| 来源： |
卓越理财 |
发布时间： |
2009年02月11日 10:29 |
作者： |
黄敬 |
| |
引言：其实，存钱也是有理财技巧的。现在各家银行的存款方式、种类很多，活期、通知存款、定期、货币型基金、债券型理财产品都是存款的“好帮手”。
回首2008年，中国理财市场经历了大起大落的悲喜：从“打新”产品的风靡一时，到“零收益”的不堪回首，从债券市场的牛气冲天，到商品市场的跌宕起伏……投资者伴随着中国资本市场的风起云涌而心潮澎湃。中国一年进行了五次的连续降息，有人欢喜有人愁。那么，投资者在降息的环境下如何储蓄呢？
降息期百姓理财 储蓄为先
对于大多数从2006年才开始进入股市或成为“基民”的人来说，2008年的投资收益让他们“伤”了心，有90％的人都从2008年下半年重新选择了银行储蓄存款，这似乎对很多人来说是一种无耐的选择，因为我们听到的最多的一句话就是：“存钱收益低点没关系，只要本金不损失就行。”其实，我们中国人从古至今一向注重存款，从山西的钱庄到现代人每月工资一下发，人们都会习惯性地先存起来一部分，积少成多，以备不时之需，而储蓄存款也正是做理财的基础。但我们应该如何在这样连续降息的情况下存钱呢？
近日，印度尼西及我国台湾地区已开始了新年的第一轮降息，同时有最新调查显示，我国今年预计将继续降息，存贷款利率都有望创下1993年以来的最低水平。有很多人认为，银行存款无非活期、定期两种，留出日常够用的零花钱存活期，其它都存定期。还有的人会选择把钱放在活期储蓄里，因为股票、基金风险大不敢买，现在利率又太低，活期存款比定期存款少不了多少钱！
大家都知道，“不要把鸡蛋放在一个篮子”这句话，但却不知道不放在一个篮子里，应该放在哪？其实，存钱也是有理财技巧的。现在各家银行的存款方式、种类很多，活期、通知存款、定期、货币型基金、债券型理财产品都是存款的“好帮手”。
降息不断 储蓄应分散化
举个例子来说：如果您有10万元，不确定是否日后需要动用，那么我们可以把它们分散开来，这样既保证了稳定的利率收益，又能在需要现金时，不会因提前支取影响全部定期利率收益。
利率（％） 金额占比（％） 收益 流动性
活期 0.36 5 低 强
七天通知存款 1.35 20 低 强
定期（一年） 2.25 10 较高 弱
保本债券型理财产品（一个月） 1.6 40 较高 较强
另外，计算一下银行活期存款、通知存款、定期存款的收益对比：以10000元人民币为例：
利率（％） 存期（天） 收益（元） 流动性
活期 0.36 90 6 强
通知存款 1.35 90 33.81 强
定期 1.71 90 42.75 较弱
注：定期存款可提前支取，但全部按支取日活期利率计算。
另外，货币型基金也是一种流动性强，本金保证性高的存款方式，下表为2008年12月31日的几支货币型基金收益情况。
基金名称 基金代码 公司名称 每万份基金单位收益(元) 最近七日收益所折算的年收益率
建信货币 530002 建信基金公司 3.3335 4.0170
华夏现金增利 003003 华夏基金公司 7.6945 10.2340
银华货币A 180008 银华基金公司 2.1177 2.9370
光大货币 360003 光大保德信基金公司 0.4318 6.7430
从上面三个表中，大家不难看出，存款也是可以做规划的。不要认为存款利率低，我们就不存钱，或是让我们的资金放在银行卡的活期帐户中“冬眠”，我们要认真打理自己的资金，让储蓄存款成为我们持家的一个重要工具。
（黄敬：中国建设银行北京宣武支行兴融支行副行长）
国际注册财务策划师（RFP）
|
| |
|
| |
|
| |
|
|
|
|
|
