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当代金融家 |
发布时间： |
2012年01月30日 16:10 |
作者： |
蔡玉冬;何谐 |
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中共中央十七届六中全会第一次提出了建设社会主义强国的奋斗目标，明确指出要推进社会主义文化发展大繁荣。2011年4月8日，中宣部、中国人民银行、财政部、文化部等多部委联合发布了《关于金融支持文化产业振兴和发展繁荣的指导意见》。这都表明我国面临着文化大发展的历史性机遇，金融业积极参与文化产业也面临新的机遇。
记者久闻，北京银行是国内最早介入文化产业的金融机构之一，其积极与文化产业对接，在先行先试中不断探索，并将文创企业贷款明确列为最优先保证信贷扶持的重点行业，取得了显著成效，走出了一条银行支持文化产业的创新之路。
2011年12月，在北京银行以版权质押方式提供的打包贷款的资金支持下，我国首部3D武侠巨片《龙门飞甲》成功登陆各大院线，被广大影迷所喜爱。而此前曾引起轰动的电影《第一书记》，在拍片遭遇资金困境时，也是北京银行及时伸出了援手。
版权质押和影视剧打包贷款已经成为北京银行服务影视制作公司的经典模式。日前，北京银行董事长闫冰竹在接受本刊记者采访时说：“文化崛起是国家战略，金融作为现代经济的核心，理应发挥主力军作用。面向未来，北京银行将牢牢把握文化产业快速崛起的历史机遇，进一步做深、做细、做实文化创意金融服务，以实际行动全力服务文创企业，促进文化产业大发展大繁荣。”我们可以用数据佐证北京银行是如何做银行支持文化产业“先遣军团”的：截至目前，北京银行已累计发放文化产业贷款270多亿元、1700余笔，3年增长300倍，支持了包括万达院线等在内的700多家文创企业，在北京文化产业金融服务的市场份额超过70%。
文化发展带来机遇
当前，文化产业园区、文化商业街区、交流中心、动漫节等文化区域或活动层出不穷，不断攀升的电影票房和电视剧的高收视率都昭示着文化产业欣欣向荣地快速发展，并显现出蓬勃生机。闫冰竹对记者说：“文化产业以其消耗少、污染低、附加值高、受众面广等优势成为我国产业结构调整的新亮点，越来越多的文创企业迅速成长起来，对拉动经济持续增长以及转变经济发展方式起着重要作用。伴随文化盛世时代的加速来临，金融与文化的融合必将走向更深、更广的领域。北京作为我国的政治文化中心，文创企业众多，文化产业的发展有着得天独厚的优势。”提及支持文化产业发展，许多人都会想到“口红效应”。所谓“口红效应”，是指在经济不景气的时候，人们的物质需求会随之减少，但精神需求却相应增加。而文化消费不仅能满足人们的精神需求，又在普通大众的承受力范围之内，其就有可能在此时产生大规模的需求，并带动文化产业的大发展。但是，文化产业的融资难问题也随之提上日程，迫切需要金融机构的参与和支持，这为金融业的发展提供了良好的机遇。北京银行始终致力于支持文化产业的发展，闫冰竹说：“在新的历史时期，充分发挥金融对文化产业的支持和保障作用，需要金融业的不懈探索，共同努力。”第一，文化产业的崛起是金融业的时代责任。闫冰竹认为，文化产业本质上是知识与资金的结合体，而金融业是经济发展的“催化剂”、资源配置的“调节器”和社会稳定的“助推器”。加大对文化产业的支持力度，推动中华文化大发展大繁荣，提高其在引领经济转型、推动产业升级等方面的作用，是金融业在新时期的重要历史责任和神圣时代使命。
