| 来源： |
华商晨报 |
发布时间： |
2011年11月28日 14:34 |
作者： |
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外资银行外币存款年利率最高7.4%，是中资银行该币种利率的4倍多。
但如果这时你心动了，准备把手里的人民币换成外币存定期的话，可得劝你再算计一下。也许一年到期后换回人民币，还没有做人民币存款的本息高呢，因为你忘记考虑汇率变动了……
同样是往银行存钱，外资银行的利率最多能达到中资银行的四倍多。
临近年底，在中资银行疯狂发售理财产品解决资金缺口时，外资银行也打响了“揽存大战”。
对于广大市民来说，不少人会认为这么高的定期利率，肯定是赚了，但也许事实并非如此。
“惊人”的利率
同样是外币存款外资行利率最多是中资行的4倍多
最近，汇丰银行推出的澳元一年期定期存款的利率最高7.4%，这让外资银行外币存款业务再次引发关注。
昨日记者在汇丰银行网站上看到，包括美元、欧元、英镑、加拿大币及澳元等常见币种的定期存款利率近期都有了较大幅度的上调。其中，3个月、6个月和12个月澳元目前的挂牌利率分别为1.39%、1.51%和1.58%。
但记者调查了解到，上述的三个期限的澳元目前实际执行的定存利率最高分别为6.2%、6.9%和7.4%，是挂牌价的4倍多。
25日，汇丰银行沈阳一支行有关人士证实，高息的澳元存款确实存在。如果存款金额在15万美元以上，就可以享受到7.4%的年利率，如果是10万美元，则会享受7.2%的年利率，金额越少，利率越低。
大华银行沈阳一支行有关人士也表示，该行推出的外币存储业务利率也比较高，以澳元为例，一年期定期存款年利率为6.53%，虽然稍低于汇丰银行，不过对于存款金额却没有限制，三个月的定期存款年利率为6.15%，一个月为5.1%。“其实手续很简单，在我们行开一个账户，然后转入人民币，再把人民币转成澳元做定存就可以了。”该人士说。
据透露，以前存澳元的多为子女在澳洲留学的家长，现在不少投资者看到了澳元存储的高利息纷纷来存储，因为6%左右的存款利率已经超过了一些理财产品的收益了。
事实上，不仅仅这两家银行，记者调查发现，渣打银行、花期银行等多家银行也都有上调外币存款利率的现象，外资银行揽存大战已然拉开序幕。
和外资银行相比，中资银行的外币存储利率要低得多，以澳元为例，中国银行的一年期存款利率仅为1.575%，而外资银行最高7.4%，外资行是中资行的4.7倍多；以美元为例，中国银行年利率为1%，而外资银行最多2.9%，将近3倍。
“优势”的揽存
存贷比大限将至外资银行吸储压力大
据了解，2006年外资银行进入中国内地时，银监会曾对外资银行的存贷比（银行贷款总额/存款总额）达标设定了5年宽限期。
按照银监会要求，2011年年底外资银行存贷比不能超过75%，但据央行公布的数据，在全国37家外资银行中，有27%存贷比严重超标，13%面临停贷危险，而达标的仅有寥寥数家。
业内人士认为，现在大限将近，各家外资银行不得不通过高息揽储来为生存而战。沈阳多家外资银行透露，临近年底，银行吸储压力都比较大。
沈阳一家股份制商业银行有关负责人表示，根据银监会规定，人民币存款利率实行上限管理，外资行不能突破央行公布的基准利率，而且外资银行网点少，因此在人民币吸储和理财产品销售方面没有优势。不过，国家没有明确规定外币存款利率，外资银行可以自行确定，这使得外资银行有了调高外币存款利率的可能。
沈阳一家国有银行有关负责人表示，在吸储外币方面，外资银行是有优势的。因为外币在国内的利用率比较低，中资银行吸收外币缺少投资渠道，多数会放给进出口贸易客户，他们的需求量比较小，剩余部分只能转移到美国或欧洲，运转过程就会有成本，所以中资银行会尽量压低外币存储利率。而外资银行则不同，其遍布世界的网点让外币有更广泛的投资渠道，即便利率高也会稳赚不赔。
专家释疑
为啥利息高还赔了？
外币存储有汇率风险
国家理财规划师宋岩秋认为，外币存款有两种获益渠道，一是汇率收益，二是利率收益，其中利率是固定的，而汇率却是变化多端的。理想的状态是利率较高，而汇率上升，这样存储外币会赚得比较多。
但事实上，由于汇率不稳定，高利率多半会被下跌的汇率而吞噬。以澳元为例，从近年来的状况来看，澳元汇率的稳定性较差，比如2008年金融危机时，100澳元对人民币670元左右，但短短数个月后就跌到了100澳元对人民币400多元，如果当时用人民币购买澳元，就算30%的年利率也依然会赔钱。然而，随后半年又开始上涨，今年夏天时一度涨到100澳元对700多元人民币。
不过，宋岩秋也表示，很多投资者正是利用了澳元汇率稳定性较差的特点，低买高卖而赚到了钱。从目前来看，由于人民币处于上升通道，澳元汇率继续下跌的可能性依然比较大，而其他货币如美元、欧元等，其因债务危机所累相继走软，由于其利率不如人民币高，购买外币存储就没有太大意义。
本组稿件由本报记者张林林采写
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