钱景私人理财:机器人投顾分分钟教会"普通人"理财
来源:钱景财富 发布时间:2016年05月26日 15:50 作者:

  花旗集团近日发表报告指出,在未来十年时间里,机器人顾问管理下的资产有望达到5万亿美元。国内知名风投复星昆仲指出,对智能投顾的接受度来看,全球的市场已经具备了相当不错的基础。

  “智能理财”也可以被称作机器人顾问。是基于客户自身的理财需求,进行量身定制,以计算机算法为基础,为用户提供自动化的、证券投资组合管理服务。

  机器人投顾的发展壮大源自于投资者对专业投资顾问需求的“渴望”。传统投资顾问服务的“高门槛”,把大多数普通投资者排除在外。而机器人投顾的出现,让普通人能够花最少的时间享受到尊贵的个人理财定制服务。

  机器人投顾,让普通人享受“尊贵理财”

  第一,“小白”也能变高手。智能投顾通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。用户只需在APP中输入年龄、风险偏好、财务状况等个人情况,理财模型就会自动匹配资产配置组合。在这种情况下,就算是金融“小白”也明白应该如何操作了。

  第二,理财不受时空限制。受益于互联网科技的飞速发展,“人眼盯盘、手工下单、人工查询”的时代逐渐成为历史,用户无需去银行等金融机构,借助电脑或手机APP,就可以接受理财服务。以钱景私人理财APP为例,理财服务可以通过手机端的APP或者网页端的网站来进行,投资者可随时随地进行投资理财,并实时查看投资情况。

  第三,无门槛,尊享VIP。传统投资顾问服务有100万元的投资门槛限制,还有1%的服务佣金。而智能投顾没有投资门槛设限,服务佣金也直降为0。交易方面也为投资者提供优惠,以钱景私人理财为例,网上申购基金最低四折优惠,相比在银行申购基金费用低,货币基金免申购费。

  智能投顾,不再为如何选产品而苦恼

  我们先来举个例子:陈女士,30岁,职场白领,月收入10000元。扣除每月的房租、伙食、通讯、交通及其他固定支出费用后,陈女士月余4000元悉数存入银行,目前存款约20万元。由于平时忙于工作,自身又缺乏理财经验,陈女士最终打算买点公募基金,一来基金安全性高,二来基金作为长期投资的品种,可以使闲钱增值。

  但是,如何选基金又成为一个难题,市场上几千只公募基金,每类基金都有几十、上百种之多,很难确定哪只基金的好坏,而网上选基金的标准不一,其中最直接的办法就是选股和择时,对普通人来说简直难之又难,现实生活中,像陈女士这样的投资者很多,想要财富增值,却忙于工作又无投资经验,对这类投资者,智能投顾无疑是最佳选择。

  智能投顾好处:

  一是资产配置。把高风险和低风险的产品进行风险匹配,将资产分配到不同篮子里,从而降低投资单一品种带来的不确定性风险。

  二是产品优选。钱景德圣基金研究中心会根据基金投资品种,基金经理的择时和选股能力,基金的历史业绩,市场周期性变化等优选绩优基金品种。

  三是再平衡策略。随着时间的推移,组合中的基金表现不一,组合很可能偏离最初的目标资产配置,呈现出与投资者目标和偏好不同的风险收益特征。需定期进行调整以尽量维持资产的目标配置,以回归符合用户风险偏好的投资组合配置。

  四是理财定制。根据用户的年龄、风险特征和投资需求,量身定制组合投资方案。

  总而言之,机器人投顾让更多普通投资者的投资收益获得更大的保障,并在量身定制的理财场景中享受智能理财尊贵的服务。