强烈的市场需求

现金管理多年以来一直是银企之间热议的话题。随着企业经营理念的转变和管理水平的不断提高，许多集团企业纷纷提出了集中化的资金管理、提高资金使用效率、降低经营成本等资金管理需求。虽然网上银行的出现，在一定程度上满足了集团企业对于资金管理的需求，但是这还不能完全解决企业所提出的个性化服务，以及财务信息与银行账务信息的一致性问题。

另外集团企业因为跨地区经营、成员机构数量众多，往往需要与多家银行进行业务合作。随着企业的不断发展，合作银行的数量逐渐增加，最终形成了企业与银行一对多的财务结算体系。与多家银行合作虽然能够确保足够的覆盖面以及良好的服务水平，但是复杂的银行关系给企业带来了极大的不便。如企业与银行之间沟通成本的增加；各银行提供独立的操作系统，企业需要花费大量的人力进行操作；资金信息分散在各个银行账户上难以统计和管理，等。此外各商业银行所提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，加之银行间难以逾越的业务壁垒和隔阂，给企业日常的现金管理带来了不少困扰。

当前国内许多企业的资金管理仍然比较落后，集团总部无法对资金的流动性进行有效的监管，内部资金得不到灵活的调节。企业往往存在着这样一种通病，一方面一些集团成员单位拥有充裕的资金，另一方面集团成员单位资金短缺，需要向银行申请高利息的贷款。造成这样“双高”现象的原因主要是由于集团企业下属众多成员公司在不同的银行开设多个账户。而银行间的资金账户又相互独立，导致集团的资金管理人无法及时了解各账户信息，充分调动资金，造成资金使用效率的降低。

银行系统的分割与企业对资金的集中化管理、信息集中、系统集中的需求背道而驰。

伴随着金融海啸的蔓延，企业的资金链存在着断裂的危险，现金管理的重要性再次得到显现。如何加强集团管控、盘活集团资金、提高资金使用效率和利润最大化，资金集中管理在集团企业中已经成为一种趋势。企业资金管理者对于银行所提供的账户管理系统提出了更高的要求，他们希望市场上能有一个统一的信息化平台，能够对分散在各家银行账户上的资金进行集中监控与管理，帮助他们及时获悉各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账户情况。通过电子化渠道，登录一个平台就能够办理各项银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理的效率，从而加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式。