风险的承受能力，对理财至关重要。一个家庭能承受多大的风险，取决于这个家庭理财“性格”的类型。
近日，国内某知名理财银行通过问卷形式对客户家庭风险承受能力进行了测试，同样，这份问卷的模板也被多家基金公司所采用。
提问：您家庭的理财“性格”是什么？又能承受多大的风险？
在通过下列测试获得答案后，记者还邀请了多位理财师给出了解决方案。
风险测试试题
1.您目前的年龄是？
A.30岁以下 B.30~40岁
C.40~50岁 D.50~60岁
E.60岁以上
2.您家庭是否已保留一些现金/定存作为“应急之需”？
A.有 B.没有
3.您家庭若有“应急准备金”，占您家庭目前投资总额的份额是？
A.20%以下 B.30%以下
C.40%以下 D.50%以上
4.您家庭每月的收入中有多少钱可以进行投资呢？
A.>30% B.10%~30%
C.<10%
5.您认为您家庭在未来5年~10年的收入会有变化吗？
A.增加 B.不变 C.减少
6.您家庭有投资股市的经验吗？
A.5年 B.3年
C.1年 D.没有
7.您家庭什么时候需要使用目前所投资的钱？
A.大于5年 B.少于5年
C.少于3年 D.少于1年
8.下面几种投资组合您的家庭认为最适合哪一种？
A.积极投资型
B.一般风险型
C.低风险型
D.保本型
9.假设整个股市大跌，而您家庭的投资也跟着大跌20%，您认为会怎么处理现有的投资？
A.再买多一点
B.等等看再说
C.卖掉一些
D.全部卖掉
您的家庭得了多少分？
1.A5分 B4分 C3分 D2分 E1分
2.A4分 B2分
3.A4分 B3分 C2分 D1分
4.A4分 B3分 C1分
5.A5分 B3分 C2分
6.A5分 B4分 C2分 D1分
7.A4分 B3分 C2分 D1分
8.A5分 B3分 C2分 D1分
9.A5分 B3分 C2分 D1分
您家庭属于哪种投资“性格”？
11~15分属于保本型投资，不希望承担风险。
16~20分属于保守型投资，低风险承受力。
21~25分属于谨慎型投资，中低风险承受力。
26~30分属于价值型投资，一般风险承受力。
31~35分属于成长型投资，中高风险承受力。
36~41分属于积极型投资，高风险承受力。
解决方案
保本型投资
特点：中国银行沈阳分行理财师宋岩秋表示，此类投资者通常是步入退休的老年人群或社会负担较重的大家庭以及性格保守的客户，他们往往对于投资风险的承受能力很低。
投资注意：1.银行销售保本型理财产品起点为5万元且投资期间不得提前支取，缺乏资金流动性。
2.储蓄性质的保险是银行代理的保险业务，以投资为主保障为辅，通常需投资5年以上。
3.货币基金为浮动收益率，起点为1000元，几乎无风险，适合短期投资。
保守型投资
特点：交通银行辽宁省分行理财师李欣阳认为，这种家庭在投资方面不乐意接受风险，这样造成投资回报很可能只会相当于当时同期的存款利率。
投资注意：客户在接受了低风险的同时，也相当于放弃了获得高收益的可能，因此建议客户不要一味地坚持低风险的投资，可以在经济复苏和繁荣的时期，适当地承担一定的风险，在投资组合中少量地配置风险资产。
谨慎型投资
特点：兴业银行沈阳分行理财师李竞男介绍说，这类家庭的典型特点是量入为出，买东西会精打细算，从不向人借钱也不用循环信用，有储蓄习惯。
投资注意：值得注意的是，这类家庭的股票投资比例一般应按100减年龄来计算，谨慎型投资者可以依照年龄算出的股票比率再减去40%，例如：一位年龄30岁的投资者股票的配置比例一般为（100-30）×100%-40%=30%。
价值型投资
特点：李欣阳表示，这类家庭乐意接受相对较高程度的投资风险，来换取中长期超过银行存款的回报潜力，但是投资可能跌至低于投资的本金。
投资注意：这类家庭在选择投资产品时一定要切忌盲目，不要在不了解产品的时候就去“跟风”购买产品。要对自己投资的产品有一个明确、清晰的了解。同时注意自己的风险承受能力，构建好投资组合，做到分散风险。
5
成长型投资
特点：宋岩秋表示，此类投资者一般有一定的资产基础、风险承受能力较高，愿意承受一定的风险追求较高的投资收益。
投资注意：由于短期投资收益波动较大，该类家庭不适合短期投资，一般要做投资组合以降低风险提高收益。
6
积极型投资
特点：李竞男介绍，该类家庭的特点在于始终担心钱不够用，致力积累财富，有赚钱机会时不排斥借钱“滚钱”。
投资注意：对于该类家庭的股票投资比例一般我们按100减年龄来计算，积极型投资者的股票比率再加上10%，例如：一位30岁的投资者股票的配置比例为（100-30）×100%+10%=80%。
本组稿件由本报记者 龚文武 采写
