| 来源： |
理财周报 |
发布时间： |
2009年02月02日 13:45 |
作者： |
洪令德 |
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洪令德 光大永明人寿保险副总裁兼首席市场总监
尊敬的读者朋友：
2008年，无论股市、楼市还是基金、债券，都经历了起起伏伏。换个角度说，如果没有经济的不稳定，也就不需要理财了。就像如果没有风险，也就不需要保险一样。
在我看来，理财的目的无非两点：或锦上添花，或雪中送炭。一般的理财工具，比如储蓄、基金、债券，甚至股票、房地产投资，归根结底都是满足人们资金保值、增值的愿望，这就是"锦上添花"。而保险是当特定风险发生时才给付保险金，"收益"不确定，但可以"以小博大"，可以"雪中送炭"。
2009年，我们要怎样打理自己的财富呢？谨与大家分享几点个人见解。
首先，现金为王
凯恩斯有一个著名的"节俭悖论"：一个人的节约是好事，可是如果全社会的人都开始节俭，不消费，那么经济就会陷入衰退。
无论你是消费还是投资，都要记住保持一定的现金"存量"。多少合适呢？我给大家的参考值是家庭月开支的6倍以上，这样基本上可以应对失业、疾病等突发事件。
其次，熊市更需要保险
在这场席卷全球、哀鸿遍野的金融风暴中，如何配置资本才更聪明有效呢？
一个基本道理，经济越是不稳定，保险"稳定器"作用越明显。在人生各阶段，保险可以帮您实现婚育、子女教育、退休等各种长期理财目标。
说到具体保险理财，我建议：
一、养老规划要趁早。年轻有工作能力时，一定要未雨绸缪。目前市场上养老型的保险产品比较多，光大永明有一款"福享人生"分红型两全保险，2008年末获得了《新京报》和新浪网评选的"北京年度十佳保险产品"称号。
二、医疗保险最好保终身，终身型医疗保障虽然费率稍高，但能彻底解决高企的医疗费用之忧。
三、先考虑为家庭支柱投保。如果你就是那个"支柱"，要为自己买一份定期的意外伤害险或是定期寿险、终身寿险，把保单交给家人保管，这是你表达对家人的关心和责任心的最好的方法。
四、保险理财看长线。无论什么险种，其设计的基本理念都建立在"大数法则"和"持续经营"的基础之上。因此，购买保险要端正心态，尽量避免退保。如果急需资金周转，可以通过"保单贷款"解决问题。
第三，在低潮中寻找投资机会
市场形势萧条，但股票基金也不是"洪水猛兽"。在做好储蓄和保险的保障后，也可以认真观察市场动向，甄别好的投资对象，按照"长期、分散、定期投入"的原则，选择适当的投资配置。光大永明在合作银行设专人服务，可以满足你高端理财的需要。
最后，祝朋友们在新的一年里身体健康、事业兴旺！
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