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发布时间： |
2007年09月01日 14:39 |
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股票真的是我们投资理财的惟一选择吗？当然不是！“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这句投资经典就是最好的注脚。
投资有风险。因此，很多理性的投资者都会在自己的资产配置中，进行一定比例的稳健投资。这其中，包括存银行、买国债等，虽然这些投资收益相对不高，但却有着极强的风险抵御力。对于这些必不可少的品种，我们到底该如何选择，谁又是最适合你的上上签呢？
定期存款
定期存款是一种事先约定支取日的存款，即银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率、到期后方可支取的存款。单位定期存款（不含大额可转让定期存款）实行账户管理。目前主要包括3个月、半年、1年、2年、3年、5年等几个品种。
收益概况 由于历史原因，储蓄一直是我们居民主要的理财方式，不过，由于目前我国银行活期储蓄利率仅为0.72％，因此，银行相对利率更高的定期存款就成为人们选择的主要方式。
适合人群 中国人民银行规定开户条件的企业、事业、机关、部队、社会团体、个体工商户（简称“存款人”）均可。
风险系数 0
提醒 由于目前我国的CPI（居民消费价格指数）已经连续两个月达到了3％，存款利率的实际利率只有2.448％，因此，将全部资产放进银行依然享受的是“负利率”。因此，建议这部分人将资产的一部分投放到收益更高的其他市场。当然，对于没有投资经验的普通市民，最好还是选择储蓄或者国债。
国债
这里所说的国债是指凭证式国债。
它是银行代理国家财政部发行的一种债务凭证，起点金额为100元人民币，大于100元人民币必须是百元的整数倍数，上限金额为50万元人民币。由于以国家信用做担保，信用等级高，可以看做是零风险投资。凭证式国债按年度、分期次发行，存期一般为2年、3年、5年，您购买国债时由银行营业网点向您签发国债收款凭证，该凭证为记名凭证，可挂失，可在同一城市内通兑，到期或提前兑付该凭证支取本息。同时，对于凭证式国债国家免征利息税。
收益概况 根据财政部2007年第11号公告及凭证式国债发行的相关规定，2007年5月19日（含当日）后购买的本期国债，其持有到期票面利率3年期上调至4.11％，5年期上调至4.62％。凭证式国债不得部分提前兑付，提前兑付的国债按兑付本金数的1‰或2‰收取手续费。
适合人群 适合所有投资者，不过，需要能够起得足够早，因为排队晚了很可能就买不到了。
风险系数 0
提醒 对于从去年7月之后买国债的市民来说，在经历2次加息之后，国债的利息已基本与同期储蓄的收益持平，这样就面临着是否要提前兑付国债的问题。理财专家建议，按照规定，不满2年期的国债在兑换时利率将按照活期存款利率计息，因此，对于持有国债的市民来说，要根据自身情况，选择是否要提前支取。
外汇理财产品
目前市面上众多的外汇理财产品基本上都是外汇结构性存款，它是近年推出的一种较新的理财产品。最早的时候主要针对的客户群体是公司客户，目前开始向个人销售。外汇结构性存款一般为基础存款和外汇衍生产品的结合。其中的外汇衍生产品主要是指外汇的期权交易和外汇的掉期交易。外汇结构性存款按照挂钩标的不同可以分为与利率挂钩、与汇率挂钩和与信用挂钩等几种。
收益概况 存在不确定性，一般利率介于外币活期存款与1年期定期存款之间，也有部分投资品种超过这一水平。
适合人群 手中拥有外币，但专业知识相对有限的投资者（目前品种主要为美元、欧元和港元）。
风险系数 2
提醒 虽然外汇理财产品都承诺保本，但由于是在国际市场上操作，扣除汇率差等因素，实际利率并不理想。投资者千万不要被产品宣传上的预期收益迷惑。个人投资者购买外汇理财产品在注意其高收益率的同时，不应忽视获得高收益的许多条件，投资的高收益往往伴随着高风险，所以购买那些所谓高收益率的外汇理财产品时还得细细掂量。相比之下，那些收益率水平相对较低的固定收益产品安全系数和成功概率更高一些。如果银行将资金投资于美国国债等固定收益产品，或者进行资金拆借操作，那么到期收益达到预期的把握就要更大。 （刘杰）
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