| 来源： |
经济观察报 |
发布时间： |
2008年05月10日 13:14 |
作者： |
程志云;刘睿 |
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银行理财产品遭遇急刹车。
本报了解到，自从4月份银监会下发通知，检查、整顿银行个人理财业务以来，各家商业银行柜台上销售的理财产品开始明显减少。为了应对检查，进入5月份以来，一些商业银行已经暂停了人民币理财业务，甚至一些高风险的代销产品都从柜台上撤下。
一位接近银监会人士告诉本报，理财业务大检查将在月底前结束，而日前召开的理财业务监管会上，银监会已经给商业银行划下红线：凡是在理财业务检 查中发现问题被通报三次以上的商业银行，将被暂停理财业务资格。
理财产品骤减
相比前三个月，北京市场上的人民币理财产品已经减少了5成以上，不少商业银行“五一”之后依然没有推出人民币理财产品的计划。
而浦发总行也要求各个网点客户经理上岗前都要进行培训。民生银行人士告诉记者，现在总行已经把所有理财产品重新设计评审，在产品推介中更加注重风险提示。
深发展人士介绍，目前原有理财产品销售已经全部暂停。
除了中小银行，记者了解到，四大行也推迟了部分理财产品的发售。
银监会设定红线
一位接近银监会人士告诉记者，银行之所以骤减理财产品发售主要源于银监会政策风向趋紧。
今年年初，少数商业银行理财产品出现了零收益的情况，引起投资者不满。部分该产品投资者指责商业银行在销售时没有对此进行说明。
今年3月，民生银行旗下的一款QDII产品由于亏损达到50%被清盘，而与此同时，东亚银行一款QDII产品一度浮亏60%。市场上对商业银行投资能力、营销方式等方面的指责纷至沓来。
4月11日，银监会发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，对商业银行的销售、宣传行为做出规范。《通知》要求商业银行应建立客户评估机制，针对不同的理财产品设计专门的产品适合度评估书，对客户的产品适合度进行评估。评估结果必须由客户签字确认。在《通知》结尾，银监会以严厉的口气要求各商业银行于近期开展个人理财业务自查。
此后，银监会开始对商业银行理财业务进行暗访和抽样调查。4月15日，银监会通报批评部分商业银行理财产品存在的问题。
记者了解到，在通报中，银监会指出商业银行理财业务中存在产品设计管理机制不健全，未有效开展客户评估，产品宣传中风险揭示不足，未能建立完整的事前、事中、事后信息披露机制，销售人员管理存在漏洞，投诉处理机制不完善等六大问题。
而据接近银监会人士透露，在近期的监管会议上，监管层已经为商业银行画下了红线：凡是在理财业务检查中发现问题被通报三次以上的商业银行将被暂停理财业务资格。
一位业内人士表示：“这对于商业银行的影响非常大。在商业银行2007年年报中，各银行通过发行理财产品获得的佣金收入占比增长很快。”
理财产品已经成为继代理业务和银行卡手续费收入之后的第三大利润来源。
一位商业银行人士告诉记者，“理财业务牌照对于商业银行而言其重要性毋庸置疑。一些中小商业银行在理财业务上的竞争在某种程度上还是存款客户的竞争。因此，眼下一些商业银行宁可短期内让业务线停车整顿，也不能丧失理财业务资格。”
记者了解到，目前多数银行仍然销售的大多是相对安全、保本的理财产品。东亚银行目前销售的两款都是保本理财产品。而光大银行在最近的两三天内将推出一款阳光理财套餐计划，期限为九个月，固定收益为5.2%。建设银行目前有三款理财产品，按期限分为一月期，三月期和一年期，属“利得赢”系列。主要投资于债券、票据和打新股等相对安全的市场。
据悉，此次对理财产品的检查将在5月底之前收官。在此之前，商业银行发行理财产品的积极性或许都不会太高。
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