快速发展的财富管理行业正在被加入更多的互联网要素，而这也有望让传统的第三方财富管理行业的模式得到变革。

　　优财富就希望通过理财师为切入点，打造一个“金融产品——理财师——投资者”的垂直生态链，以革除财富管理机构过于注重销售、产品发行的中间环节过多致使融资人成本居高不下、投资人得不到专业、独立的理财服务等弊端。

　　创始人刘英魁这种通过互联网来改变过往财富管理领域的种种弊端的努力，有望于近期获得互联网金融领域中又一笔巨额的投资。

　　优财富的信心来源于多年传统的财富管理经验，其母公司中天嘉华集团在财富管理行业已颇有名气，其包括了KPCB、某大型金融机构等诸多知名投资机构的股东名单也堪称华丽。而据优财富称，该平台在上线初期便获得了阿里巴巴上市时17%新股配置份额，足见其在业界的能量。

　　优财富的雄心

　　5月中旬，一家以财富管理为主题的众筹咖啡馆优咖咖啡正式开业，优财富为该咖啡馆的主要发起方。在开业前几天刚刚从华尔街考察归来的优财富董事长刘英魁，把他合作多年的重量级伙伴都请到了现场，向他们动情地推介优咖咖啡。

　　众筹咖啡厅并不是新鲜事，但在以财富管理为主题的众筹咖啡馆，对于在财富管理领域中潜行多年的“大佬”刘英魁来说，这个咖啡馆的意义显然并不仅仅只是喝咖啡聊天之地，而却是他希望撬动整个财富管理行业格局的一个支点。

　　优财富是一家从事财富管理的O2O互联网金融公司，它想成为理财产品的供应方和理财师之间进行产品交易、合作的平台，去年9月正式上线。它将优咖咖啡定位成是其打通财富管理O2O的其中一环。

　　创始人刘英魁已经在金融圈里耕耘了十余年。刘英魁是一个典型的IT男，他当年最开始决定创业时深受自己几个要好朋友的影响，这其中一位便是如今鼎鼎有名的高瓴资本创始人张磊。如今，中天嘉华集团已经形成了数个业务板块，从最初的为银行等金融机构提供IT服务到第三方财富管理机构嘉华财富、消费金融平台嘉华信息、资产管理平台嘉华资产等，在金融圈尤其是财富管理领域颇有影响力，而去年成立的优财富则是他倾力打造的一个新兴互联网金融平台。

　　中国财富管理市场的巨大市场空间让各路资本、机构蠢蠢欲动，而早前几年，第三方财富机构也如遍地春笋般拔地而起，但由于国内财富管理发展尚处起步阶段，各种乱象开始显现，这也令刘英魁发现了财富管理领域的诸多弊端和用户痛点。

　　比如，国内数千家第三方财富机构，其实就其本质而言，其中的绝大部分都是还只能称为金融产品的销售公司，往往缺乏独立性。这种建立在销售基础上形成的财富管理公司，使得国内的财富管理公司就形成了一种商品社会里的销售代理商的制度，类似于批发零售性质的贸易公司状态的架构。一些大的、有实力、有资源的财富管理公司成为了总代理，可以拿下较好的理财产品资源，然后部分直销或分销给其他二级、三级代理机构，最终到达给终端客户，他们赚取差价。“由于代理层级较多，正是这样的原因使得中国非标资产的发行成本在全球范围内都是最高的。”刘英魁坦言，“我并不认同财富管理机构是以产品销售为导向的商业模式，而应该是理财服务为核心竞争力，嘉华财富做了这么多年，我们一直有意控制销售规模，目前年销售额不到百亿元。”

　　当然，弊端还不仅仅于此。对于投资人而言，是否能够得到真正独立的财富管理服务才是关键，而当产品销售成为第三方财富管理机构的核心诉求之后，就使得其在财富管理过程中很多决策都更多的是考量收益行为，而不是投资人的切身利益，财富管理失去了本质意义。而对财富管理机构而言，核心客户都掌握在理财师手中，理财师的流动性很大，核心客户的流失又往往让财富管理机构苦不堪言。

　　借力理财师

　　深谙第三方财富行业“痛点”的刘英魁希望能够借助互联网思维和线上平台来改变这样的状况。

　　事实上，在此之前，亦有不少互联网人士或者金融圈人士试图通过线上平台来改变中国财富管理行业的这一现状，多模式多为线上的产品销售平台，只是销售渠道从线下变到了线上，未对财富管理行业的商业本质有改变，实际效果也并不理想。其中一个问题便是对于需要财富管理的高净值人群而言，纯线上的理财产品销售平台吸引力并不大。

　　“金融产品不同于普通商品，高净值人群同普通大众的金融服务需求是不一样的，他们需要的是服务，直接把他们搬到线上来是不可行的。”刘英魁认为。

　　既然直接整合终端投资人的模式行不通，那就整合连接终端投资人的资源。优财富巧妙的将理财师当成了整合投资人和资产端的入口，借助共享经济的模式先将理财师整合进优财富的平台上，通过理财师的纽带衔接投资人，形成“产品供应端——理财师——投资人”的链条，即B2A2C模式，中间的“A”即代表理财师、代理人，他们是这个链条中最核心的一环。

　　优财富希望做成的这样一件事：未来金融产品供应方可以在优财富平台上提供海量金融产品，由独立的理财师进行选择，再通过理财师根据投资人的不同需求定向推荐，并由理财师提供后续的服务。而优财富的角色则是提供基础性服务，打造平台模式，为产品提供方提供展示平台，同时也帮助了独立的理财师获得优质的产品资源。

　　事实上，优财富的商业逻辑和布局都是围绕着理财师为核心的，理财师的数量和服务能力、使用频率、使用粘性才是优财富考量的重点。优财富想发展平台，依靠自己培养、管理理财师的“自营”模式并不现实，而是冀望通过创新的模式来建立以理财师为首的财富管理生态系统，比如小小的优咖咖啡馆也是其布局中的一环，其一大功能便是为广大的理财师提供了一个和投资人交流财富管理的线下空间。

　　刘英魁相信，未来国内将有大量的独立财富顾问或财富工作室兴起，而这在国外发达国家已经非常普遍。

　　从世界范围来看，第三方财富管理其实最早成型于美国，加拿大，他们的主要特点是由相对独立的理财顾问机构所设立的综合性财富管理机构，往往设立方都不是跟资金实际受托方相关的机构，因此他们的立场相对独立，能基于中立的立场，不代表任何机构，如保险公司、基金公司、银行等，也不仅仅代表单个消费者的利益。

　　但目前国内独立的理财师仍然比较匮乏，这无疑又会影响到优财富的“B2A2C”的布局。为此，刘英魁表示，将着重推动建立理财师的生态体系，一方面会拿出大笔的资金来支持和培育独立理财师的行业的发展，帮助理财师实现“创业”梦，同时还会通过搭建IT系统等帮助独立的理财师更好的服务于各自的客户，为理财师提供业务支持、全周期的存续管理和全流程的网络操作。

　　在优财富的规划中，还有很多后续衍生的金融服务，比如理财产品的质押融资、流转等，而当有了理财师和理财师手中的客户后，这些业务将会变得水到渠成。

　　事实上，意在通过互联网方式变革财富管理领域者并不仅仅只有刘英魁，现在大家也都不约而同的看到了“B2A2C”相类似的模式，诸如九鼎投资也在筹建类似的互联网金融平台、原麦肯锡的一位合伙人也推出了相同模式的平台。