出了远程银行，借助人工协同，在电话银行中实现了全国范围的跨行实时转账，只要柜台可以转账到达的，转账易均可实现，将电话银行转账易产品打造成为农行除网上银行之外的又一全能型转账产品。远程银行服务系统，除了转账易人工协同的应用之外，还可应用于电子签约、基金买卖、理财销售等各类业务。随着客户对银行服务的要求越来越高，综合性利用各种电子渠道和产品，以远程银行为平台，为客户提供7×24小时全方位的快捷、个性化服务，必将是农行维系、拓展中高端客户、降低运营成本、增加营销渠道、提供新产品并创造效益的不可或缺的重要手段。

    在市场宣传与业务推广中，农行深圳分行不断创新，将成熟的网上银行与“家居银行”、手机银行整合为“移动金融”品牌，打造“我的电视，我的银行”、“我的手机，我的银行”、“我的电脑，我的银行”的品牌形象，秉承“银行随你走”的服务理念，在市场引起很大反响，使农行的电子银行产品进入了品牌营销时代。

    农行深圳分行自成立以来，一直紧贴深圳本地市场，秉持深圳人锐意进取，不断创新的精神，让农行深圳分行在不断成长中持续保持着青春的活力。在未来的发展中，深圳农行人也必将保持不断创新的理念，让农行在发展中展现新的活力和生机。

    （本栏撰文：范京蓉 胡靖 郭卫华）