第二，文化产业的崛起是金融业的历史机遇。在国家的大力扶持下，我国文化产业呈现快速发展之势。2004～2010年，全国文化产业增加值年均增长超过23%，约为GDP增速的2倍。截至2010年末，文化产业的产值规模达到1.1万亿元，占GDP总量的2.75%。党的十七届六中全会制订了“至2016年，文化产业增加值占GDP的比重达到5%，成为国民经济支柱性产业”的宏伟目标。要达到这一目标，该比重每年均需提高0.4个百分点，这将产生巨大的需求，为我国经济增长开辟新的动力，同时也将为银行业释放出广阔的金融服务市场空间。
第三，银行业支持文化产业发展拥有良好的外部环境。当前，支持文化产业发展的政策体系和投融资体系以及文化产业的工作机制已经初步形成。在建设文化强国发展目标的指引下，国家将进一步建立健全有利于文化产业发展的产业区和配套的金融政策体系，银行业拥有大力发展文化产业金融服务的良好外部环境。
“更为重要的是，银行监管部门将会细化对银行业金融机构支持文化产业发展的监管要求，鼓励商业银行开展贷款模式和产品创新，探索多渠道、多层次的文化金融服务创新”，闫冰竹说，这不仅推动银行业在传统的信贷、结算等业务领域有所突破，而且也为银行业创造投行等业务机会，有利于调整和优化客户结构，转变经营方式。”第四，银行业扩大文化金融服务具备坚实的基础。近年来，我国银行业在文化产业金融服务方面开展了许多创新尝试，打造了独特的文化金融服务品牌，形成了完善的金融服务体系，为扩大文化金融服务积累了宝贵经验，奠定了坚实基础。
先行先试 独具优势
近年来，北京银行积极探索，开拓思路，倾力于文化产业的发展，扶持了一大批文创企业。闫冰竹告诉记者：“北京银行深知创新是金融企业永续发展的动力，是事业永葆活力的源泉。早在创业之初，面对大型商业银行在传统产业的既有优势和市场竞争力，北京银行就将目标锁定中小企业和新兴产业，坚持差别化、特色化的发展思路。在文化产业金融服务领域，北京银行创造了多项第一，走出了一条‘文化+金融’的特色发展之路。”北京银行在支持文化产业方面的先行先试主要表现在以下三个方面：
首先，最早关注和研究文化产业。决定支持文化产业并不是北京银行的突发奇想，而是建立在长期深入的实际调研和采样，以及仔细研讨的基础之上。鉴于我国丰富的文化资源、深刻的文化底蕴以及文化产业的巨大潜力，早在2006年，北京银行就在国内率先开始了金融对接文化产业的课题研究，向北京市委、市政府递交了《构建北京文化创意产业发展的金融支持体系研究》课题，该课题得到了中央和北京市委的高度重视，并被迅速批示。
其次，最早支持和进入文化产业市场。为了领先一步占领市场先机，2007年，北京银行正式开启了银行支持文化产业的破冰之旅，成为首批加入北京市文化产业与金融资本对接工作的银行，并将文化金融作为全行的重要发展战略，在同业中率先将文创企业列为最优先支持项目。
最后，最早确立和打造文化金融优势。2008年，在全社会尝试探索文化产业投融资体系建设之时，北京银行创新地推出版权质押等担保模式，开创了版权质押打包模式的先河，在解决文化企业融资难问题上取得了重要突破。此后，北京银行始终引领潮流，最早推出文化产业金融产品、设立全国首家金融服务文化产业专营机构、主承销国内首支文化创意中小企业集合票据等，不断推动文化产业金融服务市场建设。
创意贷：“贷”动文化 创意无限
无论任何行业，如果没有资金的有力支持，再好的项目最后都有可能仅仅是一个设想而已。同样，资金短缺问题一直是制约文化产业发展的“瓶颈”，金融资本的支持是文创企业发展的重要环节，而量体裁衣的特色金融产品，是金融支持文化产业的有利支撑。为此，北京银行别具一格地为文创企业创新出了“创意贷”“满陇桂雨”“优优贷”“团团贷”等系列融资产品，以满足不同行业的文创企业融资需求，其中，“创意贷”已经成为北京银行的特色品牌，在文化产业领域颇有口碑。
2007年北京银行推出“创意贷”系列产品，主要服务于中小文化创意企业及从事文化创意集聚区建设的中小企业。闫冰竹为记者详细地介绍了“创意贷”的三大特点：
