你的资产还在一个篮子里吗？如果把资产都放在人民币资产上，其实质还是把鸡蛋放在同一个篮子里。若想做到真正的分散投资，那做一些海外资产配置可能是个不错的选择。对于普通投资者来说，现在是不是合适的海外投资时机？又有哪些投资标的是适合普通投资者？在进行海外投资的时候，如何设置资产配置方案，又该注意哪些问题？

　　中国基金报记者 应尤佳

　　随着美国与欧洲经济持续复苏、股市上涨，越来越多的投资者正在把投资眼光放到海外。

　　实际上，从投资时钟的角度来看，美国处于经济复苏的中期，欧洲处于经济复苏的前夜，而中国则正处于经济转型的阵痛期。虽然近期股票市场有所回暖，但是相比海外市场依然相形见绌。

　　如果把资产都放在人民币资产上，其实质还是把鸡蛋放在同一个篮子里。若想做到真正的分散投资，那做一些海外资产配置可能是个不错的选择。

　　对于普通投资者来说，现在是不是合适的海外投资时机？又有哪些投资标的是适合普通投资者？在进行海外投资的时候，如何设置资产配置方案，又该注意哪些问题？中国基金报记者带着这些问题专访了花旗银行上海的理财团队。

　　抓住全球投资机遇

　　今年以来，全球经济整体继续改善，花旗预计主要经济体的央行可能进一步保持政策宽松化，这将为风险资产的上涨提供动能，股市优于债市仍是投资的主基调，投资海外的理财产品可能会给投资人带来获利的机会。

　　由于目前中国个人资本项目对外投资尚未完全开放，普通人的海外理财方式可以从参与合格境内机构投资者（QDII）投资产品开始参与到全球投资中。QDII产品的投资丰富了国内居民有限的国内投资渠道和方式，在全球范围内配置资产，既帮助投资者抓住了全球投资的机遇，也可以有效分散原本集中在国内的投资风险。

　　随着经济全球化和中国经济发展状况的提升，国内居民对于海外理财的需求也在增加，无论是着眼于分散风险、资产长期保值增值，还是子女的海外教育和移民等其他需求，都要求能够更好地了解海外理财，提前做好投资准备，将全球化配置和服务纳入个人的整体理财规划中。

　　花旗认为，在当前的背景下进行海外理财可以帮助投资者抓住全球财富机会。面对日益增加的海外留学和移民需求，投资者更应将其纳入理财计划的重要部分，早做准备，借用专业银行平台工具，轻松应对。

　　海外理财宜按需筹划

　　居民财富的大量积累，在近几年带来了家庭对于子女出国留学甚至海外移民的积极关注，国内家庭对于海外金融服务的需求也日益增加。子女教育本身就是个人财富管理的重要目标之一，而留学或移民与海外理财又密切相关，因此，对很多普通投资者来说，将海外理财和家庭的留学移民规划结合在一起，是一项重要的理财议题。

　　花期团队指出，目前各家银行开发和提供的产品和服务比较丰富，提早准备，借助专业化的银行理财服务，国内家庭可以更好地做好海外留学和移民的相关财务安排。

　　以留学金的筹备来说，花旗建议普通投资者要尽早开始计划，因为复利的时间价值可以让投资者在资金压力不大的情况下达成长期海外留学教育金目标需要专业机构的指导。今年上半年，人民币对主要的留学目的地货币如美元、英镑、加拿大元、澳元、新西兰元、欧元等均呈现幅度不等的贬值，上半年整体呈现“单边贬值”的趋势。合理地提前规划好教育金，做好外汇的保值增值等显得尤其重要。

　　花旗最新报告预测，在下半年外部需求增加和国内需求低迷可能导致贸易盈余扩大的状况，足以抵消因部分中国企业平仓美元空头部位所引发的资本外流，人民币或于下半年恢复升值。花旗认为，人民币汇率的双向波动和人民币国际化的进程将是未来的主要趋势，对于普通投资者来说，通过专业金融分析专家和产品专家，及时掌握全球市场资讯，可以更好地捕捉外汇市场机遇并布局多元货币。

　　海外理财还需研究仔细

　　花旗提醒，对于有移民需求的国内居民，除了通过专业机构了解资金的提前筹备和各种海外金融需求外，还需要留意海外的税法。不同国家的税制不仅各有不同，而且条款复杂，建议国内居民在考虑移民时咨询专业理财人士或机构，进行提前规划，合理部署财富规划，从而管理好移民后的税务负担。

　　在人生的不同阶段，投资者会面临不同的财务目标和目标优先级别排序，在财富的保值增值、子女教育、医疗保障、退休养老、财富传承等需求上有不同的侧重点，花旗建议投资者根据自身的投资目的和风险承受能力，选择短中长不同投资期限、不同投资区域和不同种类的投资产品进行分散的资产配置，确认自身的风险属性和资产配置方案，以更好地通过海外理财分散风险和控制风险。