首先，涵盖范围广。“创意贷”产品涵盖文艺演出、出版发行、影视制作、动漫网游、广告会展、艺术品交易贷款、设计创意、文化旅游、文化体育休闲等9大类文化创意行业以及文化创意集聚区10项子产品。
其次，担保方式新。除传统抵押担保方式外，北京银行针对文创企业轻资产的特点，创新推出版权质押、商标权、专利权、应收账款质押、未来收益权质押等无形资产质押担保方式。另外，还包括法人无限连带责任、中小企业联保、打包贷款模式等，对优质的文创企业给予信用贷款。
最后，服务方式多。除融资产品外，北京银行还为文创企业提供包括结算、机构理财、现金管理、供应链融资、银团贷款、主动授信等一揽子服务方案。目前，北京银行与首创、中关村科技等30余家担保公司、创投机构等合作，为文创企业搭建平台，提供资金筹集、资金托管等全程金融服务。
在“创意贷”系列产品的支持下，北京银行已与中国电影集团、华谊兄弟、博纳影视、光线传媒、紫禁城影业、华录百纳、北京青青树动漫科技有限公司、博纳影视、万达院线、湖南电广传媒股份有限公司、天津意库杨义影视文化传媒有限公司等近700家文创企业建立了深厚的合作关系。支持了包括《非诚勿扰》《画皮》《叶问》《孔子》《第一书记》《龙门飞甲》《白银帝国》《杨光的快乐生活》等优秀影视作品；《郎咸平说》等出版发行作品；《功夫传奇》舞台剧；《图兰朵》话剧；《奇趣宝典俱乐部》动画作品；等等。
目前，北京银行累计审批通过“创意贷”1700余笔、270余亿元，并荣获“光华龙腾奖—2008中国创意产业推动奖”“2010最佳文化创意产业信贷创新银行奖”等荣誉。多个经典案例都可以佐证北京银行“创意贷”系列产品在支持文创企业发展方面的重要作用。
北京银行与文创企业的合作并不是一蹴而就的，以与紫禁城影业的合作为例，北京银行自2008年就开始与其接触。通过持续跟踪和了解，北京银行对紫禁城影业的资质、信用以及运作模式都有了一定的了解。所以，2010年，当紫禁城影业拍摄的电影《第一书记》遭遇资金困境时，北京银行及时伸出了援手。
《第一书记》最初预计由政府出资1600万元，在拍摄初期资金仅到位500万元，出现了严重的缺口，制片人和紫禁城影业的负责人开始四处融资，而此时，距规定的影片上映时间已不足90天。
闫冰竹说：“当时，针对该影片出现的资金缺口问题，考虑到紫禁城影业之前从未贷过款，以及《第一书记》的上映时间等情况，我行总行、分行、支行三级联手，迅速组成项目小组，为企业量身打造了一套灵活的贷款方案，金额达1000万元。从方案初审到款项打入企业账户，仅用了4天时间。此项目的快速处理是建立在我行两年多来与紫禁城影业频繁接触的基础之上的，正是有了彼此的相互了解和信任，才有了此次顺理成章的合作，这也是我行‘创意贷’的一个经典案例。”在北京银行的信贷支持下，电影《第一书记》自2010年7月15日开始上映，在全市80多家影院都有安排，掀起了一股观看热潮。
破解难题 规避风险
由于文化产业具有周期长、投入大、价值评估难以确定、交易市场体系不健全等特点，商业银行在对其进行融资支持时面临很大的难题和风险。如何破解难题，规避风险，是金融支持文化产业的重要问题。例如影视作品，其在拍摄过程中存在着诸多的不确定因素，即使拍摄完成后，影片的上映和市场反映也存在着变数，所以，能否及时回款成了关键问题。闫冰竹说：“破解难题的关键在于创新贷款方式，特别是创新担保方式。”那么，北京银行是如何化解风险，创新贷款方式的呢？
首先是全流程控制。北京银行在贷前深入挖掘企业信息、贷中严格审核各项程序、贷后持续跟踪，全方面把握和化解风险；其次是积极创新担保模式，主要是以版权质押为核心质押物，并组合设计版权质押、专业担保等多种形式的灵活组合担保方式。
例如，2009年，北京银行在全面了解华谊兄弟的情况后，以版权质押方式为其提供了1亿多元的多部电视剧打包贷款，包括张纪中的《兵圣》、胡玫的《望族》、康洪雷的《我的团长我的团》等14部电视剧。这是国内无专业担保的“版权质押”贷款第一单，即把一批项目打包，以版权质押的方式融资，这不仅在电视剧制作行业是首次，在国内也属首次，也是北京银行对文创企业融资支持的创新举措，不仅帮助企业解决了资金问题，而且分散了信贷集中于一部影视作品的风险。
再如，北京银行上海分行与上海卿辉文化传播有限公司（以下简称“上海卿辉”）的合作，当时，上海卿辉主办“牡丹亭”昆宴完美绽放世博会项目。“此项目配合世博会的主题，深受政府和全社会的关注。”闫冰竹介绍说，“而且，我行前期对上海卿辉进行了充分的调查和了解，认为该企业具有很大的后续潜力，风险较小。为此，我行上海分行决定为其发放200万元的流动资金贷款。此笔贷款我行采取了闭环监控的方式，全封闭管理企业财务，有效控制了风险。”除了创新贷款方式，北京银行还在体制建设和团队培养上下工夫，在提高服务能力和提供专业产品的同时，以自身的专业化控制和分散风险。首先，培育文化创意融资特色分行。闫冰竹说：“2010年，我行成立了全国首家文化创意金融服务专营机构，即在宣武门支行成立‘北京文化创意产业金融服务中心’。截至目前，我行又设立了朝外、八里庄、翠微路、中关村海淀园、中轴路、天桥等文化创意特色支行。未来，我行将以北京为核心，围绕文化创意产业充分布局，构建覆盖全市的文化创意服务网络。”其次，着力打造一批文化产业领域的金融人才。比如，联合北京大学文化产业研究院对文化创意产品经理和风险经理进行文化产业专业培训，内容包括影视、动漫、演艺、出版、艺术品五大行业。
打造“金融支持文创产业最佳服务银行”
通过几年的努力，北京银行在支持文化产业方面取得了显著成效。
首先，服务文化产业提升了北京银行的持续发展能力。一是推动了经营转型，开拓了新思路；二是打造了独具特色的文化金融特色品牌；三是实现了良好的效益；四是确立了竞争优势，积累了宝贵经验，开拓出一片发展蓝海。
其次，实现了企业与金融的合作共赢。北京银行作为国内最早涉足文化产业的金融机构，努力盘活文创企业的无形资产，积极支持文化体制改革，助推产业结构升级，激发了文化创意产业市场的活力，有力地促进了市场在文化资源配置中发挥积极作用，推动了文化产业的可持续发展和转型升级。
闫冰竹表示：“党的十七届六中全会将文化产业发展提升到前所未有的历史高度，北京市委、市政府创造性地提出打造世界文化之都、培育航母级文创企业的宏伟目标。为响应中央、北京市委的战略号召，我行将进一步从产品设计、流程再造、模式创新、激励机制等方面进行深入研究，全力打造‘金融支持文创产业最佳服务银行’”。为此，北京银行创新性地提出了以下六项措施：
第一，加大信贷支持力度。优先安排信贷额度，制定特色激励政策，未来5年内每年对文创企业提供不少于100亿元的信贷支持，确保贷款增速高于全行贷款平均增速，将稀缺资源用于重点支持中小文创企业。
第二，挖潜多方合作渠道。密切政、银、企多方合作，构建一体化金融服务体系，助推文化创意产业升级。采取“投贷一体化”运作模式，深度挖掘渠道，实现客户批量开发。
第三，打造专营服务网络。在全行范围内打造多个特色支行或团队，形成在设计创意、影视、动漫、出版发行等领域的专业化服务基础。
第四，推出特色服务产品。深化“创意贷”产品内涵，推出“影视贷”“动漫贷”“创意卡”等新产品，满足文化企业不同领域、不同阶段的资金需求。
第五，创新融资担保模式。在防范信贷风险的前提下，大胆创新融资担保方式提高风险容忍度。创新版权、著作权、未来收益权质押等无形资产直接担保和组合担保方式，探索中小文创企业的绿色审批通道，做到随报随批、提升效率。
第六，提升文化金融品牌。深入文化创意产业集聚区，开展“送服务进文化创意产业园”活动，为文创企业开展融资服务培训讲座。
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